Qual è il miglior investimento al momento?

Ultimo aggiornamento 19.11.2021

Qualcosa sta accadendo in Germania quando si tratta di investire denaro nel 2021. Sempre più persone vogliono prendere le loro questioni di denaro nelle proprie mani, il che è una decisione molto buona e necessaria in vista degli attuali bassi tassi di interesse. Questo è dimostrato anche da un sondaggio attuale che abbiamo condotto con 1004 persone: 

Miglior investimento al momento Sondaggio

La netta maggioranza degli intervistati vuole prendere la questione dell'investimento del denaro nelle proprie mani.


Cosa fa un po' più di inflazione al tuo patrimonio? Quanto l'inflazione riduce il potere d'acquisto? Una constatazione spaventosa, vero? ⠀

Per poter prendere una decisione fondata in materia di investimenti, tuttavia, bisogna prima rispondere alla seguente domanda: Che tipo di investimenti ci sono? In questo articolo, vorremmo presentarvi le forme di investimento più comuni e fare una valutazione di ogni opzione di investimento in modo che possiate avere un'idea delle vostre opzioni.

Così avete preso la decisione di prendere il tema dell'investimento di denaro nelle vostre mani. Congratulazioni! Ma subito sorgono molte domande. Dove devo investire i miei soldi? Qual è il miglior investimento al momento?

Libro di risparmio come investimento

Il conto di risparmio è stato a lungo considerato l'investimento più sicuro. Attualmente, però, non c'è quasi nessun interesse e in alcuni casi i risparmiatori devono addirittura pagare un tasso di interesse negativo.

Con l'attuale basso tasso d'interesse, l'unica certezza è che i vostri soldi diventeranno meno.

Tuttavia, se un giorno i tassi d'interesse aumenteranno di nuovo, il conto di risparmio è un'opzione d'investimento molto sicura, almeno fino a un investimento di 100.000 euro.
Se il vostro investimento in un conto di risparmio di una singola banca supera l'importo di 100.000 euro, la garanzia del deposito non si applica più alle somme che superano questo importo.
In questo caso, ha senso distribuire l'importo dell'investimento su diverse banche.

Reddito da interessi:

Sicurezza:

Chiamare il denaro come investimento

Le call money sono anche un investimento sicuro e generalmente pagano un interesse migliore di un conto di risparmio.
Tuttavia, i tassi di interesse sono attualmente molto bassi anche qui, quindi l'inflazione ridurrà il valore del tuo denaro nel tempo.
Non c'è un periodo di preavviso e non c'è un termine specifico per il call money. Potete quindi disporre del vostro denaro su base giornaliera.

Nel caso della call money, il vostro investimento è anche protetto dallo Stato fino a un importo di 100.000 euro per istituto in caso di insolvenza della banca.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Deposito a tempo come investimento

Il deposito a tempo segna anche in termini di sicurezza.
Il rendimento è un po' più alto che con il denaro a vista, ma il tuo denaro è investito per una durata fissa.
Questo significa che non puoi accedere al tuo denaro per questo periodo.

Pertanto, non dovreste investire in depositi fissi se prevedete che potreste avere bisogno del vostro denaro nel frattempo.

Reddito da interessi:
Sicurezza: 

Immobili come investimento

Immobili affittati (=Rendimento immobiliare) sono anche considerati un investimento sicuro e appartengono agli investimenti finanziari redditizi. In contrasto con altre forme di investimento, il ritorno qui è già significativamente più alto.
Questo può essere attribuito al fatto che un investitore in immobili beneficia del principio del cosiddetto "denaro degli altri". Prendendo un prestito bancario a tassi d'interesse favorevoli, si crea una leva finanziaria. Questo si traduce in un buon rendimento di questo investimento, poiché è necessario utilizzare meno fondi propri dell'investitore e il rendimento del capitale è quindi significativamente più alto che con altre forme di investimento.

In poche parole, l'investitore immobiliare può far lavorare i soldi della banca per lui, perché l'inquilino ripaga gli interessi e il capitale.

Gli immobili dovrebbero quindi essere acquistati solo come investimento di capitale in modo che l'inquilino ripaghi il prestito contratto (è meglio fare un confronto del finanziamento in anticipo) e gli interessi dovuti per voi. In questo modo, è un investimento sicuro che porta ad un rendimento interessante a lungo termine.
Un ulteriore potenziale sta nell'aumento di valore di una proprietà, che può generare un considerevole profitto esentasse se la posizione è scelta bene.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Azioni come investimento

Le azioni sono interessi in una società. Con le azioni, ci stiamo muovendo nel regno degli investimenti un po' più rischiosi. Le azioni non sono certamente la risposta logica alla domanda"Qual è un investimento sicuro

Si può ottenere un rendimento molto alto con le azioni, ma allo stesso modo subire una perdita totale.
Il rischio può essere ridotto solo se si selezionano con cura le azioni, le si distribuisce ampiamente e si ha un orizzonte di investimento a lungo termine.

Se avete bisogno del vostro capitale investito rapidamente a causa di una strozzatura finanziaria, la liquidazione è possibile perché potete vendere le vostre azioni in qualsiasi momento. Tuttavia, potresti dover prendere una pesante perdita quando il mercato è appena al fondo.

Fondamentalmente, bisogna fare una distinzione tra le azioni di dividendo e le azioni di crescita per quanto riguarda il rischio:

  • Gli stock di dividendi di solito sono scambiati a prezzi meno spettacolari perché operano un modello di business stabilito che ha funzionato per molti anni, spesso decenni. Questo fatto che meno soldi vengono messi in crescita porta a più soldi che rimangono per il pagamento dei dividendi. Buoni esempi sono i titoli a dividendo come Coca Cola, Telefónica O2 Deutschland o Hochtief. 
  • I titoli di crescita di solito non pagano dividendi e invece investono masse di risorse nel futuro del loro modello di business. Queste aziende sono innovative e sono scambiate in borsa a multipli di fatturato elevati. 

Nel complesso, quindi, dipende molto dai tipi di azioni su cui l'investitore si concentra e da quanto è diffuso il portafoglio. 

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Obbligazioni come investimento

Anche le obbligazioni sono titoli.
Con l'aiuto delle obbligazioni, un governo o una società prende in prestito denaro dagli investitori e restituisce questo denaro alla fine di un periodo fisso più gli interessi.

Anche se le obbligazioni sono considerate un investimento sicuro, il rischio di insolvenza aziendale o di fallimento del governo rimane.
Il rendimento qui è leggermente superiore al livello del deposito fisso, ma dipende dall'affidabilità dell'emittente. Per esempio, se si vuole prestare denaro allo stato tedesco per mezzo di un'obbligazione, si deve addirittura pagare un tasso d 'interesse negativo a causa dell'alto rating dello stato.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Fondi come investimento

Una società di fondi prende il denaro da più investitori e lo investe in un insieme di attività diverse.

Poiché questa forma di investimento non mette tutte le uova in un paniere, i fondi sono meno rischiosi delle azioni individuali, ma c'è ancora una grande quantità di rischio.

I fondi possono raggiungere un rendimento accettabile - nonostante un'alta commissione per la gestione attiva da parte della società del fondo.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

ETF come investimento

Gli ETF(Exchange Traded Funds) sono fondamentalmente anche fondi. Tuttavia, gli ETF non sono gestiti attivamente, come nel caso dei fondi menzionati sopra.

Di conseguenza, le tasse sono molto basse.

Gli ETF tracciano indici come il Dax o lo S&P 500. Se l'indice ha un andamento positivo, anche l'ETF ha un andamento positivo.
Il rischio è diffuso e quindi mantenuto nei limiti.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Leggendo queste brevi descrizioni, avrete già determinato che nella maggior parte dei casi si sceglie tra la sicurezza e un alto e un alto rendimento. Solo gli immobili soddisfano ampiamente entrambi i criteri allo stesso tempo, ed è per questo che ci siamo specializzati proprio in questa forma di investimento.

 

Se si vuole investire bene il proprio denaro, però, può anche avere senso far dipendere la decisione dall'orizzonte temporale. Ecco perché vorremmo fornirvi una breve panoramica anche qui.

Investire denaro: Confronto

Al fine di cogliere l'argomento"investire denaro" in un colpo d'occhio, abbiamo elencato i vantaggi e gli svantaggi di tutte le opzioni di investimento esaminate. Questo aiuta tutti coloro che si chiedono: qual è il miglior investimento al momento?   

Reddito da interessiSicurezza
Passbook(1/5)(4/5)
Chiama i soldi(0/5) (4/5)
Deposito fisso(1/5) (4/5)
Proprietà in affitto(5/5) (4/5)
Azioni e ETF(3/5) (2/5)
Obbligazioni(0/5) (3/5)
Fondo(3/5) (3/5)
ETF(3/5) (4/5)

Investimento secondo l'orizzonte temporale

Ora avete considerato quale opzione di investimento è più attraente per voi. Infine, però, dovresti chiederti se la tua scelta è anche compatibile con il tuo orizzonte temporale: 

Forma di investimentoBreve termine

(disponibile ogni giorno)

Medio termine

(5 anni)

A lungo termine

(10 anni o più)

Conto di risparmioX
Chiama i soldiX
Deposito fissoX
Beni immobiliXX
AzioniXX
ObbligazioniXX
FondoXX
ETFXX

Investire denaro con piccole somme

Non sempre si ha a disposizione una grande somma di denaro per investire diligentemente. Non preoccupatevi. Ci sono anche modi per investire con piccoli importi mensili.

  1. Un piano di risparmio mensile:
    Si imposta un ordine permanente in modo che ogni mese un importo da voi specificato vada in un conto di risparmio o di deposito.

    C'è ora una gamma molto ampia di piani di risparmio.
    Per esempio, puoi investire in ETF per 25-50 euro al mese. Ciononostante, c'è il rischio di incorrere in perdite.

  2. Proprietà in affitto come investimento:
    Questo potrebbe sorprenderti. Troviamo che la maggior parte delle persone assume che l'acquisto di una proprietà sia un alto onere mensile. Tuttavia, questo è vero solo per le proprietà occupate dal proprietario.

    Con un investimento immobiliare, l'immobile viene affittato in modo che l'inquilino paghi in gran parte la vostra rata di finanziamento.
    Questo vi dà un flusso di cassa mensile da -50 a +50 euro.

    E dopo che l'inquilino ha pagato la proprietà, questa appartiene a voi.
    Il flusso di cassa a lungo termine corrisponde quindi al reddito da locazione - come una seconda pensione, per così dire.

Conclusione: qual è il miglior investimento?

Questa è in definitiva una domanda soggettiva a cui puoi rispondere solo tu. Per fare questo, dovreste prima porvi le seguenti domande:

  • Vuoi investire il tuo denaro a breve, medio o lungo termine?
  • Dai più valore alla sicurezza o a un rendimento elevato?
  • Ti piacerebbe avere un accesso flessibile al tuo denaro?

Per noi, l'immobiliare è l'investimento perfetto perché combina sicurezza e rendimento. Come abbiamo notato sopra, i risparmiatori ricevono attualmente tassi d'interesse molto bassi.
Ma se cambiate per un momento la vostra prospettiva, scoprirete che si pagano pochi interessi sui prestiti. Il tasso d'interesse di un mutuo medio per la casa è di circa l'1,2%.
In combinazione con spese mensili nulle o molto basse, un rendimento interessante in età avanzata e un alto livello di sicurezza, una proprietà è quindi il modo migliore per investire il proprio denaro in modo orientato al rendimento e sicuro.

Se ora siete curiosi e volete saperne di più sugli investimenti immobiliari, saremo felici di rispondere alle vostre domande. Organizzare una visita gratuita Riunione informativa con noi e vi mostreremo i singoli passi per possedere la vostra proprietà a reddito da un reddito netto di €2.000 al mese.

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