Qual è il miglior investimento al momento?

Letzte Aktualisierung am 30.09.2022

In Sachen Geldanlage 2022 tut sich etwas in Deutschland. Immer mehr Menschen möchten ihre Geldangelegenheiten selbst in die Hand nehmen, was gerade angesichts des aktuell steigenden Zinsniveaus eine sehr gute und notwendige Entscheidung ist. Das zeigt auch unsere Umfrage, die wir mit 1004 Personen durchgeführt haben (Stand: April 2022): 

Miglior investimento al momento Sondaggio

La netta maggioranza degli intervistati vuole prendere la questione dell'investimento del denaro nelle proprie mani.


Ein heißes Thema, das viele Menschen in Deutschland verunsichert und die Wahl der richtigen Geldanlage noch relevanter macht, ist das Thema Inflation. Aufgrund des Krieges in der Ukraine und den damit verbundenen Öl-, Gas- und Weizenengpässen ist mittelfristig mit hohen Inflationsraten zu rechnen. Die Inflation im September betrug +10,0 Prozent.

Was richtet ein kleines bisschen mehr Inflation mit Ihrem Vermögen an? Wie stark reduziert sich durch Inflation die Kaufkraft? Erschreckende Erkenntnis, oder? ⠀

(Eigene Darstellung)

Per poter prendere una decisione fondata in materia di investimenti, tuttavia, bisogna prima rispondere alla seguente domanda: Che tipo di investimenti ci sono? In questo articolo, vorremmo presentarvi le forme di investimento più comuni e fare una valutazione di ogni opzione di investimento in modo che possiate avere un'idea delle vostre opzioni.

Così avete preso la decisione di prendere il tema dell'investimento di denaro nelle vostre mani. Congratulazioni! Ma subito sorgono molte domande. Dove devo investire i miei soldi? Qual è il miglior investimento al momento?

Libro di risparmio come investimento

Il conto di risparmio è stato a lungo considerato l'investimento più sicuro. Attualmente, però, non c'è quasi nessun interesse e in alcuni casi i risparmiatori devono addirittura pagare un tasso di interesse negativo.

Con l'attuale basso tasso d'interesse, l'unica certezza è che i vostri soldi diventeranno meno.

Tuttavia, se un giorno i tassi d'interesse aumenteranno di nuovo, il conto di risparmio è un'opzione d'investimento molto sicura, almeno fino a un investimento di 100.000 euro.
Se il vostro investimento in un conto di risparmio di una singola banca supera l'importo di 100.000 euro, la garanzia del deposito non si applica più alle somme che superano questo importo.
In questo caso, ha senso distribuire l'importo dell'investimento su diverse banche.

Reddito da interessi:Bewertung Geldanlage

Sicurezza:

Chiamare il denaro come investimento

Tagesgeld ist ebenfalls eine sichere Geldanlage und wird grundsätzlich besser verzinst als ein Sparkonto.
Doch auch hier sind die Zinsen aktuell sehr niedrig, sodass die Inflation den Wert Ihres Geldes mit der Zeit verringert. Viele Kreditinstitute haben ihre Negativzinsen nach der erneuten Leitzinserhöhung Ende Juli abgeschafft. Das bedeutet, dass die Zinsen auf Tagesgeldkonten wieder steigen. Allerdings reichen diese Zinsen bei weitem nicht aus, um die Inflation auszugleichen.
Für das Tagesgeld gibt es keine Kündigungsfrist und keine bestimmte Laufzeit. Sie können also täglich über Ihr Geld verfügen.

Auch beim Tagesgeld ist Ihre Geldanlage im Insolvenzfall einer Bank bis zu einem Betrag von 100.000€ pro Institut staatlich abgesichert.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Deposito a tempo come investimento

Auch das Festgeld punktet in Sachen Sicherheit. Hier kann man derzeit ebenso eine Zinssteigerung beobachten
Die Rendite ist etwas höher als beim Tagesgeld, allerdings ist Ihr Geld für eine festgelegte Laufzeit angelegt. Aufgrund der aktuell hohen Inflation wird Ihr Geld trotzdem weniger wert.
Das bedeutet, dass Sie für eben diese Laufzeit nicht an Ihr Geld kommen.

Sie sollten daher nicht in Festgeld investieren, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihr Geld zwischendurch benötigen könnten. Um flexibel zu bleiben, können Sie Ihr Geld auf verschiedene Konten aufteilen. Einen Betrag zum Beispiel für Notfälle auf dem Tagesgeldkonto und andere Beträge auf Festgeldkonten über sechs, zwölf und 24 Monate. Jedoch können Sie so nicht wirkliche Teile Ihres Vermögens anlegen, da die Zinsen unattraktiv sind.

Reddito da interessi:
Sicurezza: 

Immobili come investimento

Vermietete Immobilien (=Renditeimmobilien) gelten ebenfalls als sicheres Investment und gehören zu den profitablen Geldanlagen. Im Gegensatz zu anderen Anlageformen ist die Rendite hier schon deutlich höher. Das kann darauf zurückgeführt werden, dass ein Kapitalanleger in Immobilien vom Prinzip des sogenannten “Other People´s Money” profitiert. Durch Aufnahme eines Bankdarlehens entsteht ein Fremdkapitalhebel. Dieser bewirkt eine gute Rendite dieser Geldanlage, da weniger eigene Mittel eingesetzt werden müssen und die Eigenkapitalrendite daher deutlich höher ist als bei anderen Investitionsformen.

Einfach gesagt kann der Immobilieninvestor das Geld der Bank für sich arbeiten lassen, denn der Mieter zahlt Zins und Tilgung zurück – zumindest größtenteils.

Immobilien sollten deswegen nur als Kapitalanlage erworben werden, damit der Mieter den aufgenommenen Kredit (vorher am besten einen Finanzierungsvergleich machen) und die fälligen Zinsen für Sie zurückbezahlt. Auf diese Weise handelt es sich um eine sichere Geldanlage, die langfristig zu einer attraktiven Rendite führt. Aktuell hat die Rendite bei vermieteten Immobilien etwas nachgelassen aufgrund der steigenden Zinsen und Inflation.

Zusätzliches Potenzial liegt in der Wertsteigerung einer Immobilie, die bei guter Wahl des Standorts einen erheblichen steuerfreien Gewinn erzeugen kann. Als Sachwert ist die Immobilie zudem inflationsgeschützt, was in der aktuellen Zeit umso relevanter ist. 

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Azioni come investimento

Le azioni sono interessi in una società. Con le azioni, ci stiamo muovendo nel regno degli investimenti un po' più rischiosi. Le azioni non sono certamente la risposta logica alla domanda"Qual è un investimento sicuro

Si può ottenere un rendimento molto alto con le azioni, ma allo stesso modo subire una perdita totale.
Il rischio può essere ridotto solo se si selezionano con cura le azioni, le si distribuisce ampiamente e si ha un orizzonte di investimento a lungo termine.

Se avete bisogno del vostro capitale investito rapidamente a causa di una strozzatura finanziaria, la liquidazione è possibile perché potete vendere le vostre azioni in qualsiasi momento. Tuttavia, potresti dover prendere una pesante perdita quando il mercato è appena al fondo.

Fondamentalmente, bisogna fare una distinzione tra le azioni di dividendo e le azioni di crescita per quanto riguarda il rischio:

  • Gli stock di dividendi di solito sono scambiati a prezzi meno spettacolari perché operano un modello di business stabilito che ha funzionato per molti anni, spesso decenni. Questo fatto che meno soldi vengono messi in crescita porta a più soldi che rimangono per il pagamento dei dividendi. Buoni esempi sono i titoli a dividendo come Coca Cola, Telefónica O2 Deutschland o Hochtief. 
  • Wachstumsaktien zahlen meistens keine Dividende und investieren stattdessen massenweise Ressourcen in die Zukunft des eigenen Geschäftsmodells. Diese Unternehmen sind innovativ und werden an den Börsen zu hohen Umsatzmultiples gehandelt, wie zum Beispiel Amazon, Tesla oder Microsoft. 

Nel complesso, quindi, dipende molto dai tipi di azioni su cui l'investitore si concentra e da quanto è diffuso il portafoglio. 

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Obbligazioni come investimento

Anche le obbligazioni sono titoli.
Con l'aiuto delle obbligazioni, un governo o una società prende in prestito denaro dagli investitori e restituisce questo denaro alla fine di un periodo fisso più gli interessi.

Auch wenn Anleihen als sichere Investition gelten, bleibt das Risiko einer Unternehmensinsolvenz oder einer Staatspleite bestehen.
Die Rendite liegt hier geringfügig über dem Festgeld-Niveau, hängt jedoch von der Verlässlichkeit des Emittenten ab. 

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Fondi come investimento

Una società di fondi prende il denaro da più investitori e lo investe in un insieme di attività diverse.

Poiché questa forma di investimento non mette tutte le uova in un paniere, i fondi sono meno rischiosi delle azioni individuali, ma c'è ancora una grande quantità di rischio.

I fondi possono raggiungere un rendimento accettabile - nonostante un'alta commissione per la gestione attiva da parte della società del fondo.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

ETF come investimento

Bei ETFs (Exchange Traded Funds) handelt es sich im Grunde ebenfalls um Fonds. ETFs werden allerdings nicht aktiv gemanagt, wie es bei den oben genannten Fonds der Fall ist.

Di conseguenza, le tasse sono molto basse.

Gli ETF tracciano indici come il Dax o lo S&P 500. Se l'indice ha un andamento positivo, anche l'ETF ha un andamento positivo.
Il rischio è diffuso e quindi mantenuto nei limiti.

Reddito da interessi:
Sicurezza:

Leggendo queste brevi descrizioni, avrete già determinato che nella maggior parte dei casi si sceglie tra la sicurezza e un alto e un alto rendimento. Solo gli immobili soddisfano ampiamente entrambi i criteri allo stesso tempo, ed è per questo che ci siamo specializzati proprio in questa forma di investimento.

Se si vuole investire bene il proprio denaro, però, può anche avere senso far dipendere la decisione dall'orizzonte temporale. Ecco perché vorremmo fornirvi una breve panoramica anche qui.

Investire denaro: Confronto

Al fine di cogliere l'argomento"investire denaro" in un colpo d'occhio, abbiamo elencato i vantaggi e gli svantaggi di tutte le opzioni di investimento esaminate. Questo aiuta tutti coloro che si chiedono: qual è il miglior investimento al momento?  

Reddito da interessiSicurezza
Passbook(1/5) Bewertung Geldanlage(4/5)
Chiama i soldi(1/5)Bewertung Geldanlage(4/5)
Deposito fisso(2/5) (4/5)
Proprietà in affitto(3/5) (4/5)
Azioni(3/5) (2/5)
Obbligazioni(0/5) (3/5)
Fondo(3/5) (3/5)
ETF(3/5) (4/5)

(Eigene Darstellung)

Investire denaro: Confronto

Al fine di cogliere l'argomento"investire denaro" in un colpo d'occhio, abbiamo elencato i vantaggi e gli svantaggi di tutte le opzioni di investimento esaminate. Questo aiuta tutti coloro che si chiedono: qual è il miglior investimento al momento?  

Vergleich_von_acht_Geldanlagen

(Eigene Darstellung)

Investimento secondo l'orizzonte temporale

Ora avete considerato quale opzione di investimento è più attraente per voi. Infine, però, dovresti chiederti se la tua scelta è anche compatibile con il tuo orizzonte temporale: 

Forma di investimentoBreve termine

(disponibile ogni giorno)

Medio termine

(5 anni)

A lungo termine

(10 anni o più)

Conto di risparmioX
Chiama i soldiX
Deposito fissoX
Beni immobiliXX
AzioniXX
ObbligazioniXX
FondoXX
ETFXX

(Eigene Darstellung)

Investimento secondo l'orizzonte temporale

Ora avete considerato quale opzione di investimento è più attraente per voi. Infine, però, dovresti chiederti se la tua scelta è anche compatibile con il tuo orizzonte temporale: 

Anlageformen_drei_Zeithorizonte

(Eigene Darstellung)

Investire denaro con piccole somme

Non sempre si ha a disposizione una grande somma di denaro per investire diligentemente. Non preoccupatevi. Ci sono anche modi per investire con piccoli importi mensili.

  1. Un piano di risparmio mensile:
    Si imposta un ordine permanente in modo che ogni mese un importo da voi specificato vada in un conto di risparmio o di deposito.

    C'è ora una gamma molto ampia di piani di risparmio.
    Per esempio, puoi investire in ETF per 25-50 euro al mese. Ciononostante, c'è il rischio di incorrere in perdite.

  2. Proprietà in affitto come investimento:
    Questo potrebbe sorprenderti. Troviamo che la maggior parte delle persone assume che l'acquisto di una proprietà sia un alto onere mensile. Tuttavia, questo è vero solo per le proprietà occupate dal proprietario.

    Bei einer Immobilie als Kapitalanlage wird die Immobilie vermietet, sodass größtenteils der Mieter Ihre Finanzierungsrate abbezahlt.

    Und nachdem der Mieter die Immobilie abbezahlt hat, gehört Ihnen diese.
    Somit haben Sie dann die Mieteinnahme als Zusatzrente – natürlich abzüglich der Kosten, die eine Immobilie mit sich bringt.

Conclusione: qual è il miglior investimento?

Questa è in definitiva una domanda soggettiva a cui puoi rispondere solo tu. Per fare questo, dovreste prima porvi le seguenti domande:

  • Vuoi investire il tuo denaro a breve, medio o lungo termine?
  • Dai più valore alla sicurezza o a un rendimento elevato?
  • Ti piacerebbe avere un accesso flessibile al tuo denaro?

Wenn Sie einen Kompromiss aus Rendite, Flexibilität bei trotzdem hoher Sicherheit suchen, dann ist die beste Geldanlage momentan möglicherweise die Immobilie als Kapitalanlage. Wie wir oben festgestellt haben, erhalten Sparer aktuell sehr geringe Zinsen.

In Verbindung mit geringen monatlichen Belastungen, einer attraktiven Rendite im Alter und einer hohen Sicherheit, ist eine Immobilie daher die beste Möglichkeit, um sein Geld renditeorientiert und sicher anzulegen.

Wenn Sie nun neugierig geworden sind und mehr über das Investieren in Immobilien erfahren möchten, stehen wir Ihnen gerne Rede und Antwort. Vereinbaren Sie ein kostenloses Informationsgespräch mit uns und wir bringen Ihnen die einzelnen Schritte näher, um ab einem Nettoeinkommen von 2.500€ monatlich eine eigene Renditeimmobilie zu besitzen.

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