{"id":6927,"date":"2020-01-24T12:45:10","date_gmt":"2020-01-24T11:45:10","guid":{"rendered":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/?p=6927"},"modified":"2023-12-02T12:45:10","modified_gmt":"2023-12-02T11:45:10","slug":"requisiti-per-un-mutuo-immobiliare","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/it\/requisiti-per-un-mutuo-immobiliare\/","title":{"rendered":"Finanziamento immobiliare: quanto posso ottenere?"},"content":{"rendered":"<p>\r\n\tCome per qualsiasi altro prestito, anche le banche vogliono essere sicure di ottenere la restituzione del denaro prestato per un mutuo immobiliare, cio\u00e8 un&#8217;ipoteca. Naturalmente non c&#8217;\u00e8 mai una garanzia, ma ci sono alcuni requisiti minimi che un mutuatario deve soddisfare per essere considerato un candidato idoneo per un mutuo. Nel caso di un finanziamento per un immobile in affitto, i requisiti sono un po&#8217; pi\u00f9 elevati rispetto a quelli richiesti per un immobile di propriet\u00e0.\r\n<\/p>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Situazione reddituale<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tUn reddito regolare \u00e8 importante per il finanziamento di un immobile. Questo reddito dovrebbe essere di almeno 2.500 euro netti. Da un lato, il livello di reddito deve garantire i pagamenti mensili alla banca, dall&#8217;altro deve coprire eventuali perdite di affitto o costi di manutenzione.\r\n\t<\/p>\r\n\t<p>\r\n\t\tLe banche vogliono anche vedere che il futuro reddito da locazione non \u00e8 l&#8217;unica fonte di reddito. Almeno per quanto riguarda la prima propriet\u00e0, dovrebbero essere disponibili anche altri tipi di reddito. Un contratto di lavoro a tempo indeterminato o diversi anni di lavoro autonomo o freelance di successo sono un buon requisito di base perch\u00e9 la banca approvi un prestito.\r\n\t<\/p>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Patrimonio netto<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tOltre al reddito minimo di cui sopra, \u00e8 necessario disporre di una certa quantit\u00e0 di capitale proprio. Una volta presentata la domanda di finanziamento immobiliare, l&#8217;istituto di credito calcola il valore dell&#8217;immobile e pu\u00f2 cos\u00ec valutare se il prezzo di acquisto e i costi di costruzione sono ragionevoli. Spesso \u00e8 l&#8217;immobile stesso a fungere da garanzia, per il quale viene iscritta una tassa fondiaria nel registro fondiario.\r\n\t<\/p>\r\n\t\r\n\t<aside class=\"mri-cta mri-cta-rand\">\r\n\t\t<p>\r\n\t\t\tUn immobile \u00e8 adatto a te come investimento?\r\n\t\t<\/p>\r\n\t\t<p>\r\n\t\t<a href=\"\/it\/contatto\/\" class=\"mri-button-link\">\r\n\t\t\tOttieni subito una consulenza non vincolante\r\n\t\t<\/a>\r\n\t\t<\/p>\r\n\t<\/aside>\r\n\t\t\r\n\t<p>\r\n\t\tPi\u00f9 alto \u00e8 il valore dell&#8217;immobile, minore \u00e8 il rischio dal punto di vista della banca. L&#8217;ammontare del capitale proprio richiesto dipende generalmente dal prezzo di acquisto e dai relativi costi accessori. In pratica, questi ultimi ammontano solitamente al 5-8,5% del prezzo d&#8217;acquisto (a seconda del rispettivo Stato federale).\r\n\t<\/p>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Esempio<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tUn immobile a Monaco di Baviera costa 300.000 euro. I costi accessori di acquisto in Baviera sono pari al 5% del prezzo di acquisto: Spese notarili e iscrizione al registro fondiario 1,5%; imposta sul trasferimento del terreno 3,5%. In questo caso, le spese accessorie all&#8217;acquisto ammontano quindi a 15.000 euro.\r\n\t<\/p>\r\n\t<p>\r\n\t\tSe si dispone dei mezzi necessari, pu\u00f2 essere sensato apportare pi\u00f9 del 10% di capitale proprio:\r\n\t<\/p>\r\n\t<ul>\r\n\t\t<li>\r\n\t\t\tSe siete pi\u00f9 anziani e volete estinguere il mutuo pi\u00f9 rapidamente, pu\u00f2 essere consigliabile apportare pi\u00f9 capitale proprio.\r\n\t\t<\/li>\r\n\t\t<li>\r\n\t\t\tSe si \u00e8 pi\u00f9 giovani ma si dispone di un&#8217;ampia quota di capitale proprio, si pu\u00f2 prendere in considerazione un immobile pi\u00f9 grande a un prezzo d&#8217;acquisto pi\u00f9 elevato.\r\n\t\t<\/li>\r\n\t\t<li>\r\n\t\t\tUn altro scenario potrebbe essere quello di investire in diversi immobili e quindi utilizzare il capitale proprio nel modo pi\u00f9 efficiente possibile, ottenendo un rendimento del capitale proprio significativamente pi\u00f9 elevato.\r\n\t\t<\/li>\r\n\t<\/ul>\r\n\t<p>\r\n\t\tAd esempio, potremmo mettere insieme un portafoglio composto da due immobili pi\u00f9 piccoli. La quantit\u00e0 di capitale proprio investito in un investimento immobiliare dipende esclusivamente dalle vostre idee. <a href=\"\/it\/contatto\/\">Saremo lieti di consigliarvi<\/a> in merito.\r\n\t<\/p>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Finanziamento della costruzione senza capitale proprio<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tIn alcuni casi si applicano i seguenti consigli:\r\n\t<\/p>\r\n\t<blockquote>\r\n\t\tApportare solo la quantit\u00e0 di capitale proprio necessaria e allo stesso tempo il minimo possibile &#8211; parola chiave <a href=\"\/it\/investire-denaro-nel-settore-immobiliare\/\"><strong>equity leverage<\/strong><\/a>.\r\n\t<\/blockquote>\r\n\t<p>\r\n\t\tIl maggior ricorso al capitale di debito nel finanziamento immobiliare pu\u00f2 aumentare il rendimento del capitale proprio. Questo pu\u00f2 portare alla massimizzazione dei profitti, ma pu\u00f2 anche essere classificato come pi\u00f9 rischioso a seconda della situazione individuale.\r\n\t<\/p>\r\n\t<p>\r\n\t\tSi distingue tra finanziamento al 100% e al 110%. Nel primo caso, l&#8217;intero prezzo d&#8217;acquisto dell&#8217;immobile viene finanziato tramite un prestito, senza utilizzare alcun capitale proprio. Il prestito copre l&#8217;intero prezzo di acquisto. Il finanziamento al 110% comprende anche le spese accessorie all&#8217;acquisto. Pi\u00f9 l&#8217;importo del prestito \u00e8 vicino al prezzo di acquisto, pi\u00f9 il prestito \u00e8 rischioso per la banca. Non sorprende quindi che le banche richiedano ulteriori condizioni oltre ai requisiti di base per questo tipo di finanziamento. Queste includono: \r\n\t<\/p>\r\n\t<ul>\r\n\t\t<li>un eccellente rating creditizio,<\/li>\r\n\t\t<li>Un immobile promettente e di valore (buona posizione, condizioni),<\/li>\r\n\t\t<li>Disponibilit\u00e0 ad accettare tassi di interesse pi\u00f9 elevati<\/li>.\r\n\t<\/ul>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Un rating di credito pulito<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tSchufa fornisce informazioni sull&#8217;affidabilit\u00e0 creditizia di una persona. In questo registro vengono registrati, tra l&#8217;altro, i seguenti dati:\r\n\t<\/p>\r\n\t<ul>\r\n\t\t<li>Prestiti esistenti<\/li>\r\n\t\t<li>Conti correnti<\/li>\r\n\t\t<li>Crediti aperti<\/li>\r\n\t\t<li>Contratti esistenti (telefonia mobile, internet&#8230;)<\/li>\r\n\t<\/ul>\r\n\t<p>\r\n\t\tAd ogni nuova richiesta di credito o alla stipula di un altro obbligo continuativo (ad esempio un contratto di telefonia mobile), il venditore interroga regolarmente Schufa per valutare la solvibilit\u00e0 del cliente.\r\n\t<\/p>\r\n\t<p>\r\n\t\tUna registrazione negativa su Schufa, ad esempio sotto forma di un contratto di telefonia mobile annullato per mancato pagamento, peggiora l&#8217;affidabilit\u00e0 creditizia. Quanto peggiore \u00e8, tanto meno \u00e8 probabile che una banca finanzi il progetto immobiliare. Le voci negative di Schufa dovrebbero essere evitate il pi\u00f9 possibile per dimostrare ai partner contrattuali la propria affidabilit\u00e0 e seriet\u00e0.\r\n\t<\/p>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Bilancio positivo<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tOltre ai punti sopra citati, una banca di solito esamina anche i movimenti del conto. Ci\u00f2 riguarda non solo i pagamenti in entrata, ma anche tutto ci\u00f2 che esce dal conto. Tra questi rientrano i contributi per l&#8217;assicurazione sanitaria, le rate del leasing, l&#8217;affitto, ecc.\r\n\t<\/p>\r\n\t<p>\r\n\t\tTuttavia, un reddito elevato non \u00e8 un buon prerequisito per un finanziamento immobiliare se il reddito \u00e8 quasi o completamente consumato da costi mensili elevati. Tuttavia, se i requisiti di cui sopra sono soddisfatti, le banche possono solitamente convincersi dell&#8217;affidabilit\u00e0 creditizia del mutuatario.\r\n\t<\/p>\r\n\t<p>\r\n\t\tSe non siete sicuri di quello che dicono le vostre finanze, <a href=\"\/it\/contatto\/\">fissate una consulenza gratuita<\/a> con noi per esaminare passo dopo passo le vostre posizioni. Grazie alla nostra collaborazione con oltre 450 banche, sappiamo esattamente quali sono le condizioni per la concessione di un prestito. Siamo lieti di condividere con voi queste conoscenze nell&#8217;ambito di una consulenza sugli investimenti immobiliari.\r\n\t<\/p>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n\t<h2>Conclusione<\/h2>\r\n\t<p>\r\n\t\tLa giusta strategia di finanziamento \u00e8 altrettanto individuale quanto la decisione di investimento stessa. Che si tratti di investitori a breve termine che vogliono vendere dopo pochi anni, di investitori a medio termine che vogliono beneficiare di profitti esenti da imposte dopo 10 anni o di investitori a lungo termine che vogliono prendere in mano la propria pensione: Una consulenza competente \u00e8 fondamentale. Siamo lieti di farlo per voi.\r\n\t<\/p>\r\n<\/section>\r\n\r\n\r\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Come per qualsiasi altro prestito, anche le banche vogliono essere sicure di ottenere la restituzione del denaro prestato per un [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":6754,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_locale":"it_IT","_original_post":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/?p=3627","footnotes":""},"categories":[170],"tags":[],"post_folder":[128],"class_list":["post-6927","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanziamenti-immobiliari","it-IT"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6927","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6927"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6927\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7252,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6927\/revisions\/7252"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6754"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6927"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6927"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6927"},{"taxonomy":"post_folder","embeddable":true,"href":"https:\/\/meine-renditeimmobilie.de\/wp-json\/wp\/v2\/post_folder?post=6927"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}