Costruire un reddito passivo

Letzte Aktualisierung am 22.08.2023

Uscire dalla ruota del criceto, lavorare meno, fare più vacanze e semplicemente godersi la vita: Sembra un sogno che si infrange puntualmente il lunedì mattina alle 6:30 quando suona la sveglia. 

Almeno, è così che si sente la maggior parte delle persone che dipendono dal loro stipendio mese dopo mese. 

Und dann gibt es da Menschen – und wir sprechen hier keineswegs von Milliardären auf Luxusyachten – die aus diesem endlos scheinenden Teufelskreis aus Arbeitseinsatz und Entlohnung ausgebrochen sind, die ihr Leben viel selbstbestimmter leben können, weil sie Möglichkeiten wahrgenommen haben, sich finanziell unabhängig zu machen. 

Contrariamente alla credenza popolare, questi non sono eccentrici o persone con talenti incredibili. Sono solo persone normali che hanno studiato intensamente il tema della costruzione del reddito passivo. E hanno ovviamente preso alcune decisioni giuste. 

Diese Ideen und Möglichkeiten, passives Einkommen zu generieren, beleuchten wir in diesem Artikel intensiv. Er soll als Inspiration dienen und das weite Feld an Möglichkeiten beleuchten, die wir alle im Jahr 2023 haben. 

Definizione di reddito passivo

La maggior parte delle persone guadagna il proprio denaro attraverso"un'attività fisica e mentale mirata, sociale, pianificata e deliberata". 

La definizione di reddito passivo, d'altra parte, significa guadagnare un reddito senza considerazione diretta. Rappresenta quindi la controparte del reddito attivo basato sul lavoro.

Il reddito passivo crea libertà finanziaria.

Tuttavia, questo non significa che non si debba fare assolutamente nulla. Il reddito passivo riguarda la generazione di un reddito regolare con un investimento/sforzo una tantum.

Questo investimento può essere fatto sia finanziariamente che sotto forma di input di lavoro. Quest'ultimo è il caso, per esempio, quando si scrive un libro che si può poi vendere per anni.

Il tempo necessario per costruire un reddito passivo regolare dipende interamente da quale forma di fonte di reddito si sceglie. Una cosa è certa: non si genera reddito passivo da un giorno all'altro.

Idee di reddito passivo

Ci sono molti modi diversi per costruire un sistema di reddito passivo. Tra i più popolari ci sono:

• Investire nel settore immobiliare
• Azioni e dividendi 
• Opportunità nel settore delle criptovalute
• Investire in prestiti P2P
• Investire in ETF
• Online: Costruire il tuo blog

Se siete meno interessati a un sistema per generare reddito passivo con un carico di lavoro iniziale, ma preferite investire il vostro capitale per un flusso di cassa passivo, vi consigliamo l'articolo Qual è il miglior investimento al momento.

Reddito passivo immobiliare

Ilreddito passivo attraverso i beni immobili offre la maggiore sicurezza tra le opzioni qui menzionate. E non è necessario iniziare un enorme business immobiliare - solo uno o due appartamenti come investimento sono spesso sufficienti per creare un flusso di cassa passivo mensile.

Tuttavia, una proprietà non genera necessariamente dei profitti. Se lei stesso vive nella proprietà, non ha un reddito regolare. Se invece compri un appartamento come investimento e lo affitti, puoi incassare l'affitto mese dopo mese e avere così un bel reddito passivo.

Per costruire un flusso di cassa positivo e quindi un reddito passivo con una proprietà, il reddito da locazione deve superare i costi di finanziamento (rimborso + interessi).

Gli appartamenti come investimenti di capitale che soddisfano questa condizione sono attualmente disponibili solo in casi isolati. Sono proprio le commissioni degli intermediari che rendono gli investimenti immobiliari poco attraenti come fonti passive di reddito, poiché i costi aumentano con ogni intermediario. 

Besser ist es, direkt beim “Produzenten” zu kaufen. Meine-Renditeimmobilie GmbH saniert Wohnungen auf höchstem Qualitätsstandard und verkauft sie direkt an Kapitalanleger ohne Vermittler und deren Gebühren.

Eine günstige Finanzierung, die man im Rahmen eines Finanzierungsvergleichs finden kann, ist darüber hinaus ein wichtiger Aspekt. Doch auch, wenn Sie in den ersten Jahren monatlich einen kleinen Betrag draufzahlen müssen, lohnt sich das Investment. Sobald Ihre Immobilie abbezahlt ist, erhöht sich Ihr passives Einkommen drastisch und Sie haben nur wenige Kosten.

Con l'acquisizione di altre proprietà che affittate, potrete addirittura vivere in futuro esclusivamente del vostro reddito da locazione. Con una proprietà finanziata, hai anche bisogno di poco capitale iniziale, il che - oltre al fattore sicurezza - è un altro vantaggio.

Darüber hinaus bietet Ihnen die Immobilienwirtschaft sehr viel Abwechslung. So können Sie aus verschiedenen Immobilienarten wählen. Möchten Sie lieber eine Wohn- oder eine Gewerbeimmobilie erwerben oder investieren Sie lieber in eine Pflegeimmobilie? 

Reddito passivo con azioni / dividendi

Molte persone scelgono le azioni per il loro reddito passivo. Affinché un investimento azionario sia adatto come fonte regolare di reddito, è importante che si tratti di azioni a dividendo. In questo caso, le società quotate distribuiscono i loro profitti agli investitori sotto forma di dividendi.

Più azioni si possiedono, maggiore è il reddito passivo generato dai dividendi.

Tuttavia, gli investimenti azionari sono sempre rischiosi ed è necessaria una certa quantità di capitale iniziale.

Per valutare se un'azione è una buona opportunità di reddito passivo a lungo termine, è consigliabile guardare alcune cifre chiave per una selezione ottimale delle azioni: 

• Dividendenrendite: Schüttet das Unternehmen einen relativ hohen Betrag relativ zum Kaufpreis der Aktie aus? Wenn Sie eine Aktie für 55 Euro gekauft haben und 2 Euro Dividende pro Jahr erhalten, so entspricht dies einer Dividendenrendite von 3,63%. Wenn Sie 100 Aktien besitzen, so erhalten Sie 100 x 2 Euro an Ausschüttung pro Jahr = 200 Euro. 
• Handelt es sich bei der Aktie um einen sog. “Dividenden Aristokraten”? Per Definition ist ein Dividenden Aristokrat ein Wert, der auf langjährige, konstante oder steigende Ausschüttungen verweisen kann. Je länger die Historie an Dividendenausschüttungen reicht, desto beliebter ist der Titel für jemanden, der verlässliches, langfristiges passives Einkommen aufbauen möchte.

Reddito passivo con i prestiti P2P

Un prestito P2P si comporta come un prestito bancario, ma è concesso esclusivamente da privati ad altri privati.

La concessione di prestiti P2P avviene tramite le cosiddette piattaforme P2P come Mintos e Bondora. Il prestatore riceve un interesse dal mutuatario per la concessione del prestito. Naturalmente, il capitale proprio deve essere disponibile anche qui per poterlo prestare.

Iprestiti P2P come fonte passiva di reddito sono abbastanza lucrativi perché l'interesse pagato è più alto che nelle banche tradizionali. I mutuatari sulle piattaforme P2P devono pagare un premio di rischio più costoso sotto forma di interessi a causa della più debole affidabilità creditizia rispetto ai mutuatari solvibili delle banche. Naturalmente, questo lo rende anche più attraente per il prestatore. Un rischio più alto significa un reddito da interessi più alto.

Ilreddito passivo con il P2P è anche sempre associato al rischio che il prestito non venga rimborsato. I tassi di inadempienza con i prestiti P2P sono più alti che con i prestiti bancari convenzionali.

Reddito passivo con gli ETF

Il trading con gli ETF funziona fondamentalmente come investire in azioni. Tuttavia, il rischio con gli ETF è significativamente più basso, poiché il focus non è su una singola azione, ma su un indice specifico.

Questo indice può essere un indice nazionale (es. DAX ETF) o un ETF settoriale (es. Medical Care ETF). Ci sono anche altri criteri per la formazione dell'indice. L'universo degli ETF è quasi illimitato.

Anche in questo caso, è importante assicurarsi che i profitti siano pagati come dividendi. Ci sono anche ETF con dividendi speciali. Poi il reddito passivo può essere generato anche con un ETF.

Reddito passivo con le criptovalute

Per costruire un reddito passivo con le criptovalute, puoi scegliere tra diversi metodi. Nel mondo delle criptovalute si è affermato il termine DeFi (Decentralised Finance), in cui l'ineguagliabile efficienza dei sistemi basati sulla blackchain si traduce in costi inferiori per gli utenti del sistema finanziario. Questo apre numerose opportunità per generare reddito passivo con le criptovalute.

• Mining: Beim Mining stellen Sie Ihre Rechenleistung zur Verfügung und erhalten dafür eine Bezahlung in Form von Bitcoin & Co. Sie brauchen dafür allerdings fortgeschrittene, technische Kenntnisse und müssen in eine leistungsstarke Hardware zunächst Geld investieren.
• Staking: Für das Staking werden weniger Ressourcen benötigt und es stellt im Vergleich zum Mining eine etwas einfachere Methode dar, um passives Einkommen mit Kryptowährungen zu generieren. Sie halten Geld in Ihrem Wallet und übernehmen unterschiedliche Netzwerkfunktionen. Üblich ist das Überprüfen/Verifizieren von Transaktionen. Für die Durchführung erhalten Sie dann Staking-Belohnungen. 
  

  Reddito passivo con Bitcoin.

• Lightning Node: Mit dem Betreiben eines Lightning Nodes stellen Sie Zahlungskanäle zur Verfügung, über die Personen ihre Bitcoin-Transaktionen durchführen können. Für jede Transaktion erhalten Sie Gebühren. Allerdings ist hierfür ein sehr umfangreiches technisches Know-how erforderlich.
• Lending: Auch Ihren Kryptowährungsbestand können Sie an andere Privatpersonen verleihen und erhalten dafür Zinsen. Diese Methode bietet auch technisch weniger versierte Personen die Möglichkeit, mit Kryptowährungen Geld zu verdienen.
• Kunden werben: Kryptounternehmen sind daran interessiert, möglichst viele Nutzer für ihre Plattformen zu gewinnen. Aus diesem Grund sind sie oft bereit, Provisionen zu bezahlen, wenn Sie neue Kunden für sie generieren. Dies können Sie beispielsweise durch Werbung, Affiliate Links oder Empfehlungen machen.

Reddito passivo online (Blog/Affiliato)

Con un modello di affiliazione, chiunque può ancora trovare una nicchia adatta nell'universo internet può fare soldi oggi.

Allerdings ist das Finden einer geeigneten Nische gar nicht so einfach. Die meisten lukrativen Nischen sind besetzt. Eine Möglichkeit besteht darin, sich aktuelle Trends anzusehen und einer der ersten zu sein, die eine neu entstandene Nische besetzen. Dass beste Beispiel der jüngeren Geschichte ist das Thema „E-Scooter“. Vor wenigen Jahren war der Begriff noch gänzlich unbesetzt, während heute hohe Konkurrenz um das Keyword besteht.

Al giorno d'oggi, creare un sito web non richiede più alcuna destrezza tecnica. Numerosi sistemi modulari vi aiutano a creare la vostra homepage in poco tempo e per pochi soldi.

Ist diese erst einmal erstellt, können Sie Werbebanner oder Affiliate Links platzieren, Stichwort Affiliate-Marketing. Sie nutzen Ihre Website also, um Werbung für Andere zu machen und erhalten dafür eine Bezahlung. Auf diese Weise können Sie passives Einkommen online generieren und damit Geld verdienen.

Tuttavia, perché questo metodo sia finanziariamente conveniente, hai bisogno di una grande portata e devi prima far conoscere il tuo sito web. Questo può richiedere molto tempo e di solito richiede ampi sforzi di marketing, poiché la concorrenza è feroce - keyword SEO. Tuttavia, questa conoscenza può essere acquisita attraverso lo studio autonomo.

Costruire un reddito passivo senza capitale iniziale

Il sogno del reddito passivo non richiede sempre un sacco di capitale iniziale. Creare il proprio sito web non richiede quasi nessun capitale, e ci sono modi per iniziare anche senza molto capitale negli altri flussi di reddito.

Per esempio, le transazioni di azioni e ETF possono essere implementate sotto forma di piani di risparmio. In questo modo, si investono solo piccole somme ogni mese e si può ancora costruire un portafoglio redditizio a lungo termine.

Anche l'acquisto di un immobile non deve sempre essere associato alla raccolta di una grande quantità di capitale proprio. Con un finanziamento al 110%, il reddito passivo è possibile anche senza capitale. Qui può anche essere dal primo giorno che la proprietà dopo aver pagato i costi del prestito e il riscatto produce un rendimento positivo. Di quale altro tipo di investimento si può dire così?

Reddito passivo come studente

Molti studenti sognano di costruire un reddito passivo, ma spesso non hanno i soldi. Eppure gli studenti in particolare hanno a disposizione la più importante forma di "equità": Tempo! Come dice già la definizione di reddito passivo, il tempo è necessario per poter costruire un reddito secondario.

Wer Zeit und ein bisschen Kreativität besitzt, hat die besten Voraussetzungen, um neue Geschäftsideen zu entwickeln und auszutesten, die einem dann passives Einkommen ohne Startkapital bescheren können.

Ein gutes Beispiel hierfür ist die Geschichte der heute weltbekannten App Snapchat, mit der amerikanische Schüler und Studenten während des Unterrichts oder der Vorlesung Fotos verschicken konnten, die sich nach zehn Sekunden selbst löschten. So bekam der Lehrer oder Dozent nicht mit, was verschickt wurde.

Manchmal ist also nur ein bisschen Kreativität gefragt, um als Student Geschäftsideen für passives Einkommen zu finden.

Vorteile und Nachteile vom passiven Einkommen

Pro:

• Hohes Maß an Selbstständigkeit und Freiheit
• Zusätzliche Einkommensquelle
• Raum für mehr freie Zeit
• Passion leben & gleichzeitig davon finanziell profitieren
• Grundbaustein für finanzielle Freiheit

Svantaggi: 

• Hoher Zeitaufwand
• Oftmals finanzielle Vorleistung nötig
• Gewisse (Verlust-) risikobereitschaft
• Hohes Maß an Geduld, Ausdauer und Konsequenz erforderlich
• Geringe Planbarkeit von festen Einkünften 

Wie in allen Bereichen des Lebens hat auch diese Medaille zwei Seiten. Umso wichtiger sind das eigene Mindset und die eigene Herangehensweise an das Projekt des passiven Vermögensaufbaus. Nur wer seine eigenen Ziele klar definiert, verfolgt und umsetzt, ist am Ende in der Lage zu bestehen.

Esperienza di reddito passivo

Nel frattempo, ci sono molte persone che hanno guadagnato un naso d'oro attraverso azioni o immobili o marketing di affiliazione.

Ogni decennio fa emergere le sue "stelle". Mentre qualche anno fa le azioni e i dividendi erano il modo migliore per ottenere un reddito passivo, oggi sono in voga gli investimenti immobiliari in affitto e le criptovalute.

A partire da Warren Buffett, che ha guadagnato la sua ricchezza con le azioni, al milionario che si è fatto da sé nel settore immobiliare Robert Kiyosaki, ai fondatori di www.singlebörsen-vergleich.net, che hanno costruito un reddito passivo sostanziale con il loro sito web.

Si può quindi affermare che ci sono molte possibilità di reddito passivo.

Il seguente video mostra altri modi eccitanti per guadagnare soldi passivamente:

Doch auch bei den erfolgreichsten Leuten ist dies nicht über Nacht geschehen. Ausdauer und langer Atem sind nicht selten gefragt. Am Ende zahlt sich aber genau das aus!

Se state pensando di costruire un reddito passivo con gli immobili, saremo felici di aiutarvi con consigli e supporto. La cosa migliore da fare è organizzare una consultazione iniziale gratuita oggi, dove imparerete tutto sulle vostre opzioni con un condominio affittato come fonte passiva di reddito.