Invest money in real estate

Letzte Aktualisierung am 24.05.2022 

Investing money in real estate - where do you actually start? Should you invest your money in real estate? How can I invest money in real estate?

Investing money in real estate: At the beginning there are many questions. 

Gerade in der heutigen Zeit sehnt sich ein Großteil der Menschen nach einer gewissen finanziellen Absicherung. Kein Wunder angesichts der immer größeren Eigenverantwortung beim Thema Altersvorsorge. Denn: Wer sich heute auf staatliche Renten verlässt, könnte im Alter böse überrascht werden. So veröffentlichte der Wissenschaftliche Beirat des BMWi im Jahr 2021 in einer Presseerklärung zu diesem Thema:

“Der Beirat prognostiziert schockartig steigende Finanzierungsprobleme in der gesetzlichen Rentenversicherung ab 2025. (…)”
(Quelle: Wissenschaftlicher Beirat beim Bundesministerium für Wirtschaft und Energie (BMWi) 2021)

Was alarmierend klingt, ist implizit eine Handlungsaufforderung: Verlassen Sie sich nicht auf Ihre gesetzliche Rente.

Let's admit that there is no security (life itself is pure risk). But there may be options that combine future security with a manageable investment risk. This certainly does not mean bonds, or savings accounts. An obvious option these days instead: Invest money in real estate.

Vielen Menschen kommt zuerst der Gedanke ans Eigenheim. Oftmals entsteht sogar der Wunsch, selbst ein Haus zu bauen oder endlich die perfekte Wohnung zu kaufen, um darin zu wohnen. Eine Möglichkeit. Dennoch ist da vielleicht mehr…
Gehen wir gedanklich einen Schritt weiter. Wie kann man noch in Immobilien investieren? Man stelle sich Folgendes vor: eine nachhaltige, langfristige und gleichzeitig lohnenswerte und im Auge des Betrachters sichere Option. Eine Immobilie als Kapitalanlage!

Buying a house or a condominium as an investment?

Why should you invest money in real estate?

By investing in real estate, one can provide oneself with a secure form of investment and a passive accumulation of wealth, which in turn can have a very supportive effect on individual life satisfaction. Especially in the long term. 

Wie genau funktioniert das?

Hierzu möchten wir auf das wichtigste Prinzip der Immobilien als Kapitalanlage eingehen: Der Fremdkapitalhebel.
Geld in Immobilien anzulegen ist nur dann sinnvoll, wenn man das Ganze mit Fremdkapital finanziert.
Man gewährleistet dadurch nicht nur den maximalen finanziellen Spielraum – mehr Fremdkapital zu nutzen bedeutet letztendlich, weniger eigene Mittel einzusetzen – sondern es wird auch für eine deutlich höhere Rendite gesorgt. Ziel ist es schließlich, Gewinn zu erzielen.

Ganz konkret bedeutet es, dass die Abzahlung Ihres Kredits, welcher aufgenommen wurde, um Ihr Wunschobjekt zu finanzieren, nicht von Ihnen selbst bezahlt wird, sondern indirekt von den Mieteinnahmen Ihrer Renditeimmobilie. Damit diese Variante optimal funktioniert, müssen die Mieteinnahmen die Zinsen, sowie die Tilgung möglichst weitgehend decken.

After a few years, you now not only have a passive income from the rental income and thus the opportunity to build up assets in the long term, but are also in possession of a fully paid-off property. 

What are the options?

      1) Condominium as an investment

2) House/ apartment building as an investment

Ersteres spricht tendenziell eher Personen mit durchschnittlichem Vermögen und Einkommen an, wohingegen zweiteres das höher vermögende Publikum anzieht. 

Soll man sein Geld in Immobilien anlegen und für wen eignet sich das?

Das wunderbare an Immobilien als Kapitalanlage ist, dass für so gut wie jeden eine passende Möglichkeit gefunden werden kann, dem Traum einer Renditeimmobilie näher zu kommen. Angefangen von dem optimalen Objekt bis hin zur richtigen Finanzierung, wir beraten Sie aus vollster Überzeugung und bestem Wissen. Individuell Ihrer Situation entsprechend. 

In general, it can be said who 

• • is looking for a safe and sustainable investment 
  • would like to invest in tangible assets with stable value
  • would like to invest for the long term and has no immediate payout requirements 
  • solvent für Finanzierung ist oder genügend Eigenkapital hat, das man einbringen möchte 
  • is looking for a tax-privileged capital investment
  • wants a high degree of co-determination 
  • wishes to generate a passive source of income
  • wants to make provisions for old age or future generations 

gilt als geeignet, um in das Immobilienanlagegeschäft einzusteigen. Ganz gleich, ob Sie sich von mehreren oder nahezu allen Punkten angesprochen fühlen, wagen Sie den ersten Schritt und lassen sich individuell beraten. 

Should you invest your money in real estate now? 

Ist momentan eine gute Zeit dafür? Gedanken, die jedem zukünftigen Anleger im Kopf umherschwirren.
Um die Frage vorweg mit einem Satz zu beantworten: Ja, das sollte man. Aber nur auf die richtige Art und Weise.
Richten wir unseren Blick für einen Moment auf die aktuelle wirtschaftliche Lage.
Seit nun 20 Jahren haben wir die höchste Inflation. Natürlich beeinflusst diese auch Anlagegeschäfte.

Grundsätzlich gilt: Immobilien gelten als Sachgüter und werden durch Inflation nicht entwertet, sie sind relativ wertstabile Geldanlagen.

Hinsichtlich Immobilien wird das Ganze jedoch im Bereich Eigenheim problematisch. Logischerweise steigen auch Kreditzinsen nach Ablauf der abgemachten Laufzeit während einer Inflation. Der Kredit wird teurer. Hinzukommen teilweise unabsehbare Instandhaltungskosten und auch von der Steuer sind anfallende Kosten, für den Eigennutzer nicht absetzbar. Einnahmen schafft das Eigenheim keine – von Zugewinn lässt sich in diesem Szenario nur träumen. 

Ganz anders sieht die Situation bei einer Immobilie als Kapitalanlage aus. Dieses Sachgut generiert noch zusätzlich Rendite, wodurch der Anleger mehrfach profitiert. Denn auch die Rendite in Form von Mieteinnahmen steigt durch Inflation. Der Finanzierungskredit hingegen bleibt für die ausgehandelte Zeit stabil, die Kreditsumme ändert sich nicht. Folglich kann der Kredit mit steigenden Mieteinnahmen auch schneller abbezahlt werden. Durch das Anlegen in Renditeimmobilien kann man sich hervorragend vor Inflation schützen.

Condominium as an investment

Wie bereits oben kurz angeschnitten, gibt es entweder die Möglichkeit der Eigentumswohnung oder des (Mehrfamilien-) Hauses als Kapitalanlage. Man möchte sein Geld schließlich richtig in Immobilien anlegen. Das Objekt sollte auch zu den jeweiligen zur Verfügung stehenden Mitteln des Einzelnen passen.

Eine Eigentumswohnung eignet sich bestens für den durchschnittlichen Normalverdiener. In konkreten Zahlen sprechen wir von etwa 10.000 bis 30.000 Euro Eigenkapital, das in der Regel eingesetzt werden sollte. Der Rest wird mittels eines Baufinanzierungskredits abgedeckt. Auch im Hinblick auf zukunftsorientierte Investitionen erfreut der Besitz einer Eigentumswohnung in mehrerlei Hinsicht. 

Die Aussicht, nach einer geraumen Zeit, eine vollständig abbezahlte Immobilie zu besitzen lässt großen Handlungsspielraum. Egal, ob das langfristige Ziel die mietfreie Eigennutzung, die Weitergabe an folgende Generationen oder einfach die Sicherstellung einer zusätzlichen stabilen Einnahmequelle darstellt, die Eigentumswohnung als Anlagemöglichkeit öffnet zahlreiche Türen.

Natürlich gilt es, als Besitzer einer Eigentumswohnung auch zu bedenken, dass man in einigen Angelegenheiten stets Rücksprache mit anderen Eigentümern halten muss, wenn es um Maßnahmen am Gemeinschaftseigentum geht. Auf der anderen Seite werden Betriebs- und Instandhaltungskosten ebenfalls aufgeteilt, und die finanzielle Verantwortung liegt nicht bei Ihnen als Eigentümer alleine.

As you can see, it is quite possible to invest money in real estate without a lot of start-up capital. But not only do the numbers have to fit, the investor should also think about points such as administrative tasks and organisation.

Nahe liegt der Fakt, dass eine einzelne Wohnung viel weniger Aufwand bedarf, als ein ganzes Haus. Und selbst um diesen beiseite zu schaffen, haben wir eine wunderbare Lösung: das 360 Grad Rundum-Sorglos-Paket inklusive umfassender Verwaltung. Bucht man dieses hinzu, muss man sich um rein gar nichts mehr sorgen. Ein paar Beispiele:

• Der Wasserhahn in Ihrer vermieteten Wohnung tropft? Kein Problem, die Sondereigentumsverwaltung (SEV) kümmert sich um das Problem.  
• Der Mieter kündigt und ein neuer muss her? Ebenso wenig Ihre Aufgabe, diese übernimmt die Mietverwaltung für Sie.

The work stays with us, the time with you as an investor.

Apartment house as an investment

Ganz anders bei einem Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage. Hier liegt die alleinige Entscheidungsgewalt ganz bei einem selbst. Man kann also das maximale Maß an Unabhängigkeit, Mitgestaltungsmöglichkeit und Flexibilität ausschöpfen. Vorab ein wenig Information, was es bei einem Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage zu beachten gibt.

A distinction must be made here between investing in a multi-family house or a single-family house. The former, in contrast to the latter, often brings a significantly better return. The more residential units, the less other or management costs matter.

Ein Einfamilienhaus kann hingegen, ähnlich wie der Besitz mehrerer Eigentumswohnungen, eine Möglichkeit sein, mehr Vermögen zu generieren als mit nur einer einzelnen Wohnung. Allerdings mit geringerem Kosten- und Investitionsaufwand, wie es bei der Anlage in Form eines Mehrfamilienhauses der Fall ist. 

Als Eigentümer eines Hauses mit mehreren Mietern ist man zudem gewissermaßen dafür verantwortlich, dass Einigkeit zwischen den verschiedenen Parteien herrscht. So fungiert er auch als ein Ansprechpartner bei Unstimmigkeiten. Natürlich kann man diese Verantwortung auch abgeben und einen Verwaltungsservice beauftragen. 

Anders als bei einer Eigentumswohnung, sind Sie als Vermieter eines gesamten Hauses auf sich selbst gestellt auch dann, wenn es um die Instandhaltung des Objekts geht. Sie sollten in der Lage sein, stets Geld für mögliche Investitionen, wie Renovierungs- oder Sanierungsarbeiten zurücklegen zu können. 

Auf der Hand liegt allerdings ebenso, dass ein Haus als Kapitalanlage eine insgesamt größere Investition darstellt und somit auch mehr finanzieller Mittel bedarf. Zudem hat der Besitzer einer solchen Anlage auch ein hohes Maß an Verantwortung.
Wir, als Ihre beratende und betreuende Firma, stehen Ihnen selbstverständlich auch bei dieser Investitionsvariante umfassend, vor wie auch nach dem Kauf, zur Seite. 

Real estate as an investment Advantages and disadvantages

So what are the advantages and disadvantages of real estate as a financial investment? Does a real estate investment make sense?

Advantage: Value enhancement

After extensive analysis and careful consideration of the favoured property, one should definitely pay attention to the possible increase in value of the property. This can be a very pleasing side effect and is especially the case with properties in areas that are in the midst of flourishing and developing their potential. But even apart from the increase in value, there are convincing aspects why one should invest money in real estate.

Advantage: Debt leverage

Durch den etwas weiter oben definierten Begriff des Fremdkapitalhebels wird der aufgenommene Kredit quasi von alleine ( = durch Mieteinnahmen) abbezahlt. Man kann sich ein passives Einkommen aufbauen und nach geraumer Zeit eine vollständig abbezahlte Immobilie besitzen.

Disadvantage: Money is tied up

Wenn man beschließt sein Geld in Form von Immobilien anzulegen, entscheidet man sich für eine langfristige und zukunftsorientierte Investition. Das kann zum Nachteil werden, falls man das Kapital, welches an die Immobilie gebunden ist, schnell benötigt. 

Einen Verkauf zügig über die Bühne zu bringen ist oftmals nur möglich, wenn man Einbußen beim Verkaufspreis macht. Auch notarielle Beglaubigungen brauchen ihre Zeit. Abgesehen davon fallen aber nur weitere Vorteile ins Auge.

Advantage: Tax savings

Bei Renditeimmobilien handelt es sich um eine steuerbegünstigte Kapitalanlage. Bis zu 2% der Investitionssumme können jährlich abgeschrieben werden. Auch bei der Übergabe an nachfolgende Generationen sind Immobilien steuerlich mit am Besten gestellt.

Wie schon oben beschrieben, bietet ein Objekt als Kapitalanlage auch in Krisenzeiten hohe Sicherheit, da es als Sachgut geltend nicht an Wert verliert und die Rendite im Falle einer weiter ansteigenden Inflation sogar ebenfalls steigt.
Die Königsdisziplin im Steuern sparen mit Immobilien ist die denkmalgeschützte Immobilie, bei der noch deutlich höhere Summen von der Steuer abgesetzt werden können. 

Advantage: Safety

Wie bereits oben erwähnt, bietet ein Objekt als Kapitalanlage auch in Krisenzeiten ein hohes Maß an Sicherheit. Da es als Sachgut geltend nicht an Wert verliert, und die Rendite im Falle einer weiter ansteigenden Inflation sogar ebenfalls steigt, können Renditeimmobilien vor inflationären Einflüssen bewahren. Diese Anlegegeschäfte verlieren aber dennoch nicht an Flexibilität und Mitbestimmungsmöglichkeit. Nicht umsonst spricht man im Volksmund vom “Betongold”. Über viele Jahrzehnte hat sich die Immobilie als relativ krisensichere Geldanlage bewährt.

Real Estate Germany where to invest

Angesichts der seit 15 Jahren steigenden Immobilienpreise, ist die Frage, wo es sich in Deutschland lohnt in Immobilien zu investieren, absolut berechtigt. Legt man sein Hauptaugenmerk auf heißbegehrte und bekannte Standorte, kann es durchaus riskant sein, Geld in Immobilien anzulegen. Besonders im Süden und Westen Deutschlands kann man eine übermäßige Nachfrage beobachten.

Chancen auf eine zufriedenstellende Rendite haben heutzutage nur noch diejenigen, die hochpräzise kalkulieren und in der Lage sind, ausschlaggebende Faktoren richtig einzuordnen. Das bedeutet ein großes Zeitinvestment, vor allem im Hinblick auf das Herausfinden von aufstrebenden Standorten, welche momentan womöglich noch unterbewertet sind.

But where exactly do you start? And above all, how? 

Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, Sie in genau diesen Belangen, fundiert und tatkräftig zu unterstützen. Als Experten für Offmarket Immobilien ist es uns möglich, Sie bestmöglich zu beraten. Genauer hingesehen bedeutet es, dass wir keine online Angebote als Quelle für Objekte nutzen, sondern wir verfügen über ein hervorragendes Netzwerk von Maklern, Bauträgern und auch Grundstücksverkäufen. Diese Connections ermöglichen uns genau dort zu finden, wo andere gar nicht erst suchen, um Objekte zu entwickeln, welche die besten Voraussetzungen für künftige Wertsteigerung besitzen. 

A distinction is made here between top locations such as Munich and solid and upcoming locations such as Nuremberg, Hanover or Stuttgart. 

Mit unserer Schwestergesellschaft “Meine Immoentwickler GmbH” kaufen wir nur an den Standorten renovierungsbedürftige Immobilien und Grundstücke an, von denen wir zu 100% überzeugt sind. 

In this way, our clients gain access to top renovated income properties with appreciation potential and minimised risk. 

Für größere Kunden ab einem Investmentvolumen von 1 Million Euro aufwärts kaufen wir auch “maßgeschneidert” an.
Sprechen Sie uns an und vereinbaren Sie einen ersten Infotermin.