Hier kommt es darauf an ob Sie Kapitalanleger sind oder ob Sie die Immobilie zum Selbstbezug kaufen:
Als Kapitalanleger ist es oftmals sinnvoll nur die Kaufnebenkosten (je nach Bundesland zw. 5,5% und 8,5%) aus Eigenkapital einzubringen – damit Sie eine möglichst hohe Eigenkapitalrendite erreichen.
Je nach Bonität geht es auch ganz ohne Eigenkapital.

Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungskonzeptes auch den von Ihnen aufzubringenden monatlichen Aufwand (Rate – heute und in Zukunft) sowie das Objekt und seine Wertentwicklung.

Wir empfehlen Ihnen, Ihre Ausgabenstruktur über das ganze Jahr zugrunde zu legen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wieviel Sie für das Abbezahlen eines Immobilienkredites übrig haben.
Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein.

Aus Erfahrung empfehlen wir:
Für eine langfristig solide Baufinanzierung wäre es wichtig, dass Sie nicht mehr als 35 bis 45 % Ihres Nettoeinkommens (ohne Boni und Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld) für die Rate einrechnen.

Die finanzierende Bank hat die Immobilie als Sicherheit in Form einer Grundschuld im Grundbuch, als auch Ihr Privatvermögen.

Die Finanzierungskonzeption ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten.
Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Erst wenn alle Aspekte beleuchtet sind, können wir Ihnen die optimale Finanzierungskonzeption erstellen.

Eine unverbindliche Beratung ist bereits sinnvoll, wenn Sie noch nach der geeigneten Immobilie suchen. Gerne prüfen wir mit Ihnen, „wieviel Immobilie“ Sie sich leisten können.
Wenn Sie dann die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens 3 Wochen, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir erfahrungsgemäß genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu recherchieren, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten.
Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich, da sie auch von der Bearbeitungszeit der Bank abhängig ist. Lassen Sie sich von uns beraten.

Wir gehen die Angebote mit Ihnen detailliert durch. Man sollte darauf achten, nur Angebote miteinander zu vergleichen, die von denselben Bedingungen (Laufzeit, Höhe Eigenkapital, vereinbarte Sondertilgung etc.) abhängig sind.
Vergleichen Sie den Effektivzinssatz und die Restschuld zum Zeitpunkt des Sollzinsbindungsauslaufs. Wir überprüfen die Angebote gerne für Sie auf evtl. zusätzliche Kosten und Gebühren.

Die Kosten sind abhängig von der Höhe des Darlehens und der Höhe der abzulösenden Grundschuld. Sie entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung der Grundschuld und der damit verbundenen Änderung im Grundbuch. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen Ihr Notar geben. Zur groben Orientierung: Bei einer Grundschuld von 100.000 Euro muss man mit einer Gebühr von wenigen Hundert Euro rechnen.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann u.U. anfallen, wenn Sie während Ihrer noch laufenden Zinsbindung den Darlehensgeber wechseln möchten. Hier kann Ihre Bank Auskunft geben. Gerne hilft Ihnen BauFi Direkt beim Wechsel des Darlehensgebers.
Übrigens: Nach 10 Jahren Sollzinsbindung hat jeder Darlehensnehmer gemäß § 498 BGB ein Sonderkündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten. Gerne prüfen wir Ihr vorhandenes Darlehen und seine Bedingungen in Hinblick darauf.

Die Höhe des optimalen Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen. Die passende Tilgung hängt also von Ihrem Alter, aber auch vom gerade herrschenden Zinssatz ab.
Bei verschiedenen unserer Bankpartner haben Sie die Möglichkeit, Ihren Tilgungssatz innerhalb der Sollzinsbindung zu verändern. Bei einigen Anbietern bis zu 1 x im Jahr, bei anderen bis zu 3 x während der Vertragslaufzeit.
Damit können Sie Ihre monatliche Rate Ihren Einkommensverhältnissen anpassen.

Die sinnvolle Sollzinsbindung hängt davon ab, für welchen zeitlichen Horizont Sie Ihr Immobilienprojekt planen. Wenn Sie in sechs Jahren wieder verkaufen werden, ist von einer fünfzehnjährigen Sollzinsbindung eher abzuraten (Vorfälligkeitsentschädigung).
Da sich die gewählte Sollzinsbindung auf den Zinssatz auswirkt, sollte man alle Szenarien ausrechnen. Das übernehmen wir gerne für Sie.
Derzeit haben wir ein historisches Zinstief. Ganz generell ist also eine lange Sollzinsbindung attraktiv, aber dies muss am jeweiligen Finanzierungsfall nachgerechnet werden.
Auch Finanzierungskonzepte mit unterschiedlichen Sollzinsbindungsfristen bieten wir selbstverständlich an.

Öffentliche Mittel werden z.B. von der KfW-Förderbank oder von den Förderinstituten der Länder und Kommunen angeboten.
Wir beraten Sie zu den (sinnvollen!) Möglichkeiten einer staatlichen Förderung.
Gerade im Bereich energieoptimiertes Renovieren stehen viele Programme der KfW zur Verfügung.