Di quanto denaro avete bisogno per diventare finanziariamente indipendenti?

Definizione di indipendenza finanziaria

Se siete finanziariamente liberi o indipendenti, non dovete più lavorare per raggiungere il tenore di vita che desiderate. Esistono diversi modi per raggiungere questo obiettivo. Tuttavia, una condizione molto diffusa al giorno d’oggi è quella di poter vivere con il reddito dei propri investimenti. Cosa significa in concreto? Il reddito derivante dagli investimenti è sufficientemente alto da pagare tutti i costi senza dover toccare il capitale effettivo.

È importante notare che il punto in cui si raggiunge questo stato è altamente individuale. La questione è come si definisce il proprio tenore di vita e di quanto denaro si ha bisogno per poterselo permettere.

Calcolatore della libertà finanziaria

Provate subito il nostro calcolatore di libertà finanziaria e scoprite qual è il vostro limite all’indipendenza finanziaria:

Quando sei finanziariamente indipendente?

500.000 beni, 1 milione di euro di beni, 5 milioni di euro di beni: quando avete effettivamente raggiunto lo stato di libertà finanziaria?

• Dipende interamente da come sono investiti i vostri beni. Se siete abili negli investimenti, potreste essere in grado di generare flussi di reddito sostanziali da un patrimonio di soli 500.000 euro, rendendovi finanziariamente liberi.
• Altri investono il loro denaro in modo meno efficiente e non hanno nemmeno un reddito passivo sufficiente per vivere con una somma di investimento di 2 milioni di euro.

In linea di principio, tuttavia, si può affermare che l’indipendenza finanziaria si raggiunge quando è possibile vivere con il reddito dei propri investimenti. Una persona parsimoniosa che vive in modo modesto può ovviamente raggiungere l’indipendenza finanziaria più rapidamente di una persona con costi fissi esorbitanti.

Quasi tutti possono raggiungere la libertà finanziaria, purché abbiano la disciplina necessaria.

L’indipendenza finanziaria non consiste solo nell’avere molti soldi. Si tratta piuttosto di condurre una vita veramente libera e di non dover più diminuire il capitale accumulato. Si crea una gallina dalle uova d’oro, per così dire. Giorno dopo giorno, settimana dopo settimana, anno dopo anno.

Per calcolare quanto deve essere grande la vostra gallina dalle uova d’oro o quanto denaro vi serve per la libertà finanziaria, dovete prima fare un calcolo del budget e determinare i vostri costi. Quali sono i vostri costi attuali? Quali costi prevedete per il futuro e quali acquisti vorreste fare?

Create il vostro calcolatore di libertà finanziaria. Moltiplicate il totale di tutti i costi per 150 e otterrete il valore approssimativo che dovete investire per poter vivere di rendita.

Come posso diventare finanziariamente indipendente?

È possibile diventare finanziariamente indipendenti solo se si inizia a generare reddito passivo. La chiave per la libertà finanziaria non è lavorare sempre di più, ma far sì che sempre più denaro lavori per voi. Se al momento avete ancora un lavoro ma volete diventare finanziariamente indipendenti il prima possibile, dovreste iniziare a risparmiare del denaro e poi investirlo in modo da avere un reddito regolare.

Costruendo un reddito passivo e aumentandolo costantemente nel tempo, si gettano le basi per la propria indipendenza finanziaria. Indipendentemente dalla fase della vita in cui vi trovate, il processo per raggiungere l’indipendenza finanziaria è quasi sempre lo stesso.

Passo dopo passo verso la libertà finanziaria

1. Analizza la situazione attuale:

   Quanto reddito è attualmente disponibile? Quanta parte è destinata a coprire i costi fissi? Quanto rimane alla fine del mese? Posso investire o ho già investito? Sono state accantonate alcune riserve o ci sono ancora degli obblighi, come ad esempio dei prestiti in sospeso che devono essere saldati? Ottenete una panoramica precisa della vostra situazione finanziaria attuale, in modo da sapere a che punto siete e dove volete arrivare in futuro.

2. Definire gli obiettivi:

   Cosa significa per voi libertà finanziaria? Come volete che sia esattamente la vostra vita? Continuerete a lavorare perché vi piace, ma alle vostre condizioni? Forse è solo il desiderio di lavorare meno per avere più tempo per la famiglia. Oppure volete essere completamente liberi dal vostro attuale lavoro e non guadagnare più in futuro attraverso un lavoro tradizionale? Queste domande definiscono in larga misura la direzione in cui volete andare.

3. Risparmiare e crescere:

   Prima di investire il denaro, è necessario costituire delle riserve. Dopotutto, non si può mai sapere quali eventi imprevisti possono verificarsi. Se il peggio viene al peggio, non dovreste almeno preoccuparvi di come affrontarlo finanziariamente.

Una volta coperta questa parte, è il momento di passare all’azione: generare reddito passivo per ottenere l’indipendenza finanziaria. La gamma di opzioni a questo proposito è enorme e l’implementazione è altamente individuale. Tuttavia, ci sono alcuni classici che sono elementi chiave per un’accumulazione di ricchezza di successo con flussi di reddito passivo.

Il modo migliore per raggiungere l’indipendenza economica è attraverso la proprietà e le azioni. Tuttavia, non ci sono limiti alla vostra creatività per quanto riguarda gli altri elementi che possono contribuire al vostro successo personale.

Libertà finanziaria con la proprietà

Libertà finanziaria: la proprietà è stata una parte importante della strategia di investimento di molti noti investitori e privati.

Quasi nessun altro investimento è perfetto per costruire un reddito passivo come un portafoglio immobiliare ben posizionato. Effettuando acquisti regolari, potete continuare ad aumentare il vostro reddito passivo e diventare finanziariamente liberi grazie agli immobili.

Esempio: uno dei nostri clienti ha formulato chiaramente il suo obiettivo personale durante la consultazione iniziale: Dopo 10 anni, voleva raggiungere un flusso di cassa mensile positivo di 2.500 euro. Insieme abbiamo elaborato una strategia di investimento che gli permettesse di raggiungere questo obiettivo con il suo portafoglio immobiliare. Per raggiungere questo obiettivo, il cliente ha investito all’inizio circa 125.000 euro di capitale proprio. Inizialmente il cliente si era posto la domanda: “Come posso diventare finanziariamente indipendente?”. Abbiamo elaborato insieme la risposta a questa domanda e l’abbiamo trasformata in realtà.

Il grande vantaggio è che non è necessario accumulare una fortuna considerevole per investire in immobili. Un investimento è possibile già a partire da un importo di 5.000 euro. Naturalmente il principio funziona anche con 100.000 euro.

Diventare finanziariamente indipendenti con un investimento immobiliare

Tuttavia, c’è una cosa da tenere presente quando si investe in un immobile: Il concetto si basa sul fatto che si acquista un immobile – con la leva finanziaria di una banca – e lo si affitta. In questo modo, l’inquilino contribuisce a ripagare il prestito contratto. È possibile diventare finanziariamente liberi con gli immobili se si possiedono e si affittano diversi immobili.

Comprare una casa e affittarla: Come funziona? (Illustrazione propria. Stato: agosto 2023)

Quante proprietà mancano per essere liberi finanziariamente? Non possiamo dirlo in generale. Dipende molto dall’entità dei vostri costi mensili e dallo stile di vita che avete o a cui mirate. Altri fattori sono l’entità del reddito da locazione e la posizione dell’immobile. Un condominio ben posizionato genererà un reddito da locazione più elevato rispetto a un piccolo appartamento in un quartiere economicamente debole.

Libertà finanziaria attraverso le azioni

La libertà finanziaria può essere raggiunta anche con le azioni o gli ETF. A differenza degli immobili, però, il rischio è piuttosto elevato e quindi non è per tutti. Lo abbiamo visto nel 2020 con la crisi del coronavirus, che ha fatto crollare i prezzi delle azioni di quasi il 50%.

Tuttavia, se si ha la forza mentale di superare queste fluttuazioni di prezzo, si può sicuramente “guadagnare” la libertà finanziaria attraverso i dividendi. Ma la parola chiave è proprio dividendo. La mera speculazione sotto forma di acquisto e vendita di azioni non promette un reddito passivo regolare. Un approccio collaudato è un mix di titoli growth e value, che spesso pagano anche dividendi interessanti.

Libertà finanziaria a 30 anni

È possibile essere finanziariamente liberi a 30 anni? Certo, tutto è possibile. Tuttavia, si tratta di un’eccezione piuttosto che della regola. È più probabile che a 30 anni si stabilisca la rotta e si faccia un investimento iniziale in immobili o azioni per creare una vita a lungo termine in cui il denaro non debba più essere scambiato con le ore di lavoro. La conoscenza è potere, ma la conoscenza applicata porta al successo. Cogliete le vostre opportunità, istruitevi in modo da poter prendere le decisioni giuste per voi.

Conclusione

Abbiamo presentato i due modi più efficaci per costruire la vostra indipendenza finanziaria. Naturalmente, ci sono anche altri modi. Ma per raggiungere la libertà finanziaria nel modo più rapido e sicuro possibile, non c’è modo di evitare la proprietà.

Rendetevi conto che il sogno dell’indipendenza finanziaria non deve rimanere un sogno. Fate il primo passo verso una vita finanziariamente libera facendo il vostro primo investimento immobiliare. Saremo lieti di sostenervi!