5.000 bis 1 Million Euro richtig anlegen

Letzte Aktualisierung am 29.07.2022

Wie lege ich 1 Million Euro am besten an? Wenn Sie sich in der glücklichen Lage befinden, sich diese Frage zu stellen, dürfte Ihnen bereits bewusst sein, dass es diverse Optionen und Konstellationen gibt. 

Bei dieser Größenordnung müssen wirklich sämtliche Umstände und Bedingungen beleuchtet werden. Vereinbaren Sie gerne ein kostenloses Beratungsgespräch mit uns, um sicherzustellen, dass Ihr Geld richtig investiert wird.

Wenn Sie aktuell 5.000 Euro / 10.000 Euro / 20.000 Euro oder gar 50.000 Euro / 100.000 Euro / 1 Million Euro anlegen möchten, dann sollten Sie sich gut darüber informieren, wie Sie dieses Geld richtig anlegen können. Außerdem gibt es zahlreiche Perspektiven, die aktuelle Situation sogar geschickt für die eigenen Sparziele zu nutzen. Wir möchten Ihnen mit diesem Artikel eine Hilfestellung geben.

§ Rechtlicher Hinweis: Dieser Artikel dient der Information und stellt lediglich unsere Einschätzung der verschiedenen Anlagemöglichkeiten dar. Bei unseren Erläuterungen handelt es sich ausdrücklich nicht um Anlageempfehlungen.

Invest 1 million euros

Gehen wir nun von einem Anleger aus, der sich folgende Frage stellt: “Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?” Welche Möglichkeiten gibt es, 1 Million anzulegen? Grundsätzlich sollten Investoren bei der anhaltend hohen Inflation den Blick auf Sachwerte lenken.

¡ Wir werden diesen Artikel laufend updaten, um künftige Veränderungen bei Zinsen und der allgemeinen Wirtschaftslage zu berücksichtigen.

Equity investment EUR 1 millionReal estate investment without debt capital Real estate investment with debt capital EUR 1 millionSavings book EUR 1 million 
Return on capital employedApprox. 5-7% p.a.Ca. 3,5-6% p.a. (je nach Standort)Ca. 7-20% p.a. (Je nach Höhe des Fremdkapitals und Standort)Ca. 0,05% p.a.
SecurityWith a long investment horizon: Relatively safeRelatively safeRelatively safeGuaranteed up to €100,000 per bank deposit
Susceptibility to fluctuationHigh (e.g. Corona shock => -30%)LowLowNone
LiquidityRelatively highMedium to long-term investment horizon necessaryMedium to long-term investment horizon necessaryGuaranteed

➡️ As you can see: The savings book is ahead in all assessment categories - except for the return. And that, of course, is the decisive criterion.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man zum Beispiel auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 million euros Investment MSCI

With equity investments, investors must always have "staying power" in order to be able to ride out flat or negative market phases (Source: Vanguard)

➡️ Eine vermietete Eigentumswohnung (Renditeimmobilie), die mit 1 Million € Eigenkapital gekauft wird, erwirtschaftet je nach Standort und Mieteinnahme im Normalfall zwischen 3,5 und 6% Rendite. Das sind pro Jahr zwischen 35.000 und 60.000 Euro vor Kosten und Steuern. Dank der recht hohen Sicherheit und geringen Schwankungsanfälligkeit kann ein Anleger, der so 1 Million Euro investiert, mit diesem Cashflow relativ sicher rechnen. 

➡️  Die sinnvollste Möglichkeit, in eine Immobilie zu investieren, ist die Nutzung von Fremdkapital. So kann ein Anleger in Immobilien nicht nur 1 Mio. anlegen, sondern – zum Beispiel bei 50% Fremdkapitaleinsatz – ein Immobilienvolumen von 2 Millionen Euro kaufen. Auf der Kostenseite addieren sich Zinskosten sowie die Tilgung des Darlehens zu den restlichen Ausgaben. Bei einer oder mehreren Immobilien im Wert von 2 Millionen Euro liegen die Mieteinnahmen dementsprechend deutlich höher, in unserem Beispiel bei 80.000 bis 140.000 Euro. Davon werden die Nebenkosten sowie Zins und Tilgung abgezogen. Es bleibt ein Betrag übrig, der dem Anlieger einige Annehmlichkeiten ermöglicht. 

Invest 1 million euros

Gehen wir nun von einem Anleger aus, der sich folgende Frage stellt: “Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?” Welche Möglichkeiten gibt es, 1 Million anzulegen? Grundsätzlich sollten Investoren bei der anhaltend hohen Inflation den Blick auf Sachwerte lenken.

¡ Wir werden diesen Artikel laufend updaten, um künftige Veränderungen bei Zinsen und der allgemeinen Wirtschaftslage zu berücksichtigen.
➡️ As you can see: The savings book is ahead in all assessment categories - except for the return. And that, of course, is the decisive criterion.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man zum Beispiel auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 million euros Investment MSCI

With equity investments, investors must always have "staying power" in order to be able to ride out flat or negative market phases (Source: Vanguard)

➡️ Eine vermietete Eigentumswohnung (Renditeimmobilie), die mit 1 Million € Eigenkapital gekauft wird, erwirtschaftet je nach Standort und Mieteinnahme im Normalfall zwischen 3,5 und 6% Rendite. Das sind pro Jahr zwischen 35.000 und 60.000 Euro vor Kosten und Steuern. Dank der recht hohen Sicherheit und geringen Schwankungsanfälligkeit kann ein Anleger, der so 1 Million Euro investiert, mit diesem Cashflow relativ sicher rechnen. 

➡️  Die sinnvollste Möglichkeit, in eine Immobilie zu investieren, ist die Nutzung von Fremdkapital. So kann ein Anleger in Immobilien nicht nur 1 Mio. anlegen, sondern – zum Beispiel bei 50% Fremdkapitaleinsatz – ein Immobilienvolumen von 2 Millionen Euro kaufen. Auf der Kostenseite addieren sich Zinskosten sowie die Tilgung des Darlehens zu den restlichen Ausgaben. Bei einer oder mehreren Immobilien im Wert von 2 Millionen Euro liegen die Mieteinnahmen dementsprechend deutlich höher, in unserem Beispiel bei 80.000 bis 140.000 Euro. Davon werden die Nebenkosten sowie Zins und Tilgung abgezogen. Es bleibt ein Betrag übrig, der dem Anlieger einige Annehmlichkeiten ermöglicht. 

Invest 1 million

Last updated 11.11.2021 

Investing money properly - thanks to the zero interest rate policy that has prevailed for years, this is a major challenge for all investors, whether small or large. But even in 2021 there are still some investment opportunities to invest your savings profitably and with manageable risk. The year 2022 will also be highly exciting in terms of investment opportunities, as new framework conditions for capital investments in Germany were set after the Bundestag elections in September 2021. We will continuously update this article to take future changes into account.

Let's now assume an investor who wants to invest one million euros. What are the options for investing 1 million?

Equity investment EUR 1 million
Return on capital employedApprox. 5-7% p.a.
SecurityWith a long investment horizon: Relatively safe
Susceptibility to fluctuationHigh (e.g. Corona shock => -30%)
LiquidityRelatively high

What does the purchase of a rented condominium look like without the use of a bank loan?

Real estate investment without debt capital 
Return on capital employedApprox. 4-7% p.a. (depending on location)
SecurityRelatively safe
Susceptibility to fluctuationLow
LiquidityMedium to long-term investment horizon necessary

The use of debt capital immediately increases the return on equity many times over (depending on the amount of the bank loan):

Real estate investment with debt capital EUR 1 million
Return on capital employedApprox. 20-30% p.a. (Depending on the amount of debt capital and location)
SecurityRelatively safe
Susceptibility to fluctuationLow
LiquidityMedium to long-term investment horizon necessary

Lastly, there is the option of the savings book as an alternative to this: 

Savings book EUR 1 million 
Return on capital employedApprox. 0.5% p.a.
SecurityGuaranteed up to €100,000 per bank deposit
Susceptibility to fluctuationNone
LiquidityGuaranteed

➡️ As you can see: The savings book is ahead in all assessment categories - except for the return. And that, of course, is the decisive criterion.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man z.B. auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 million euros Investment MSCI

With equity investments, investors must always have "staying power" in order to be able to ride out flat or negative market phases (Source: Vanguard)

➡️ A rented condominium (yield property) bought with € 1 million of equity capital normally generates a return of between 4 and 7%, depending on the location and rental income. That is between €40,000 and €70,000 per year before costs and taxes. Thanks to the fairly high level of security and low susceptibility to fluctuations, an investor who invests €1 million in this way can count on this cash flow with relative certainty. 

The most sensible way to invest in real estate is to use borrowed capital. Thus, an investor in real estate can not only invest 1 million, but - e.g. with 50% borrowed capital - buy a real estate volume of 2 million euros. The cash flow from the investment is considerable; on the cost side, interest costs (very low due to the zero interest rate environment) and the repayment of the loan add to the remaining expenses. With one or more properties worth 2 million euros, the rental income is accordingly much higher, in our example between 80,000 and 140,000 euros. The ancillary costs as well as interest and repayment are deducted from this. What remains is an amount that enables the resident to enjoy some amenities. 

Make an appointment with our experts and learn how you can invest a million euros in real estate with top cash flow.

Schauen wir uns kurz die aktuelle Situation an. Steigende Zinsen und hohe Inflation sorgen dafür, dass sich Ihr Vermögen stetig verringert. Das konterkariert die Sparziele von Anlegern massiv, und Sie fragen sich: In was investieren? In dem Fall sollten Sie grundsätzlich Sachwerte in Betracht ziehen, wie zum Beispiel Immobilien, die gut vor Inflation schützen und Wertsteigerung bieten.

Aber lassen Sie uns mit einem positiven Blick in die Zukunft blicken, denn – wie immer – kommt es darauf an, wie man mit den Umständen umgeht. Ihr Geld nun unter dem Kopfkissen zu horten oder auf der Bank zu lassen, kann keine Lösung sein. Gerade in diesen Zeiten sollten Sie Ihr Geld auf keinen Fall liegen lassen.

Investment opportunities Overview

Wenn Sie sich fragen, wie und wo Sie Ihr Geld aktuell richtig anlegen können, sollten Sie gewisse Kriterien im Auge behalten.

In our current assessment we look at the following criteria:

  • Yield
  • Security
  • Flexibility
  • Complexity
  • Future opportunities
  • Green conscience
  • Suitable life phase
  • Credit rating
  • Save taxes

Bei der Rendite handelt es sich um den Ertrag, den Sie mit Ihrer Kapitalanlage erzielen. Die Rendite steht im engen Zusammenhang mit dem Kriterium Sicherheit. Wählen Sie eine sichere Geldanlage, hält sich die Höhe der Rendite üblicherweise in Grenzen. Wollen Sie eine möglichst hohe Rendite erzielen, dürfen Sie nicht zu sehr auf Sicherheit setzen. Eine hohe Rendite ist meistens auch mit einem hohen Risiko verbunden.

As far as flexibility is concerned, we refer to the availability of your assets. What does that mean? Well, you can sell a share within a few seconds. If you invest your assets in fixed deposits, they are not available to you for a certain period of time. This means that when you are thinking about how to invest your money, you should be aware of whether or not you need to access your money in the foreseeable future.

Complexity should also always be taken into account, because not every form of investment is suitable for beginners. If you have no previous experience with investing money, you should rather avoid financial products that are too complex or at least approach them step by step.

Um eine Rendite, Flexibilität und Komplexität einzustufen, eignet sich das magische Dreieck der Geldanlage

Furthermore, we pay attention to the future prospects of the individual forms of investment. Which investment is likely to continue to yield a profit in the future?

The green conscience has increasingly been added to the list of requirements for a suitable capital investment, especially in recent years. People live more consciously and sustainably and expect precisely these characteristics from their financial products as well.

Welche Anlagemöglichkeit für Sie die richtige ist, hängt außerdem stark mit Ihrer aktuellen Lebensphase zusammen. Sind Sie Student? Haben Sie Kinder? In welchem Lebensabschnitt befinden Sie sich gerade? Und für wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen?
Wenn Sie Ihr Leben noch vor sich haben, ergibt es beispielsweise Sinn, langfristig zu denken und monatlich kleinere Beträge anzulegen. 

Investment opportunities can also be differentiated with regard to creditworthiness. There are forms of investment that require a sufficiently good credit rating, while this is not necessary for other forms of investment. Here, too, it is important to know your current financial situation.

Als letztes Kriterium beleuchten wir den steuerlichen Aspekt einer Geldanlage. Wo gibt es Optionen, Steuern zu sparen (zum Beispiel mit Immobilien)?

We focus our assessment on the most common forms of investment: Call money/fixed-term deposits, government bonds, shares/funds/ETFs, gold and real estate.

Je nach Höhe des verfügbaren Kapitals kommen unterschiedliche Investmentarten beziehungsweise Portfoliomischungen in Frage. Nachfolgend zeigen wir auf, mit welcher Summe Sie welche Möglichkeiten haben.

Invest 5,000 euros

What do Iinvest in if I want to invest 5,000 euros

Real estate:

Surprising for many: With 5,000 euros it is possible to invest in a property as a capital investment.
The idea is to buy a flat in a location that ensures good rentability and cover the purchase price with a bank loan. The 5,000 euros are used for the incidental costs of the purchase.
With the monthly rental income, the bank loan is repaid bit by bit and the interest is serviced. In this way, the tenant builds up the landlord's assets from day one.

In der Regel ist es bei den aktuellen Zinsen nicht mehr ganz möglich, die Mieteinnahme mit der Rückzahlung des Bankdarlehens und der Zinszahlung zu verrechnen. Eine kleine monatliche Investition ist notwendig.
Später, wenn der Kredit abbezahlt ist, entsteht ein attraktiver monatlicher Cashflow in Höhe der Mieteinnahme. Fraglos eine der besten Geldanlagen momentan, wenn man 5.000 Euro Eigenkapital zur Verfügung hat.
Risiko (“Betongold”), Komplexität (“360° Paket”) und Eigenkapitaleinsatz (Einsatz von Fremdkapital) sind dabei gering. 

Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Government bonds:

Staatsanleihen sind grundsätzlich nur bei einem höheren Kapitaleinsatz vorteilhaft. Dann aber hätten Sie eine „sichere“ Position in Ihrem Portfolio, bei Staatsanleihen spricht man nämlich auch vom “risikofreien Zinssatz”.
Dass dieser Zinssatz allerdings gar nicht wirklich risikofrei ist, zeigt das Beispiel der Schuldenobergrenze in Amerika. Diese Grenze musste im September 2021 deutlich nach oben angepasst werden, um weitere Staatsanleihen ausgeben zu können. Wäre dies nicht passiert, hätte der amerikanische Staat seinen Zins- und Anleihenrückzahlungen nicht nachkommen können und wäre im Oktober 2021 offiziell zahlungsunfähig gewesen. 

Rating: ⭐ (1/5)

Shares/Funds/ETFs:

Aktien, Fonds und ETFs können geeignete Anlageformen sein. Allerdings kann es sinnvoller sein, einen Sparplan einzurichten und kein Einmalinvestment zu tätigen. Auf diese Weise lässt sich vermeiden, zu einem teuren Einstiegszeitpunkt zu kaufen. Eventuell wäre der Erwerb einer Immobilie in Kombination mit einem Aktien- oder ETF-Sparplan denkbar.

Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Gold:

Mit Gold verhält es sich ähnlich wie mit Staatsanleihen. Bei größeren Anlagesummen kann es zweckmäßig sein, einen Goldanteil in das Portfolio mit aufzunehmen.

Rating: ⭐ (1/5)

Call money/fixed-term deposits:

Ein Investment in Tages- oder Festgeld kann aktuell nur eine schwache Rendite erzielen. Tagesgeld punktet jedoch beim Thema Flexibilität, da Ihr Geld täglich verfügbar ist. Auch Ihr Festgeldkonto können Sie unter Umständen schon vor Ende der Laufzeit kündigen und sich das Geld auszahlen lassen. Allerdings ist eine solche Vorgehensweise mit hohen Kosten und Zinsverlust verbunden.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Invest 10,000 euros

What are the options for investing 10,000 euros?

Real estate:

Ein Immobilieninvestment lohnt sich am meisten, wenn es mit dieser Anlagehöhe getätigt wird. Die Kaufnebenkosten können davon vollständig getragen werden. Dies wirkt sich positiv auf den Zinssatz aus, auch kann die Immobilie bei 10.000 Euro Eigenkapital bereits etwas teurer sein. Immobilien sind bei 10.000 Euro zur Verfügung stehendem Kapital also ein wichtiger Teil der Antwort auf die Frage: In was investieren?

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Auch bei 10.000 Euro stellen Staatsanleihen kein lukratives Investment dar.

Rating: ⭐ (1/5)

Aktien/Fonds/ETFs:
Grundsätzlich ergeben Immobilien aus Renditegesichtspunkten mehr Sinn (Stichwort: Fremdkapitalhebel führt zu wesentlich höherer Eigenkapitalrendite). Aber Investoren, die sich mehr Flexibilität wünschen, können mit Aktien gut beraten sein.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Gold:

Ein Goldinvestment kommt in dieser Anlageklasse einem Investment in Staatsanleihen gleich. Es kann bei einem höheren Anlagewert einen größeren Nutzen haben.

Rating: ⭐ (1/5)

Call money/fixed-term deposits:

In beiden Fällen ist die Rendite einfach zu schwach. Anleger können auf bessere Alternativen zurückgreifen und somit eventuelle Opportunitätskosten vermeiden. Der einzige Vorteil kann in der hohen Flexibilität liegen, allerdings kann dies beim Festgeld – wie oben bereits erwähnt – weitere Kosten verursachen.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Invest 20,000 euros

Investing 20,000 euros - in what?

Real estate:

20.000 Euro können ein perfektes Budget darstellen, um ein nachhaltiges Immobilieninvestment in zwei Immobilien umzusetzen. Genau wie bei einem Kapital von 10.000 Euro kann das Eigenkapital in Höhe von 20.000 Euro für die Kaufnebenkosten eingesetzt werden. Mit dem Unterschied, dass Sie dafür gleich zwei Immobilien erwerben können oder einfach etwas größere Wohnung an einem anderen Standort.
Der Kaufpreis wird wieder über eine Bank finanziert und Ihre Mieter zahlen den Kredit für Sie zurück. Wichtig ist, einen günstigen Kredit abzuschließen. Hier empfiehlt es sich, einen Finanzierungsvergleich durchzuführen. Diese Art des Investments kann einen Hauptbestandteil Ihrer Altersvorsorge ausmachen. Bei dieser Anlageklasse können Sie aber auch über eine Diversifizierung nachdenken, indem Sie eine Teilsumme zusätzlich in Aktien, ETFs, Staatsanleihen und/oder Gold anlegen. Immobilien stellen in diesem Portfolio die sicherste Form der Kapitalanlage dar.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Mit einer Anlagesumme in Höhe von 20.000 Euro gelten Staatsanleihen in der Regel als ein gewisser Sicherheitsanker.
Allerdings kann dieser Betrag immer noch als zu gering erachtet werden. Sinnvoll wäre es wahrscheinlich erst ab einem freien Eigenkapitalbetrag von 25.000 Euro, sodass 5.000 Euro in Staatsanleihen geparkt werden könnten.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Shares/Funds/ETFs:

Vermutlich lohnt sich in dieser Anlageklasse langfristig eher ein Investment in Immobilien. Zu bedenken gibt es außerdem, dass Sie bei Aktien nicht die Steuervorteile nutzen können, die eine Immobilie bietet.

Rating: ⭐ (1/5)

Gold:

Ob ein Investment in Gold bei 20.000 Euro eine gute Option ist, ist zweifelhaft. Prinzipiell kann eine Beimischung von Gold in das Investmentportfolio ab 20.000 Euro + ein sinnvoller Schachzug sein.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Call money/fixed-term deposits:

In dieser Anlageklasse kann es sein, dass sich Ihr Geld nicht so vermehrt, wie Sie es sich wünschen. Sowohl Tages- als auch Festgeld bieten kaum bis keine Zinsen. Es gibt aber deutlich bessere Alternativen, um Ihr Geld anzulegen.

Rating: - (0/5)

Invest 30,000 euros

What does the investment look like at 30,000 euros?

Real estate:

Bei 30.000 Euro können Sie zunächst wie mit 20.000 Euro verfahren. Das bedeutet: Kauf zweier Immobilien, die über eine Bank finanziert werden. 20.000 Euro werden als Eigenkapital eingebracht, um die Kaufnebenkosten zu decken. Der Kredit wird wieder von den Mietern größtenteils abbezahlt. Zur Absicherung des Investments könnten die restlichen 10.000 Euro in Staatsanleihen oder Gold angelegt werden. Alternativ können die 10.000 Euro auch als zusätzliches Eigenkapital in die Immobilienfinanzierung eingebracht werden, um den Zinssatz zu senken (je höher das Eigenkapital, desto niedriger der Zinssatz, desto niedriger jedoch auch die Eigenkapitalrendite).
Möchte ein Anleger ein höheres Risiko in Kauf nehmen, könnte er diesen Anteil auch in Aktien investieren. Dies würde allerdings die Fähigkeit erfordern, eine Krise aussitzen zu können, da die Kurse gerade in Krisenzeiten stark einbrechen können. Bei der Coronakrise beispielsweise verlor der DAX zeitweise fast 40% an Wert, während Renditeimmobilien so gut wie keinen Wertverlust erlitten.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Wer in dieser Anlageklasse (30.000 Euro) einen sicheren Hafen sucht, kann in Staatsanleihen fündig werden.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Shares/Funds/ETFs:

Aktien können sinnvoll sein. Allerdings muss der Anleger sehr risikobereit sein. Es kann sich anbieten, das Investment in Aktien mit dem Erwerb einer Immobilie zu kombinieren. Auf diese Weise bietet die Immobilie Sicherheit und der Anleger kann einen Teil seines Geldes risikoreich in Aktien investieren.
Wer hingegen kein Risiko eingehen will, wird sein Immobilieninvestment vermutlich eher mit Staatsanleihen oder Gold kombinieren.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Gold:

Gold eignet sich gut als kleiner Bestandteil des Investments. Das restliche Vermögen können Sie in Immobilien investieren.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Call money/fixed-term deposits:

Aufgrund der verschwindend geringen Zinsen stehen Kapitalanlegern deutliche gewinnbringende Alternativen zur Verfügung.

Rating: - (0/5)

Invest 50,000 euros

Wie können 50.000 Euro lukrativ angelegt werden?

Real estate:

Mit 50.000 Euro kann ein Anleger ein immobilienbetontes Portfolio aufbauen, das durch renditeschwächere, aber ausfallsichere Bestandteile ergänzt werden kann.
So können Sie 2/3 des Vermögens in Immobilien investieren. Die Vorgehensweise ist die gleiche wie bei den oben beschriebenen 30.000 Euro.
1/3 des Kapitals kann man in Staatsanleihen oder Gold anlegen.
Die Investoren, die ein höheres Risiko eingehen wollen, können dieses Drittel auch in Aktien oder ETFs anlegen. Hierdurch hat der Anleger höhere Renditechancen, aber eben auch ein größeres Risiko.

Bei einem mittleren Risikoprofil können Sie auch überlegen, dieses letzte Drittel zwischen krisenfesten Bestandteilen wie Gold und Staatsanleihen sowie riskanteren Anlageformen wie Aktien oder ETFs aufzusplitten.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Staatsanleihen sind als Alternative zu Gold für die Integration in ein Mischportfolio denkbar.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Shares/Funds/ETFs:

Hier kann sich eine Beimischung in das Portfolio eines Anlegers anbieten, der über ein mittleres Risikoprofil verfügt.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Gold:

Like government bonds, gold is a safe component of a mixed portfolio.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Call money/fixed-term deposits:

Aufgrund der vielen lukrativeren Möglichkeiten ergibt weder Tages- noch Festgeld viel Sinn. Anleger verlieren damit lediglich Geld.

Rating: - (0/5)

Invest 100,000 euros

Anlagemöglichkeiten bei einem Kapital in Höhe von 100.000 Euro – hier wird es schon spannender.
Mit 100.000 Euro können Sie ein diversifiziertes Portfolio erstellen, mit einem Fokus auf Immobilien.

Atmobilia:

Mit 100.000 Euro ist es möglich, drei bis vier Immobilien als Kapitalanlage zu erwerben. Diese Immobilien sind die Basis eines diversifizierten Portfolios, das entweder stark durch Gold und/oder Staatsanleihen abgesichert wird oder einen risikoorientierten Bestandteil in Form von Aktien und ETFs enthält.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Wie oben bereits erwähnt, können Staatsanleihen als Absicherung des Portfolios dienen.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Shares/Funds/ETFs:

Für risikoaverse Anleger ist es wohl keine sinnvolle Option, das Portfolio mit Aktien zu befüllen. Bei mittlerem Risikoprofil kann eine Beimischung von Aktien oder ETFs clever sein, wenn das Immobilienportfolio außerdem durch Gold und/oder Anleihen abgesichert ist.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Gold:

Gold kann eine gute Alternative zu Staatsanleihen sein, um das Immobilienportfolio abzusichern. Gold weist ebenso einen hohen Sicherheitsgrad auf, allerdings hält sich die Rendite in Grenzen. Die Unabhängigkeit von Krisen macht Gold als sicheren Anker für schwere Zeiten attraktiv. Wenn Gold gekauft wird, dann möglicherweise bestenfalls nicht als Zertifikat oder ähnliches, sondern als „echtes“ Gold in Form von Münzen oder Barren. Diese haben im Krisenfall einen echten Wert und können als Tauschobjekt verwendet werden.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Call money/fixed-term deposits:

Weiterhin ungeeignet für ein Investment in dieser Anlageklasse, da es hier keine Zinsen gibt. Wollen Sie einen kleinen Teil des Investments sehr flexibel entnehmen, dann kann Tagesgeld eine Option sein.

Rating: - (0/5)

Invest 150,000 euros

In was investieren, wenn 150.000 Euro zur Verfügung stehen? Wer über 150.000 Euro Eigenkapital verfügt, kann heutzutage hervorragende Aussichten auf attraktive Renditen haben.

Real estate:

Ein großer Teil des Portfolios kann auf vermieteten Immobilien basieren. Das bedeutet: Passives Einkommen aufbauen. In dieser Anlageklasse können bis zu zehn Immobilien gekauft werden, da der Eigenkapitaleinsatz pro Immobilie bei 8.000 bis 12.000 Euro liegt und damit relativ gering ist.

Um ein Klumpenrisiko zu vermeiden, können Sie das Konzept des virtuellen Mehrfamilienhauses nutzen. Dieses Konzept funktioniert wie folgt:
Es werden deutschlandweit verschiedene Wohnungen gekauft, die zentral verwaltet werden.
Dieses Konzept funktioniert wie ein Investment in ein Mehrfamilienhaus mit mehreren Wohnungen. Allerdings ist der Verwaltungsaufwand bei einem virtuellen Mehrfamilienhaus deutlich geringer und der Anleger profitiert von dem Vorteil der Streuung, da sich die Immobilien an verschiedenen Standorten befinden. Sollte ein Standort entgegen der Erwartung eine schwache wirtschaftliche Entwicklungsrichtung einschlagen, so ist das Gesamt-Immobilienportfolio dank der Streuung sehr gut abgesichert. In Kombination mit steuersparenden Konzepten wie einer vermögensverwaltenden GmbH können Immobilien den Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit darstellen.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Ein Teil der 150.000 Euro können Sie in die langfristige Absicherung des Portfolios durch Staatsanleihen investieren. Staatsanleihen erzielen zwar keine attraktive Rendite, dafür sind sie aber extrem ausfallsicher.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Shares/Funds/ETFs:

Da der Hauptfokus eines Investments auf ein virtuelles Mehrfamilienhaus gelegt wird, welches bereits gute bis sehr gute Renditen erzielt, gibt es keine Notwendigkeit mehr in Aktien oder ETFs zu investieren. Wer aber in dieser Anlageklasse nicht auf Aktien verzichten will, kann zumindest einen kleineren Teil des Kapitals in ein Aktieninvestment stecken, um sein Portfolio bunter zu gestalten. Ein ETF Investment wäre dem eines Investments in Einzelaktien möglicherweise vorzuziehen, um wiederum von der Streuung profitieren zu können.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Gold:

In this constellation, gold can replace the hedging of the portfolio by government bonds, as gold also retains its value in times of crisis.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Call money/fixed-term deposits:

Auch in dieser Anlageklasse schneiden Tages- und Festgeld aufgrund der kaum existenten Zinsen schlecht ab.

Rating: - (0/5)

Invest 200,000 euros

Welche Möglichkeiten gibt es, 200.000 Euro anzulegen? Bei einem Eigenkapitaleinsatz von 200.000 Euro bietet sich ein Investmentportfolio an, das einen starken Fokus auf Immobilie legt, dabei aber sichere Bestandteile wie Staatsanleihen/Unternehmensanleihen und/oder Gold integriert. Also ganz konkret: In was investieren bei 200.000 Euro Kapital?

Real estate:

Wie schon bei 150.000 Euro Kapital wäre ein Investment in ein virtuelles Mehrfamilienhaus eine attraktive Option, um ein deutschlandweites Immobilienportfolio zu etablieren.
Der Vorteil gegenüber dem Erwerb eines herkömmlichen Mehrparteienhauses liegt vor allem darin, dass sich die einzelnen Wohnungen in verschiedenen deutschen Toplagen befinden. Die Verwaltung erfolgt allerdings zentral und ist damit deutlich günstiger.

Zudem können Sie mit Immobilien Steuerspareffekte realisieren, die in solch einer Größenordnung stark ins Gewicht fallen können und damit einen weiteren Vorteil gegenüber anderen Investmentarten bieten.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Government bonds can also serve as a hedging portfolio component in this asset class.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Shares/Funds/ETFs:

Natürlich kann auch hier ein Teil des Vermögens in Aktien oder ETFs investiert werden. Allerdings ist in diesem Zusammenhang kein Fremdkapitalhebel üblich, wie es zum Beispiel bei Immobilien der Fall ist. Das bedeutet, dass lediglich das eingesetzte Eigenkapital für den Anleger arbeitet, was zu einer Schmälerung der Rendite führt – bei relativ hohem Risiko.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Gold:

Ein Goldinvestment kann hier zur Absicherung des Immobilienportfolios eingesetzt werden.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/fixed-term deposits:

In dem Fall konzentriert sich ein Anleger vermutlich eher auf renditestarke Investments. Darum kommen Tages- und Festgeld nicht in Betracht.

Rating: - (0/5)

Invest 500,000 euros

Sie haben 500.000 Euro – doch in was investieren? Grundsätzlich liegt auch hier ein immobilien-gewichtetes, diversifiziertes Portfolio mit angewandten Steuerspareffekten auf der Hand.

Real estate:

It can be a major challenge for investors to build up a property portfolio over a period of several months or years that is diversified and does not represent a cluster risk.

Aus diesem Grund haben wir das Konzept des sogenannten virtuellen Mehrfamilienhauses entwickelt. Dieses Konzept verbindet die Vorteile, die viele kleine Investments in einzelne Wohnungen an verschiedenen Standorten haben, und die Vorteile eines zentralen Investments in ein größeres Objekt, das über viele Wohnungen an einem Ort verfügt.

Bei einem großen Objekt erfolgen Sondereigentums- und Mietverwaltung zentral. Allerdings gibt es in einem solchen Fall ein Klumpenrisiko, da sich alle Wohnungen an einem Standort befinden. Mit Hilfe des virtuellen Mehrfamilienhauses kann ein Anleger von mehreren deutschlandweiten Top-Regionen profitieren und gleichzeitig auf eine zentrale Verwaltung zurückgreifen.

Gegenüber einem Investment in Aktien oder ETFs können Anleger außerdem Steuervorteile ausschöpfen. Zum einen besteht die Möglichkeit, die Immobilie nach zehn Jahren steuerfrei zu verkaufen. Zum anderen kann eine denkmalgeschützte Immobilie Steuervorteile mit sich bringen, indem große Summen der Renovierungskosten von der Steuer abgesetzt werden können.

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Government bonds:

Anleger, die kein großes Risiko eingehen wollen, können Staatsanleihen als sicheren Baustein in ihr Portfolio mit aufnehmen. Dieser Baustein kann durch Gold entweder ergänzt oder ersetzt werden.

Rating: ⭐⭐⭐ (3/5)

Acks/funds/ETFs:

Bei Aktien handelt es sich – wie bei Immobilien – um Sachwerte. Wer also schon ein renditestarkes Immobilieninvestment getätigt hat, muss nicht noch zusätzlich in weitere Sachwerte investieren.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Gold:

Sowohl Gold als auch Staatsanleihen dienen der Absicherung des Portfolios. Beide Anlageformen können als sichere Bausteine aber auch miteinander kombiniert werden.

Rating: ⭐⭐ (2/5)

Call money/fixed-term deposits:

Ein Anleger, der über ein anzulegendes Eigenkapital von 500.000 Euro verfügt, befindet sich vermutlich nicht in der Situation, dass er schnellstmöglich an einen in Tagesgeld angelegten Betrag kommen muss. Von daher verliert der einzige Vorteil (die Flexibilität) immer mehr an Wert und kommt in dieser Anlageklasse eher weniger zum Tragen.

Rating: - (0/5)

Conclusion and outlook

Wie kann man Geld richtig anlegen? Das hängt maßgeblich von drei Bedingungen ab:

  1. The amount of capital available,
  2. the investor's need for security, and
  3. den Anforderungen an die Liquidität der Anlage.

A property as an investment represents a sustainable investment with strong returns already from an amount of 5,000 euros - but in some cases only from an amount of 10,000 euros.

If significantly higher equity is available, hedging the portfolio with bonds or gold plays a major role.

Whether additional diversification through equities or ETFs is appropriate always depends on the investor's personal risk profile.

In principle, however, it has become apparent in recent decades that real estate can prove to be the better alternative due to the possible leverage and the not inconsiderable tax savings.

Zusammenfassend kann man sagen, dass es im Jahr 2022 nach wie vor einige Anlagemöglichkeiten gibt, sein Erspartes gewinnbringend und mit überschaubarem Risiko anzulegen.

Gerne beraten wir Sie unverbindlich über Ihre Möglichkeiten, in eine Renditeimmobilie zu investieren.

Anyone can own an investment property.

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