What is the best investment at the moment?

Letzte Aktualisierung am 01.08.2022

In Sachen Geldanlage 2022 tut sich etwas in Deutschland. Immer mehr Menschen möchten ihre Geldangelegenheiten selbst in die Hand nehmen, was gerade angesichts des aktuell steigenden Zinsniveaus eine sehr gute und notwendige Entscheidung ist. Das zeigt auch unsere Umfrage, die wir mit 1004 Personen durchgeführt haben (Stand: April 2022): 

Best investment at the moment Survey

The clear majority of respondents want to take the issue of investing money into their own hands.


Ein heißes Thema, das viele Menschen in Deutschland verunsichert und die Wahl der richtigen Geldanlage noch relevanter macht, ist das Thema Inflation. Aufgrund des Krieges in der Ukraine und den damit verbundenen Öl-, Gas- und Weizenengpässen ist mittelfristig mit hohen Inflationsraten zu rechnen. Die Inflation im Juli betrug +7,5 Prozent.

Was richtet ein kleines bisschen mehr Inflation mit Ihrem Vermögen an? Wie stark reduziert sich durch Inflation die Kaufkraft? Erschreckende Erkenntnis, oder? ⠀

(Eigene Darstellung)

In order to be able to make a well-founded decision in matters of investment, however, the following question must first be answered: What kind of investments are there? In this article, we would like to introduce you to the most common forms of investment and make an assessment of each investment option so that you can get an idea of your options.

So you have made the decision to take the subject of investing money into your own hands. Congratulations! But immediately many questions arise. Where do I invest my money? What is the best investment at the moment?

Savings book as an investment

For a long time, the savings account was considered the safest investment. Nowadays, however, there is hardly any interest and in some cases savers even have to pay negative interest.

With the current low interest rate, the only certainty is that your money will become less.

However, if interest rates are raised again one day, the savings account is a very safe investment option, at least up to an investment of €100,000.
If your investment in a savings account of a single bank exceeds the amount of €100,000, the deposit guarantee no longer applies to sums exceeding this amount.
In such a case, it makes sense to spread the investment amount over several banks.

Interest income:Bewertung Geldanlage

Security:

Call money as an investment

Call money is also a safe investment and generally pays better interest than a savings account.
But here too, interest rates are currently very low, so inflation will reduce the value of your money over time.
There is no notice period and no specific term for call money. You can therefore dispose of your money on a daily basis.

Auch beim Tagesgeld ist Ihre Geldanlage im Insolvenzfall einer Bank bis zu einem Betrag von 100.000€ pro Institut staatlich abgesichert.

Interest income:
Security:

Time deposit as an investment

Auch das Festgeld punktet in Sachen Sicherheit.
Die Rendite ist etwas höher als beim Tagesgeld, allerdings ist Ihr Geld für eine festgelegte Laufzeit angelegt. Aufgrund der aktuell hohen Inflation wird Ihr Geld trotzdem weniger wert.
Das bedeutet, dass Sie für eben diese Laufzeit nicht an Ihr Geld kommen.

You should therefore not invest in time deposits if you assume that you might need your money in between.

Interest income:
Security: 

Real estate as an investment

Vermietete Immobilien (=Renditeimmobilien) gelten ebenfalls als sicheres Investment und gehören zu den profitablen Geldanlagen. Im Gegensatz zu anderen Anlageformen ist die Rendite hier schon deutlich höher. Das kann darauf zurückgeführt werden, dass ein Kapitalanleger in Immobilien vom Prinzip des sogenannten “Other People´s Money” profitiert. Durch Aufnahme eines Bankdarlehens entsteht ein Fremdkapitalhebel. Dieser bewirkt eine gute Rendite dieser Geldanlage, da weniger eigene Mittel eingesetzt werden müssen und die Eigenkapitalrendite daher deutlich höher ist als bei anderen Investitionsformen.

Einfach gesagt kann der Immobilieninvestor das Geld der Bank für sich arbeiten lassen, denn der Mieter zahlt Zins und Tilgung zurück – zumindest größtenteils.

Immobilien sollten deswegen nur als Kapitalanlage erworben werden, damit der Mieter den aufgenommenen Kredit (vorher am besten einen Finanzierungsvergleich machen) und die fälligen Zinsen für Sie zurückbezahlt. Auf diese Weise handelt es sich um eine sichere Geldanlage, die langfristig zu einer attraktiven Rendite führt. Aktuell hat die Rendite bei vermieteten Immobilien etwas nachgelassen aufgrund der steigenden Zinsen und Inflation.

Zusätzliches Potenzial liegt in der Wertsteigerung einer Immobilie, die bei guter Wahl des Standorts einen erheblichen steuerfreien Gewinn erzeugen kann. Als Sachwert ist die Immobilie zudem inflationsgeschützt, was in der aktuellen Zeit umso relevanter ist. 

Interest income:
Security:

Shares as an investment

Shares are interests in a company. With shares, we are moving into the realm of somewhat riskier investments. Shares are certainly not the logical answer to the question "What is a safe investment

You can achieve a very high return with shares, but equally suffer a total loss.
The risk can only be reduced if you select your shares carefully, spread them widely and have a long-term investment horizon.

If you need your invested capital quickly because of a financial bottleneck, liquidation is possible because you can sell your shares at any time. However, you may have to take a heavy loss when the market is just at the bottom.

Basically, a distinction must be made between dividend shares and growth shares with regard to risk:

  • Dividend stocks usually trade at less spectacular prices because they operate an established business model that has worked for many years, often decades. This fact that less money is put into growth leads to more money being left over for dividend payouts. Good examples are dividend stocks such as Coca Cola, Telefónica O2 Deutschland or Hochtief. 
  • Wachstumsaktien zahlen meistens keine Dividende und investieren stattdessen massenweise Ressourcen in die Zukunft des eigenen Geschäftsmodells. Diese Unternehmen sind innovativ und werden an den Börsen zu hohen Umsatzmultiples gehandelt, wie zum Beispiel Amazon, Tesla oder Microsoft. 

Overall, it therefore depends heavily on the types of shares the investor focuses on and how broadly the portfolio is spread. 

Interest income:
Security:

Bonds as an investment

Bonds are also securities.
With the help of bonds, a state or a company borrows money from investors and pays this money back at the end of a fixed term plus interest.

Auch wenn Anleihen als sichere Investition gelten, bleibt das Risiko einer Unternehmensinsolvenz oder einer Staatspleite bestehen.
Die Rendite liegt hier geringfügig über dem Festgeld-Niveau, hängt jedoch von der Verlässlichkeit des Emittenten ab. 

Interest income:
Security:

Funds as an investment

A fund company takes money from several investors and invests it bundled in different assets.

Since this form of investment does not put all its eggs in one basket, funds are less risky than individual shares, but there is still a great deal of risk here too.

Funds can achieve an acceptable return - despite a high fee for active management by the fund company.

Interest income:
Security:

ETFs as an investment

Bei ETFs (Exchange Traded Funds) handelt es sich im Grunde ebenfalls um Fonds. ETFs werden allerdings nicht aktiv gemanagt, wie es bei den oben genannten Fonds der Fall ist.

As a result, the fees are very low.

ETFs track indices such as the Dax or the S&P 500. If the index performs positively, the ETF also performs positively.
The risk is spread and thus kept within limits.

Interest income:
Security:

In reading these brief descriptions, you will already have established that in most cases you have to choose between between security and a high return. and a high return. For the most part, only real estate fulfils both criteria at the same time, which is why we have specialised in precisely this form of capital investment.

If you want to invest your money properly, however, it can also make sense to make the decision dependent on the time horizon. That is why we would like to give you a brief overview here as well.

Invest money: Comparison

In order to grasp the topic of "investing money" at a glance, we have listed the advantages and disadvantages of all the investment options examined. This helps all those who ask themselves: What is the best investment at the moment?  

Interest incomeSecurity
Passbook(1/5)(4/5)
Call money(0/5) (4/5)
Fixed-term deposit(1/5) (4/5)
Rented property(3/5) (4/5)
Shares(3/5) (2/5)
Bonds(0/5) (3/5)
Fund(3/5) (3/5)
ETFs(3/5) (4/5)

(Eigene Darstellung)

Investment according to time horizon

You have now considered which investment option is most attractive to you. Finally, however, you should ask yourself whether your choice is also compatible with your time horizon: 

Form of investmentShort-term

(available daily)

Medium-term

(5 years)

Long-term

(10 years or longer)

Savings accountX
Call moneyX
Fixed-term depositX
Real estateXX
SharesXX
BondsXX
FundXX
ETFsXX

(Eigene Darstellung)

Investing money with small amounts

A large sum of money is not always available to invest diligently. Don't worry. There are also ways to invest with small monthly amounts.

  1. A monthly savings plan:
    You set up a standing order so that each month an amount you specify flows into a savings account or custody account.

    In the meantime, there is a very large selection of savings plans.
    For example, you can invest in ETFs for 25 to 50 euros per month. Nevertheless, there is a risk of incurring losses here.

  2. Rented property as an investment:
    This may come as a surprise to you. We find that most people assume that buying a property is a high monthly burden. However, this is only true for owner-occupied property.

    Bei einer Immobilie als Kapitalanlage wird die Immobilie vermietet, sodass größtenteils der Mieter Ihre Finanzierungsrate abbezahlt.

    Und nachdem der Mieter die Immobilie abbezahlt hat, gehört Ihnen diese.
    Somit haben Sie dann die Mieteinnahme als Zusatzrente – natürlich abzüglich der Kosten, die eine Immobilie mit sich bringt.

Conclusion: What is the best investment?

This is ultimately a subjective question that you can only answer yourself. To do this, you would first have to ask yourself the following questions:

  • Do you want to invest your money for the short, medium or long term?
  • Do you place more value on security or on a high return?
  • Would you like to have flexible access to your money?

Wenn Sie das einen Kompromiss aus Rendite, Flexibilität bei trotzdem hoher Sicherheit suchen, dann ist die beste Geldanlage momentan möglicherweise die Immobilie als Kapitalanlage. Wie wir oben festgestellt haben, erhalten Sparer aktuell sehr geringe Zinsen.

In Verbindung mit geringen monatlichen Belastungen, einer attraktiven Rendite im Alter und einer hohen Sicherheit, ist eine Immobilie daher die beste Möglichkeit, um sein Geld renditeorientiert und sicher anzulegen.

Wenn Sie nun neugierig geworden sind und mehr über das Investieren in Immobilien erfahren möchten, stehen wir Ihnen gerne Rede und Antwort. Vereinbaren Sie ein kostenloses Informationsgespräch mit uns und wir bringen Ihnen die einzelnen Schritte näher, um ab einem Nettoeinkommen von 2.500€ monatlich eine eigene Renditeimmobilie zu besitzen.

Real estate as an investment

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