Sofortrente mit Einmalzahlung: Rechner, Vergleich und Alternative

Sofortrente-Rechner

Auf den Seiten der Anbieter (HUK, Allianz, cosmosdirekt) finden Sie Berechnungstools für die Sofortrente. Doch so schön die Sicherheit dieser garantierten Zahlungen auch sein mag, sie hat große Nachteile, die Ihnen im Rechner von HUK und Co. nicht genannt werden.

Da ist z.B. die Inflation zu nennen, die Ihre Sofortrente, welche auch bei steigender Inflation immer gleich bleibt, zunichte machen kann.

• Zum einen lohnt sich die Sofortrente für Menschen, die eine hohe Lebenserwartung haben, die also voraussichtlich noch lange leben, weil sie sich guter Gesundheit erfreuen.
• Zum anderen können Menschen darüber nachdenken, eine Sofortrente abzuschließen, wenn sie davon ausgehen, dass ihre gesetzliche Rente nicht ausreichen wird, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken.
• Eine Sofortrente kann auch Sinn ergeben, wenn Sie zwar über genügend Kapital verfügen, aber lieber von monatlichen Zahlungen leben, um das Geld etwas besser „dosieren“ zu können.

Eine Sofortrente eignet sich nicht für jedermann

Um eine Sofortrente abzuschließen, die für den Lebensabend Sicherheit bietet, muss ein relativ großer Betrag zur Verfügung stehen, etwa eine Erbschaft oder eine größere Bonuszahlung vom Arbeitgeber.

Wer also in der glücklichen Lage ist, über eine größere Summe Geld zu verfügen, kann über eine Sofortrente nachdenken.

Die Sofortrente ist das Gegenteil des klassischen Ratensparens. Beim Ratensparen wird jeden Monat ein kleinerer Betrag eingezahlt, um am Ende der Laufzeit eine große Geldsumme zu erhalten.

Die Sofortrente funktioniert genau umgekehrt: Es wird zu Beginn eine größere Summe eingezahlt, um anschließend eine monatliche Rendite zu erhalten. Diese Rendite wird bis zum Lebensende ausgezahlt.

Sofortrente-Vergleich

Es gibt viele Anbieter von Sofortrenten. Die wichtigsten Punkte, die verglichen werden sollten, sind:

• Dynamisch steigende oder gleichbleibende Rente? Manchmal wird eine Überschussbeteiligung angeboten. Ob die Rentenzahlungen mit der Zeit mehr werden oder nicht, hängt davon ab, wie profitabel der Versicherer das Geld anlegt.
• Wenn Sie Ihre Hinterbliebenen absichern möchten, können Sie eine längere Vertragslaufzeit wählen, damit die Rente auch über Ihren Tod hinaus gezahlt wird.
• Wie lange soll die Laufzeit sein? Je länger die Laufzeit ist, desto niedriger sind die monatlichen Auszahlungen.
• Können Sie im Notfall nochmals Kapital entnehmen, oder haben Sie auf das eingezahlte Startkapital keinen Zugriff mehr?

So attraktiv eine Sofortrente auch erscheinen mag: Neben dem großen Kapitalbedarf zu Beginn spielt auch die Laufzeit der Sofortrente eine wichtige Rolle.

Lebenslange Sofortrente – Wie lange?

Wie lang ist lebenslang? Versicherer rechnen prinzipiell damit, dass Menschen ein biblisches Alter erreichen.

Oft erreicht der Versicherungsnehmer dieses Alter aber nicht. Davon profitiert die Versicherungsgesellschaft.

Ehepartner oder Kinder miteinzubeziehen, ist bei einer Sofortrente zwar möglich, allerdings nur mit Abzügen. Am besten schließen Sie eine Sofortrente also nur für sich selbst ab und sorgen anderweitig für Ihre Liebsten vor.

Möchten Sie Ihre Angehörigen dennoch mit Ihrer Sofortrente schützen, können Sie mit dem Versicherer eine Rentengarantiezeit vereinbaren. Diese lässt sich das Versicherungsunternehmen aber natürlich bezahlen.

In den meisten Fällen werden zehn bis fünfzehn Jahre festgelegt. Sollten Sie vor Ablauf der Rentengarantiezeit ableben, erhalten Ihre Angehörigen die Rentenzahlungen für die verbleibende Laufzeit.

Alternative zur Sofortrente

Ohne teure Sondervereinbarung gehen Ihre Nachkommen bei der Sofortrente leer aus. Eine bessere Alternative ist eine Immobilie als Kapitalanlage. Diese können Sie – im Gegensatz zur klassischen Sofortrente – in vollem Umfang vererben.

Betrachten Sie den Betrag, den Sie in eine Sofortrente stecken würden, als Eigenkapital beim Erwerb einer Immobilie.

Dieser Einmalbetrag kann die komplette Renditeimmobilie finanzieren, wenn er die Kaufnebenkosten in Höhe von circa 5-9 Prozent des Kaufpreises abdeckt.

Ist die Renditeimmobilie gekauft, fließt ab dem ersten Tag eine Miete – wie eine Rente. Ist die Immobilie teilweise kreditfinanziert, bezahlt Ihr Mieter Zins und Tilgung.

Je höher der eingebrachte Betrag, desto höher ist auch die monatliche Rente (Mieteinnahme). Sie können mit einer Immobilie als Kapitalanlage gleich zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen:

• Sie erhalten lebenslang eine kleine Rente
• Sie können die Wohnung an Ihre Nachkommen vererben

Hinzu kommt: Der Cashflow, also die monatlichen Einnahmen abzüglich aller Ausgaben, können bei Renditeimmobilien oft schon ab dem ersten Tag im Plus sein.

Das bedeutet, dass Sie bereits einen kleinen monatlichen Überschuss erwirtschaften, während die Immobilie noch von Ihrem Mieter abbezahlt wird.

Im Gegensatz zur Sofortrente versiegt diese monatliche Rendite aber nicht. So lange die Immobilie vermietet ist, erwirtschaftet sie Rendite; sogar über Ihren Tod hinaus.

Sie können eine Immobilie ohne Weiteres an Ihre Nachkommen vererben. Ihre Kinder erhalten auf diesem Weg eine abbezahlte Immobilie und sind für die Zukunft abgesichert.

Immobilien bieten insbesondere bei Vererbung und Schenkung interessante steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten, z.B. die Steuerfreiheit nach Ablauf der sogenannten „Spekulationsfirst“ von 10 Jahren.

Neben steuerlichen Vorteilen bietet eine Immobilie Schutz vor Inflation. Während der Geldwert sinkt, steigen Immobilien langfristig im Wert.

Immobilien sind eine hervorragende Alternative zur Sofortrente, vor allem, wenn das Vermögen einst vererbt werden soll.

Gerne zeigen wir Ihnen in einem persönlichen Beratungsgespräch Ihre Möglichkeiten auf, Vermögen mit Immobilien aufzubauen und zu sichern.