Diventare finanziariamente indipendente

Letzte Aktualisierung am 22.08.2023

Raggiungere lalibertà finanziaria è il sogno di molte persone. Quelli che sono finanziariamente liberi...

• non deve più lavorare per guadagnarsi da vivere
• non deve preoccuparsi della pensione
• Ha preso molte decisioni finanziarie corrette nella vita
• Tuttavia, ha anche una grande responsabilità verso se stesso per preservare e, nel migliore dei casi, aumentare il suo patrimonio.

Nicht mehr arbeiten zu müssen, sich alle Wünsche erfüllen zu können … Das klingt tatsächlich traumhaft. Doch für viele bleibt dieser Traum eben genau das: ein Traum. Die gute Nachricht ist aber, dass es nicht so schwer ist, wie die meisten vermuten, finanziell unabhängig zu werden. In diesem Artikel zeigen wir verschiedene Wege zur finanziellen Unabhängigkeit auf, die mit Disziplin für jeden umsetzbar sind.

Definizione di indipendenza finanziaria 

Wer finanziell frei oder unabhängig ist, der muss nicht mehr arbeiten, um sich den gewünschten Lebensstandard zu ermöglichen. Wege dorthin gibt es unterschiedliche. Ein beliebter Zustand ist heutzutage jedoch, von den Erträgen seiner Kapitalanlagen leben zu können.
Was heißt das konkret? Die Einnahmen aus Ihren Investments sind hoch genug, um damit all Ihre Kosten bezahlen zu können, ohne Ihr eigentliches Kapital antasten zu müssen.

Wichtig hierbei ist, dass der Zeitpunkt, wann dieser Zustand erreicht ist, höchst individuell zu betrachten ist. Es stellt sich die Frage, wie man den eigenen Lebensstandard definiert und wie viel finanzielle Mittel man benötigt, um sich diesen ermöglichen zu können.

Calcolatrice della libertà finanziaria

Prova ora il nostro calcolatore di libertà finanziaria e scopri dov'è il tuo limite all'indipendenza finanziaria:

Quando si è finanziariamente indipendenti? 

500.000 euro di patrimonio, 1 milione di euro di patrimonio, 5 milioni di euro di patrimonio - quando si raggiunge effettivamente lo stato di libertà finanziaria?

• Questo dipende interamente da come sono investiti i beni. Coloro che sono abili nel campo degli investimenti possono eventualmente generare flussi di reddito considerevoli da 500.000 euro di patrimonio, che lo libereranno finanziariamente.
• Altri investono il loro denaro in modo meno efficiente e non hanno abbastanza reddito passivo per vivere, anche con una somma di investimento di 2 milioni di euro.

Fondamentalmente, però, si può dire che l'indipendenza finanziaria è raggiunta quando è possibile vivere dei rendimenti dei propri investimenti. Una persona frugale che vive modestamente può ovviamente raggiungere l'indipendenza finanziaria più velocemente di una persona con costi fissi esorbitanti. 

Chiunque può raggiungere la libertà finanziaria, purché abbia la disciplina necessaria. 

L'indipendenza finanziaria non è solo avere molti soldi. Si tratta piuttosto di vivere una vita veramente libera e di non dover più diminuire il capitale che si è accum ulato. Si crea una gallina dalle uova d'oro, per così dire. E questo giorno dopo giorno, settimana dopo settimana, anno dopo anno. 

Per calcolare quanto deve essere grande la vostra oca, o quanti soldi sono necessari per la libertà finanziaria, dovete prima fare un calcolo del budget e determinare i vostri costi. Quali sono i vostri costi attuali? Quali costi vi aspettate in futuro e quali acquisti volete fare, se ce ne sono? 

Usalo per creare il tuo calcolatore di libertà finanziaria. Moltiplica la somma di tutti i costi per 150 e ottieni il valore approssimativo che devi investire per vivere di rendita. 

Come posso diventare finanziariamente indipendente? 

Puoi diventare finanziariamente indipendente solo se inizi a generare un reddito passivo. La chiave della libertà finanziaria non è lavorare di più e più duramente, ma far lavorare sempre più soldi per te.

Se siete attualmente occupati, ma volete diventare finanziariamente indipendenti il più presto possibile, dovreste iniziare a risparmiare del denaro e poi investirlo in modo da avere dei rendimenti regolari. Costruendo un reddito passivo e aumentandolo costantemente nel tempo, si gettano le basi per l' indipendenza finanziaria. 

Egal in welchem Abschnitt des Lebens Sie sich gerade befinden, der Ablauf, um in die finanzielle Unabhängigkeit zu kommen, verhält sich nahezu immer gleich.

Schritt für Schritt in die finanzielle Freiheit

1. Ist – Situation analysieren: Wie viel Einkommen steht aktuell zur Verfügung? Wie viel davon fließt in die Abdeckung der Fixkosten? Wie viel bleibt am Ende des Monats über? Kann ich investieren oder habe ich bereits investiert? Sind bestimmte Rücklagen angelegt worden oder gibt es noch Verpflichtungen wie offene Kredite, die noch abbezahlt werden müssen? Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation, damit Sie wissen, wo Sie gerade stehen und in Zukunft stehen wollen.

2. Ziele definieren: Was bedeutet finanzielle Freiheit für Sie? 

Wie genau soll Ihr Leben aussehen? Führen Sie Ihren Beruf weiter fort, weil Sie ihn lieben, jedoch zu den eigens festgelegten Bedingungen? Womöglich ist es nur der Wunsch, weniger zu arbeiten, um mehr Zeit für die Familie zu haben. Oder zielt Ihr Wunsch darauf ab, sich völlig frei von Ihrer jetzigen Arbeit zu machen und auch in Zukunft Ihr Einkommen nicht mehr durch herkömmliche Arbeit zu erwirtschaften? Diese Fragen definieren zum großen Teil, in welche Richtung Ihre Zielsetzung geht. 

3. Geld sichern und mehren: 

Bevor Sie Geld anlegen, sollten Sie Rücklagen bilden. Man hat schließlich nie Gewissheit, welche unvorhergesehenen Ereignisse eintreten können. Im Fall der Fälle sollte man sich dann zumindest keine Gedanken machen müssen, wie diese finanziell zu lösen sind. 

Ist dieser Part abgedeckt, geht es ans Eingemachte: Passives Einkommen generieren, um Ihnen finanzielle Unabhängigkeit zu ermöglichen. Die Bandbreite von Möglichkeiten hierfür ist riesig, die Umsetzung ist höchst individuell. Selbstverständlich gibt es aber einige Klassiker, die maßgebliche Kernessenzen eines erfolgreichen Vermögensaufbaus mit passiven Einkommensströmen sind.

Wirtschaftliche Unabhängigkeit erreichen Sie am besten durch Immobilien und Aktien. Ihrer eigenen Kreativität sind jedoch keine Grenzen gesetzt, was noch zu Ihrem persönlichen Erfolg beitragen kann.

Libertà finanziaria con i beni immobili 

Libertà finanziaria: Gli immobili sono stati una parte importante della strategia di investimento nelle carriere di molti noti investitori e privati.

Quasi nessun altro investimento di capitale è così perfetto per costruire un reddito passivo come un portafoglio immobiliare ben posizionato. Attraverso acquisti regolari, puoi continuare ad aumentare il tuo reddito passivo e diventare così finanziariamente libero attraverso gli immobili. 

Beispiel: Einer unserer Kunden hat direkt im Erstgespräch klar sein persönliches Ziel formuliert: Nach 10 Jahren wollte er einen positiven monatlichen Cashflow von 2.500€ erzielen. Gemeinsam haben wir somit eine Anlagestrategie für ihn entworfen, sodass er mit seinem Immobilienportfolio dieses Ziel erreichen wird. Hierfür hat der Kunde ca. 125.000 € an Eigenkapital zu Beginn eingesetzt.
Der Kunde hatte sich anfangs die Frage gestellt: “Wie werde ich finanziell unabhängig?”
Die Antwort auf diese Frage haben wir gemeinsam erarbeitet und in der Realität umgesetzt.

Il grande vantaggio qui è che non è necessario costruire prima un patrimonio considerevole per investire in immobili. Un investimento è già possibile a partire da un importo di 5.000 euro. Naturalmente, il principio funziona anche con 100.000 euro. 

Diventa finanziariamente indipendente con un investimento immobiliare.

Tuttavia, c'è una cosa da tenere a mente quando si investe in immobili:

Das Konzept beruht darauf, dass Sie eine Immobilie erwerben – fremdfinanziert durch eine Bank – und diese vermieten. Der Mieter hilft auf diese Weise dabei, den von Ihnen aufgenommenen Kredit abzubezahlen. Finanziell frei mit Immobilien können Sie dann werden, wenn Sie mehrere Objekte besitzen und vermieten.

Haus kaufen und vermieten: Wie funktioniert das? (Eigene Darstellung. Stand: August 2023)

Wie viele Immobilien bis Sie finanziell frei sind? Das können wir so pauschal nicht sagen. Es hängt sehr stark davon ab, wie hoch Ihre monatlichen Kosten sind und welchen Lebensstil Sie haben bzw. anstreben. Weitere Faktoren sind die Höhe der Mieteinnahmen und der Standort der Immobilien. Ein gut gelegenes Mehrfamilienhaus erzielt höhere Mieteinnahmen als eine kleine Wohnung in einer wirtschaftlich schwachen Gegend. 

Finanziariamente libero attraverso le azioni 

La libertà finanziaria può essere raggiunta anche con azioni o ETF. A differenza del settore immobiliare, però, il rischio è abbastanza alto e quindi non è adatto a tutti. Lo abbiamo visto nel 2020 con la crisi di Corona, che ha fatto crollare i prezzi delle azioni di quasi il 50%.

Tuttavia, se avete la forza mentale di cavalcare queste fluttuazioni di prezzo, potete certamente "guadagnare" la libertà finanziaria attraverso i dividendi. Ma la parola chiave è davvero dividendo. La mera speculazione sotto forma di acquisto e vendita di azioni non promette un reddito passivo regolare. Un modo collaudato è un mix di titoli di crescita e titoli di valore, che spesso pagano anche dividendi interessanti. 

Libertà finanziaria a 30 anni 

Ob es möglich ist, schon mit 30 Jahren finanziell frei zu sein? Natürlich, alles ist möglich. Dennoch handelt es sich dabei eher um Ausnahmefälle. Wahrscheinlicher ist es, mit 30 Jahren die Weichen zu stellen und ein erstes Investment in Immobilien oder Aktien zu tätigen, um sich langfristig ein Leben zu erschaffen, in dem Geld nicht mehr gegen Arbeitszeit eingetauscht werden muss. Wissen ist Macht, doch angewandtes Wissen führt zum Erfolg. Nutzen Sie Ihre Chancen, bilden Sie sich weiter, um so die für Sie richtigen Entscheidungen treffen zu können.

Conclusione

Abbiamo presentato qui i due modi più efficaci per costruire la vostra indipendenza finanziaria. Naturalmente, ci sono anche altri modi. Ma per raggiungere la libertà finanziaria nel modo più rapido e sicuro possibile, non c'è modo di evitare l'immobiliare. 

Rendetevi conto che il sogno dell'indipendenza finanziaria non deve rimanere un sogno. Fai il primo passo verso una vita finanziariamente libera facendo il tuo primo investimento immobiliare. Saremo felici di sostenervi!