Vale la pena investire soldi nel settore immobiliare?

Vale la pena investire nel settore immobiliare?

Il settore immobiliare come investimento può essere più redditizio di buoni ETF o azioni. Il prerequisito è che l’immobile in cui investite sia stato ben selezionato. Gli immobili di investimento raramente si trovano in posizioni privilegiate e non sono sempre immobili in cui gli investitori vorrebbero trasferirsi. L’attenzione principale è rivolta alla rendita a lungo termine per il grande pubblico.

Leva di capitale di debito nel settore immobiliare anche per comuni mortali

Ciò che i professionisti degli investimenti apprezzano dell’effetto leva del finanziamento tramite debito è che garantisce un aumento del rendimento del capitale proprio, e nel settore immobiliare questo effetto leva del capitale di debito è disponibile anche per i privati.

Opzioni e vantaggi di pianificazione fiscale

I proprietari di immobili sono sempre stati trattati con gentilezza dai politici, con la parola chiave “La nonna, la sua casetta”. Soprattutto nel caso di donazioni ed eredità, gli immobili offrono diverse possibilità per rendere fiscalmente efficiente il trasferimento del patrimonio.

Ha senso investire denaro nel settore immobiliare?

Oltre al potenziale di rendimento, l’investimento immobiliare ha anche proprietà significative. Ciò include la creazione di spazio vitale, la creazione di valore regionale e la fornitura di discendenti attraverso le generazioni.

Creazione di spazio abitativo

Gli immobili di investimento non sono sempre di nuova costruzione, ma la proprietà è quasi sempre ristrutturata, ammodernata e occasionalmente frazionata. Ciò consente agli investitori immobiliari di creare spazio abitativo, cosa che non è il caso di tutte le altre opzioni di investimento.

Creazione di valore regionale

Subito dopo l’acquisto, gli immobili da investimento vengono ristrutturati o ammodernati e gli artigiani vengono impiegati in loco. (Se acquisti un investimento immobiliare per conto tuo invece che, ad esempio, tramite Il mio investimento immobiliare, probabilmente troverai difficile trovare dei commercianti in modo tempestivo.)

Ricchezza sostenibile per generazioni

Cosa c’è di più sicuro di un’iscrizione nel registro fondiario presso un tribunale locale tedesco? Gli immobili sono più adatti rispetto ad altre opzioni d’investimento per orizzonti d’investimento molto lunghi e per proteggere il patrimonio attraverso le generazioni.

Perché investire nel settore immobiliare

Come investire nel settore immobiliare?

Il principio base dell’investimento immobiliare è acquistare un immobile e poi affittarlo. L’acquisto è solitamente finanziato. Il nuovo proprietario ottiene un rendimento tramite il reddito da locazione e anche l’immobile aumenta di valore. Il proprietario può beneficiare di questo aumento di valore esentasse dopo 10 anni.

Selezione di una proprietà ad alto rendimento

La scelta dell’appartamento o della casa adatta è molto importante per il successo dell’investimento immobiliare nel suo complesso. Se si commettono errori in questo caso, il rendimento potrebbe rimanere al di sotto dei rendimenti attesi per un periodo molto lungo.

Finanziamento per l’acquisto di un investimento immobiliare

Quando si acquista un appartamento o una casa, l’acquirente chiede quasi sempre un mutuo immobiliare, e questo non è diverso per gli immobili da investimento. Gli investitori immobiliari avanzati, infatti, cercano di utilizzare la minor quantità possibile di capitale proprio per sfruttare al massimo l’effetto leva del capitale di debito.

Acquisto dell’oggetto

L’acquisto viene sigillato presso il notaio. Qui sono possibili regolamentazioni individuali, ad es. l’accesso all’immobile prima dell’effettivo trasferimento di proprietà per poter iniziare i lavori di ristrutturazione il prima possibile. Se entrambe le parti sono d’accordo, il notaio formula questi accordi aggiuntivi e li incorpora nel contratto di acquisto.

Ristrutturazione/ammodernamento dell’immobile

L’investimento immobiliare è solitamente ristrutturato e forse anche ristrutturato e ammodernato. L’obiettivo è aumentare il valore e la rendibilità dell’immobile.

Affitto dell’immobile

Infine l’immobile viene affittato. La gestione continua dell’immobile e degli inquilini viene effettuata dal proprietario stesso o da una società di gestione immobiliare da lui incaricata. Se l’intero progetto di investimento viene gestito da un fornitore di servizi come Meine-Renditeimmobilie, su richiesta è possibile assumere anche l’amministrazione dell’immobile e la gestione degli inquilini.

Quanti soldi ti servono per investire nel settore immobiliare?

Per poter investire in immobili, oggigiorno gli investitori devono solitamente coprire da soli almeno i costi di acquisto aggiuntivi. A seconda dello Stato federale e con il coinvolgimento degli intermediari, questi ammontano a circa il 9-12% del prezzo di acquisto. Se nell’acquisto non è coinvolto alcun agente immobiliare, i costi di acquisto aggiuntivi ammontano a circa il 6-9%.

Esempio di calcolo del patrimonio netto

L’immobile costa 300.000 euro, si trova in Baviera ed è stato trovato tramite un agente. I costi di acquisto aggiuntivi in questo caso sono:

Investi nel settore immobiliare con pochi soldi

È possibile investire nel settore immobiliare anche con pochi soldi. Tuttavia, il settore immobiliare non è certamente l’investimento con la barriera d’ingresso più bassa. Gli ETF sono ideali se si hanno a disposizione al massimo poche migliaia di euro.

Fondi immobiliari come investimento immobiliare con pochi soldi

Un modo per investire pochi soldi nel settore immobiliare è attraverso i fondi immobiliari aperti e chiusi. Questo tipo di investimento immobiliare non è un investimento diretto in un immobile e le caratteristiche e i vantaggi specifici dell’immobile vengono diluiti e, a seconda del prodotto, potenzialmente peggiorati. Al posto della proprietà è ora in primo piano il prodotto artificiale “fondo”.

Garage come investimento immobiliare con pochi soldi

Il garage come investimento è una nicchia che Meine-Renditeimmobilie generalmente non serve. Sebbene i garage siano più economici degli appartamenti, la fluttuazione è solitamente maggiore e l’affitto è più basso, il che porta ad un rapporto costi/redditi sfavorevole.

Proprietà molto piccola come investimento con pochi soldi

Un appartamento da 150.000 e senza agente può essere finanziato con un capitale proprio da 9.000 a 13.500 euro, a seconda dello Stato federale. Si tratterebbe quindi di un finanziamento al 100% e i 9.000 euro o più verrebbero utilizzati per i costi di acquisto aggiuntivi. Affinché la banca possa stare al gioco, l’acquirente dovrebbe avere un lavoro abbastanza sicuro con uno stipendio sufficientemente alto. Va notato che questo appartamento deve essere ancora ben posizionato in modo che possa essere affittato bene a lungo termine. Non è consigliabile acquistare come investimento un appartamento economico ma mal posizionato.

Negli investimenti immobiliari senza capitale

È possibile investire denaro in immobili anche senza capitale proprio. Si tratterebbe quindi di un finanziamento al 110% o di un finanziamento completo, in cui la banca finanzia anche i costi di acquisto aggiuntivi. I costi aggiuntivi possono essere finanziati anche tramite una seconda banca. Tuttavia, l’acquirente deve convincere la banca con un lavoro abbastanza sicuro e/o avere altri beni che possano fungere da garanzia.

130%: investire in immobili e modernizzare senza capitale proprio

Con un finanziamento al 130% non vengono finanziate solo le spese di acquisto aggiuntive, ma anche la ristrutturazione o la modernizzazione. Per la banca tutto deve essere a posto, dall’immobile stesso alla solvibilità del richiedente. Tale finanziamento è possibile se l’acquirente dispone sostanzialmente di capitale sufficiente per finanziarsi con il 10% o più di capitale proprio, ma non può accedere a questo capitale altrimenti la liquidazione con lo scopo di reinvestire nell’immobile sarebbe economicamente poco interessante.

5 motivi per cui dovresti investire denaro nella tua casa e nel tuo appartamento

1. Diversificazione: il potenziatore della sicurezza

   Il settore immobiliare è una forma di investimento sicura. Un buon portafoglio include sempre azioni. Tuttavia, il rischio di perdita è elevato con le azioni. Per compensare questo rischio è consigliabile effettuare investimenti sicuri che ottengano comunque un buon rendimento. Ciò include senza dubbio anche gli immobili, poiché unisce sicurezza e rendimento.

2. Protezione contro l’inflazione

   I prezzi aumentano e il denaro perde potere d’acquisto. Questo è il significato dell’inflazione. In media si aggira intorno al 2%. Nel 2023, il tasso di inflazione è rimasto quasi a doppia cifra per mesi.

   Un investimento redditizio deve generare almeno il 2% di interesse, altrimenti il denaro verrà divorato dall’inflazione. Chi acquista un immobile e lo affitta, evita la strisciante perdita di valore causata dall’inflazione. Ciò avviene aumentando continuamente l’affitto e almeno in linea con il tasso di inflazione.

   

   Come funziona: investire nel settore immobiliare?

3. Il settore immobiliare ottiene rendimenti doppi

   Da un lato c’è il rendimento sotto forma di reddito da locazione mensile. Dall’altro c’è il rendimento che nasce dall’aumento del valore dell’immobile.

4. Gli immobili nelle buone posizioni tedesche sono a prova di crisi

   La Germania è la “potenza” economica dell’Europa e una nazione industriale leader con molta sostanza. Inoltre, esiste una legislazione che attribuisce alla proprietà una priorità molto alta. Ecco perché la Germania è un luogo eccellente per gli investimenti immobiliari. Le profezie di sventura secondo cui lo sviluppo demografico in questo paese a lungo termine danneggerebbe l’attrattiva del settore immobiliare ignorano la questione dell’immigrazione. Una “decostruzione” alternativa nel senso di “non si può crescere per sempre”, alla quale alcuni aspirano, non è benvenuta in questo mondo e soprattutto in Germania ed è completamente senza speranza.

5. Gli immobili godono di vantaggi fiscali

   I vantaggi dell’investimento immobiliare si estendono anche al diritto fiscale. Con una proprietà puoi risparmiare tasse, e il settore immobiliare ottiene ottimi risultati con le sue opzioni di progettazione, in particolare quando si tratta di trasferire beni tramite donazioni ed eredità .

Il settore immobiliare non è l’unica buona opzione di investimento. Anche gli ETF sono buoni, e i depositi a tempo determinato e il denaro overnight sono almeno adatti per parcheggiare temporaneamente denaro in modo in qualche modo protetto dall’inflazione. Per ridurre il rischio è opportuno diversificare. Se ci sono decine di migliaia di euro a disposizione e il patrimonio deve essere ereditato o regalato, allora conviene investire denaro in immobili.