Cosa significa rendita immediata?

Con una rendita immediata, un importo una tantum più grande viene pagato per ricevere una rendita per tutta la vita. È una forma di previdenza privata che molte persone usano per integrare la loro pensione statale.

I fornitori di rendite immediate sono di solito compagnie di assicurazione. L'importo della pensione da pagare dipende da quanto avete versato e da quanto tempo vivrete. Fortunatamente, una cosa del genere non può essere davvero prevista, ma come sapete, ci sono statistiche e calcoli per tutto.

In pratica, questo significa che voi pagate al fornitore un importo medio o grande, che poi vi viene versato in rate mensili.

Calcolatrice di rendita immediata

Sulle pagine dei vari fornitori di rendite immediate (tra cui HUK, Allianz, cosmosdirekt) troverete strumenti di calcolo per le rendite immediate. Ma per quanto bella possa essere la sicurezza di questi pagamenti garantiti, ha degli svantaggi importanti che non vi sono menzionati nella calcolatrice di HUK e Co. C'è, per esempio, l'inflazione, che può spazzare via la tua pensione immediata (che rimane sempre la stessa anche se l'inflazione aumenta!)

O gli alti costi di una rendita immediata - naturalmente, le società quotate come Allianz vogliono guadagnare qualcosa dai loro clienti. Con questi gravi svantaggi, vale la pena guardare le opzioni alternative che sono più redditizie, costano meno e sono aggiustate per l'inflazione. 

Immaginate, per esempio, di ricevere ogni mese un reddito da locazione dalla vostra proprietà in affitto. Dall'affitto non viene dedotto alcun costo che dovrebbe essere pagato a qualsiasi società. Inoltre, l'affitto è adeguato all'inflazione nel lungo periodo. 

Diamo un'altra occhiata a chi vale la pena investire in una rendita immediata, o in opzioni alternative come gli immobili:

• Da un lato, la rendita immediata è conveniente per le persone che hanno un' alta aspettativa di vita, cioè che si aspettano di vivere a lungo perché sono in buona salute.
• D'altra parte, le persone possono pensare di prendere una rendita immediata se suppongono che la loro pensione statale sarà non sarà sufficienteper coprire i loro costi di vita.
• Una rendita immediata può anche avere senso se avete un capitale sufficiente, ma preferite vivere di pagamenti mensili per poter "dosare" un po' meglio il denaro.

Una rendita immediata non è adatta a tutti

Das Problem bei der Sofortrente besteht aber darin, dass Sie zunächst über einen großen Geldbetrag verfügen müssen, um diesen für später anzulegen. In Deutschland dürfte dies nicht unbedingt auf den typischen Normalverdiener zutreffen. Anders bei der Renditeimmobilie: Hier genügen in der Regel schon wenige Tausend Euro, um eine langfristige Mieteinnahme zu generieren.

Per sottoscrivere una rendita immediata, che è progettata per fornirvi sicurezza per il vostro pensionamento, dovrete mettere da parte una quantità relativamente grande di denaro.

Natürlich kann man auf eine Erbschaft oder eine größere Bonuszahlung vom Arbeitgeber hoffen. Da beides aber sehr unsichere Faktoren sind, möchten wir Sie bitten, sich nicht auf eine dieser beiden Geldquellen zu verlassen.
Sollten Sie allerdings das Glück haben und über eine größere Summe Geld verfügen, dann können Sie über eine Sofortrente nachdenken.

Es handelt sich hierbei um das komplette Gegenteil des klassischen Ratensparens. Beim Sparen zahlen Sie jeden Monat einen kleineren Betrag ein, um am Ende der Laufzeit eine große Geldsumme zu erhalten.
Die Sofortrente funktioniert genau umgekehrt: Sie zahlen EINMAL ein, um eine monatliche „Rendite“ zu erhalten. Diese Rendite wird bis zu Ihrem Lebensende ausgezahlt. Ähnlich ist übrigens auch der Mechanismus bei der Immobilie, die vermietet wird. 

Confronto delle rendite immediate

Ci sono molti fornitori dove si può prendere una rendita immediata. Un confronto approfondito può fare una grande differenza finanziaria, quindi dovreste concedere abbastanza tempo per la ricerca e fare un confronto dettagliato delle rendite immediate. Questo è possibile con tutti i principali portali di comparazione e non è necessario confrontare i singoli fornitori da soli.

Rendita immediata a vita - Per quanto tempo?

Si dice spesso che una rendita immediata è pagata per tutta la vita. Ma quanto è lunga la vita?

Versicherer rechnen gerne mit einer sehr langen Lebensdauer. In den meisten Fällen erreicht der Versicherungsnehmer dieses Alter aber nicht und dadurch wird weniger Geld ausgezahlt, als ursprünglich eingezahlt wurde. Davon profitieren die Versicherungsgesellschaften, Sie als Verbraucher aber nicht.

Chiunque affronti il tema della previdenza per la vecchiaia di solito pensa anche a provvedere al coniuge o ai figli. Questo è possibile con una rendita immediata, ma solo con detrazioni.

È quindi meglio prendere una rendita immediata solo per se stessi e fare altre disposizioni per i propri cari. Se volete ancora proteggere i vostri cari con la vostra rendita immediata, potete concordare un periodo di rendita garantito con l'assicuratore. Tuttavia, la compagnia di assicurazione dovrà ovviamente pagare per questo.

Nella maggior parte dei casi, sono specificati da dieci a quindici anni. Se lei dovesse morire prima della fine del periodo di garanzia della rendita, i suoi familiari a carico riceveranno i pagamenti della rendita per il periodo rimanente.

Alternativa alla rendita immediata

Così vediamo che la rendita immediata ha alcuni svantaggi e rischi.

La pensione viene pagata solo finché lei può riceverla - senza un costoso accordo speciale, i suoi discendenti non riceveranno nulla. In poche parole, il rendimento dipende da quanto tempo si vive.

Ma non c'è un'alternativa che risolva questo problema?

Doch, die gibt es. Vermutlich denken die meisten aber an die folgende Alternative gar nicht: Eine Immobilie als Kapitalanlage, die Sie nach Ihrem Ableben in vollem Umfang vererben können.

Aber wie soll das funktionieren?

Betrachten Sie den Betrag, den Sie in eine Sofortrente stecken würden, als Eigenkapital beim Erwerb einer Immobilie als Kapitalanlage. Dieser Einmalbetrag kann, je nach Höhe, ggf. sogar die komplette Renditeimmobilie finanzieren.

Se l'investimento immobiliare viene acquistato, un affitto scorrerà dal primo giorno - come una rendita. Se la proprietà è in parte finanziata da un prestito, il vostro inquilino paga gli interessi e i rimborsi.

Come regola generale, più alto è l'importo versato, più alta è la rendita mensile (reddito da locazione). 

Si possono prendere due piccioni con una fava con una proprietà come investimento:

1. Riceverai una piccola pensione a vita
2. Potete ereditare l'appartamento ai vostri discendenti

Questo non sarebbe possibile con una rendita immediata.

Incredibile: nel caso degli immobili a reddito, spesso si può anche parlare di un'evoluzione positiva Flusso di cassa immobiliare restituisce. A differenza di una rendita immediata, questo rendimento non si asciuga. Finché la proprietà è affittata, genererà denaro per voi, anche dopo la vostra morte.

Potete facilmente lasciare in eredità una proprietà ai vostri discendenti. In questo modo, i vostri figli ricevono una proprietà pagata e sono assicurati per il futuro.

Oltre ai vantaggi fiscali, gli immobili offrono anche una protezione contro l'inflazione. Mentre il denaro perde valore nel tempo, ci si può aspettare che gli immobili aumentino di valore. Per queste ragioni, crediamo che i beni immobili siano un'alternativa perfetta a una rendita immediata.