Appartamento come investimento Esempio di calcolo

Letzte Aktualisierung am 13.09.2023

Ob eine Kapitalanlage sinnvoll ist oder nicht, richtet sich grundsätzlich nach der Frage, ob sich Ihr Vermögen vergrößert oder verringert. So ist es auch bei einer Wohnung als Kapitalanlage.
Bevor man sich mit diesem Thema beschäftigt, stellt man sich in der Regel folgende Fragen: Macht ein Investment in eine Immobilie Sinn? Wie kann man überhaupt eine Wohnung kaufen als Kapitalanlage? Wie berechne ich die Rendite einer Immobilie? Lohnt sich Wohnung als Kapitalanlage? 

Wenn wir uns das aktuell anziehende Zinsniveau anschauen, lautet die Antwort: Grundsätzlich Ja! Gerne können wir uns in einem kostenlosen persönlichen Gespräch Ihre Situation gemeinsam anschauen und eine Beispielkalkulation durchführen.

Wir befinden uns momentan in einer Phase steigender Zinsen. Trotzdem liegt der Zinssatz aktuell unterhalb der Inflationsrate, so dass die Inflation Ihre aufgenommenen Schulden quasi teilweise abbezahlt.

Eine weitere Anlagemöglichkeit sind Aktien. Aktien sind den meisten Deutschen noch immer zu riskant, darum fragen sich immer mehr Menschen:

„Lohnen sich Immobilien als Kapitalanlage?“

Um diese Frage zu beantworten, möchten wir Ihnen gleich anhand einer Beispielrechnung aufzeigen, wann eine Immobilie als Kapitalanlage Sinn ergibt.

Wie funktioniert Wohnung kaufen als Kapitalanlage?

La base e l'esempio di calcolo di un appartamento come investimento sono spiegati rapidamente:

• Zunächst erwerben Sie eine GUTE und für den Zweck PASSENDE Immobilie.
• Den Kaufpreis der Immobilie finanzieren Sie über eine Bank.
• Das von Ihnen eingebrachte Eigenkapital sollte in der Regel die Kaufnebenkosten abdecken – je nach Strategie kann es sinnvoll sein, auch mehr Eigenkapital einzusetzen.
• Der Bankkredit – bestehend aus Zinsen und Tilgung – wird monatlich abbezahlt.
• Doch auch Ihr Mieter zahlt monatlich seine Miete, so dass er einen Großteil der Kreditraten und somit Ihre Immobilie abbezahlt.
• Die Miete können Sie sich somit als Durchlaufposten vorstellen, bis das Darlehen vollständig abgezahlt ist. Ab diesem Zeitpunkt profitieren Sie von einem monatlichen Cashflow zu Ihren Gunsten.

Gerne stellen wir Ihnen eine aktuell verfügbare Renditeimmobilie in einem persönlichen oder digitalen Infogespräch zum Beispiel über Google Meet vor. Vereinbaren Sie hierfür einfach einen unverbindlichen und kostenfreien Termin. 

Calcolo dell'investimento di capitale immobiliare

Per calcolare il flusso di cassa di una proprietà, solo le spese sono sottratte dal reddito.

Zu den Ausgaben gehören vor allem die Finanzierungskosten, also Zinsen und Tilgung. Hierbei ist interessant, wie sich Ihre monatlichen Zahlungen an die Bank zusammensetzen. Die Rate ist jeden Monat gleich, doch zu Beginn besteht sie hauptsächlich aus Zinszahlungen, während sehr wenig des Darlehens getilgt wird. Jahr für Jahr verringern sich jedoch die Zinszahlungen, da der Zinssatz immer nur auf den Restdarlehensbetrag anfällt.
Und so dienen Ihre Raten mit der Zeit immer mehr der Tilgung und weniger den Zinszahlungen.

Esempio di calcolo per un investimento immobiliare

Oltre agli interessi e al rimborso, le spese accessorie non ripartibili sotto forma di riserve di manutenzione e spese di amministrazione devono essere dedotte dal reddito.
Puoi scoprire quali amministrazioni sono importanti per te in questo articolo.

Die Einnahmen, die den oben genannten Ausgaben entgegenstehen, sind Ihre Mieteinnahmen. Diese decken den Großteil der oben genannten Kosten ab. Die Differenz können Sie zudem steuerlich geltend machen.

Nach der Steuererstattung ergibt sich somit der reale Cashflow Ihrer Immobilie. 

Nun möchten wir Ihnen dies aber auch an einem konkreten Zahlenbeispiel erklären. So funktioniert Rendite Immobilien berechnen.

Gehen wir davon aus, dass Sie eine in Kiel gelegene Wohnung zu einem Kaufpreis von 245.000 Euro erwerben möchten. Die Wohnung hat 70 qm.

Die Kaufnebenkosten betragen 20.825 Euro, bestehend aus 6,5 % Grunderwerbsteuer (in Schleswig-Holstein) und 2,00 % Notar- und Grundbuchkosten. Die Grunderwerbsteuer variiert von Bundesland zu Bundesland, der Durchschnitt liegt bei 5 %.

Es handelt sich also um eine Gesamtinvestition in Höhe von 265.825 Euro, von der Sie 20.825 Euro als Eigenkapital stellen und 245.000 Euro über eine Bank finanzieren.

Die Mieteinnahmen betragen jährlich 11.346,48 Euro (Netto-Jahreskaltmiete).

Stand: September 2023

Hierbei handelt es sich um eine Beispielkalkulation. Natürlich werden die meisten Positionen variieren. Der Zinssatz beispielsweise ist eine Variable, die von Ihrer Bonität und Ihrer Eigenkapital-Situation abhängt. 

Auch die Verwaltungskosten können sich in Ihrem Fall anders darstellen. Es kommt hier darauf an, welche Verwaltung Sie benötigen oder in Anspruch nehmen möchten.
Nicht jede Verwaltung ist obligatorisch.
Wir haben in unserem Zahlenbeispiel unseren 360°-Service angesetzt, da es sowohl die WEG-Verwaltung als auch die Sondereigentumsverwaltung inkl. Mietermanagement umfasst.

Dies würde den Rahmen dieses Artikels sprengen. Gerne können Sie uns hierzu aber persönlich kontaktieren.

Ma molto brevemente: noi calcoliamo sempre con cautela; per questo abbiamo quattro modi diversi di guardare le cose.

1. 1. La proprietà sta perdendo valore?
   2. Il valore rimane costante?
   3. Quale sarebbe una performance media?
   4. Quando il rendimento sarebbe molto buono?

Unser Credo: Eine Immobilie als Kapitalanlage muss sich auch dann lohnen,  wenn die Immobilie nicht im Wert steigt. 
Niemand kann in die Zukunft blicken. Deswegen gehen wir unsere Berechnungen grundsätzlich konservativ an, sodass es keine negativen Überraschungen gibt.

Quando vale la pena investire in una proprietà?

Um es kurz zu halten: Eine Anlageimmobilie lohnt sich, wenn die Mietrendite stimmt.
Wie sich diese zusammensetzt, erkennt man im folgenden “Immobilie als Kapitalanlage Rechner“:

Calcolo del rendimento locativo lordo

Im obigen Zahlenbeispiel ergibt sich eine Bruttomietrendite von 4,6%:

Esempio di calcolo del rendimento locativo lordo

Um eine solche Mietrendite zu erreichen, müssen aber bestimmte Bedingungen erfüllt sein:

• Die Immobilien Lage Bewertung
• Miete auf aktuellen Marktniveau
• Guter Kaufpreis
• passende Kreditkonditionen

Wenn Sie Fragen zu Rendite berechnen oder zu Cashflow Immobilien haben, können Sie diese gerne in unserer Community auf Instagram, Facebook oder in einem persönlichen Gespräch stellen. Wir gehen die einzelnen Positionen dann Schritt für Schritt mit Ihnen durch und beraten Sie unverbindlich und kostenlos.

Haben Sie Fragen zur Wohnung als Kapitalanlage Beispielrechnung oder Wohnung als Kapitalanlage Rechner? Dann nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf.

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