Investire 1 milione

Ultimo aggiornamento 29.11.2021 

Investire correttamente il denaro - grazie alla politica dei tassi d'interesse zero che ha prevalso per anni, questa è una grande sfida per tutti gli investitori, piccoli o grandi che siano. Ma anche nel 2021 ci sono ancora alcune opportunità di investimento per investire i vostri risparmi in modo redditizio e con un rischio gestibile. L'anno 2022 sarà anche molto eccitante in termini di opportunità di investimento, dato che nuove condizioni quadro per gli investimenti di capitale in Germania sono state stabilite dopo le elezioni del Bundestag nel settembre 2021. Aggiorneremo continuamente questo articolo per tenere conto dei futuri cambiamenti.

Supponiamo ora un investitore che voglia investire un milione di euro. Quali sono le opzioni per investire 1 milione?

Investimento azionario 1 milione di EURInvestimento immobiliare senza capitale di debito Investimento immobiliare con capitale di debito 1 milione di EURLibretto di risparmio 1 milione di euro 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 5-7% all'anno.Circa 4-7% all'anno. (a seconda della posizione)Circa 20-30% all'anno. (A seconda della quantità di capitale di debito e dell'ubicazione)Circa 0,5% all'anno.
SicurezzaCon un lungo orizzonte d'investimento: Relativamente sicuroRelativamente sicuroRelativamente sicuroGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancario
Suscettibilità alla fluttuazioneAlto (es. Corona shock => -30%)BassoBassoNessuno
LiquiditàRelativamente altoNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termineNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termineGarantito

➡️ Come puoi vedere: Il libro dei risparmi è in vantaggio in tutte le categorie di valutazione - tranne che per il rendimento. E questo, naturalmente, è il criterio decisivo.

Continuare con investimenti azionari, eventualmente anche ampiamente diversificati sotto forma di uno o più ETF. Va notato che la volatilità degli investimenti azionari è piuttosto alta. In alcune fasi del mercato, l'investitore deve aspettare a lungo che il turbo dei mercati azionari si accenda. Se si investe un milione di euro in azioni e il mercato è in calo, il capitale è inizialmente vincolato (a meno che l'investitore non voglia vendere in perdita).
Se si guarda l'andamento dell'MSCI World tra il 2014 e il 2016, per esempio, la performance dopo 2 anni di detenzione è stata dello 0%:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Un condominio in affitto (yield property) acquistato con 1 milione di euro di capitale proprio genera normalmente un rendimento tra il 4 e il 7%, a seconda della posizione e del reddito da locazione. Questo significa tra i 40.000 e i 70.000 euro all'anno prima dei costi e delle tasse. Grazie al livello di sicurezza abbastanza alto e alla bassa suscettibilità alle fluttuazioni, un investitore che investe 1 milione di euro in questo modo può contare su questo flusso di cassa con relativa certezza. 

Il modo più sensato di investire in beni immobili è quello di utilizzare il capitale preso in prestito. Così, un investitore in beni immobili non solo può investire 1 milione, ma - ad esempio con il 50% di capitale preso in prestito - acquistare un volume immobiliare di 2 milioni di euro. Il flusso di cassa dell'investimento è considerevole; dal lato dei costi, i costi degli interessi (molto bassi a causa dell'ambiente a tasso zero) e il rimborso del prestito si aggiungono alle spese rimanenti. Con una o più proprietà del valore di 2 milioni di euro, il reddito da locazione è di conseguenza molto più alto, nel nostro esempio tra 80.000 e 140.000 euro. Le spese accessorie così come gli interessi e il rimborso sono dedotti da questo. Ciò che rimane è un importo che permette al residente di godere di alcune comodità. 

Investire 1 milione

Ultimo aggiornamento 11.11.2021 

Investire correttamente il denaro - grazie alla politica dei tassi d'interesse zero che ha prevalso per anni, questa è una grande sfida per tutti gli investitori, piccoli o grandi che siano. Ma anche nel 2021 ci sono ancora alcune opportunità di investimento per investire i vostri risparmi in modo redditizio e con un rischio gestibile. L'anno 2022 sarà anche molto eccitante in termini di opportunità di investimento, dato che nuove condizioni quadro per gli investimenti di capitale in Germania sono state stabilite dopo le elezioni del Bundestag nel settembre 2021. Aggiorneremo continuamente questo articolo per tenere conto dei futuri cambiamenti.

Supponiamo ora un investitore che voglia investire un milione di euro. Quali sono le opzioni per investire 1 milione?

Investimento azionario 1 milione di EUR
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 5-7% all'anno.
SicurezzaCon un lungo orizzonte d'investimento: Relativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneAlto (es. Corona shock => -30%)
LiquiditàRelativamente alto

Come si presenta l'acquisto di un condominio in affitto senza l'uso di un prestito bancario?

Investimento immobiliare senza capitale di debito 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 4-7% all'anno. (a seconda della posizione)
SicurezzaRelativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneBasso
LiquiditàNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termine

L'uso del capitale di debito aumenta immediatamente il rendimento del capitale proprio molte volte (a seconda dell'importo del prestito bancario):

Investimento immobiliare con capitale di debito 1 milione di EUR
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 20-30% all'anno. (A seconda della quantità di capitale di debito e dell'ubicazione)
SicurezzaRelativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneBasso
LiquiditàNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termine

Infine, c'è l'opzione del libretto di risparmio come alternativa a questo: 

Libretto di risparmio 1 milione di euro 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 0,5% all'anno.
SicurezzaGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancario
Suscettibilità alla fluttuazioneNessuno
LiquiditàGarantito

➡️ Come puoi vedere: Il libro dei risparmi è in vantaggio in tutte le categorie di valutazione - tranne che per il rendimento. E questo, naturalmente, è il criterio decisivo.

Continuare con investimenti azionari, eventualmente anche ampiamente diversificati sotto forma di uno o più ETF. Va notato che la volatilità degli investimenti azionari è piuttosto alta. In alcune fasi del mercato, l'investitore deve aspettare a lungo che il turbo dei mercati azionari si accenda. Se si investe un milione di euro in azioni e il mercato è in calo, il capitale è inizialmente vincolato (a meno che l'investitore non voglia vendere in perdita).
Se si guarda l'andamento dell'MSCI World tra il 2014 e il 2016, per esempio, la performance dopo 2 anni di detenzione è stata dello 0%:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Un condominio in affitto (yield property) acquistato con 1 milione di euro di capitale proprio genera normalmente un rendimento tra il 4 e il 7%, a seconda della posizione e del reddito da locazione. Questo significa tra i 40.000 e i 70.000 euro all'anno prima dei costi e delle tasse. Grazie al livello di sicurezza abbastanza alto e alla bassa suscettibilità alle fluttuazioni, un investitore che investe 1 milione di euro in questo modo può contare su questo flusso di cassa con relativa certezza. 

Il modo più sensato di investire in beni immobili è quello di utilizzare il capitale preso in prestito. Così, un investitore in beni immobili non solo può investire 1 milione, ma - ad esempio con il 50% di capitale preso in prestito - acquistare un volume immobiliare di 2 milioni di euro. Il flusso di cassa dell'investimento è considerevole; dal lato dei costi, i costi degli interessi (molto bassi a causa dell'ambiente a tasso zero) e il rimborso del prestito si aggiungono alle spese rimanenti. Con una o più proprietà del valore di 2 milioni di euro, il reddito da locazione è di conseguenza molto più alto, nel nostro esempio tra 80.000 e 140.000 euro. Le spese accessorie così come gli interessi e il rimborso sono dedotti da questo. Ciò che rimane è un importo che permette al residente di godere di alcune comodità. 

Prendi un appuntamento con i nostri esperti e scopri come puoi investire un milione di euro in beni immobili con il massimo flusso di cassa.

Unaprefazione alla politica monetaria del 2021 è permessa a questo punto: non ci si può aspettare una fine delle iniezioni di denaro al momento. Al contrario - a causa degli aiuti statali alle imprese, sono sopravvissute molte imprese che in realtà non sono più aggiornate e sarebbero uscite dal mercato in circostanze normali.
Queste aziende - chiamate anche "aziende zombie" - avranno bisogno di ripetuti aiuti finanziari nei prossimi anni.
Il fatto che questo stia facendo crescere sempre di più la massa monetaria (come si può leggere dalla massa monetaria M3, pubblicata dalla BCE) e che questo stia mettendo in moto un Inflazione è particolarmente preoccupante per gli investitori.

Passiamo ora al punto di vista dell'investitore: i tassi d'interesse zero, l'inflazione e i tassi d'interesse di rigore fanno sì che il tuo patrimonio diminuisca costantemente. Questo ostacola enormemente gli obiettivi di risparmio degli investitori, che si chiedono: in cosa investire?

Tuttavia, vorremmo guardare al futuro con una visione positiva, perché - come sempre - dipende da come si affrontano le circostanze. Accumulare i vostri soldi sotto il cuscino o lasciarli in banca non può essere la soluzione. Soprattutto in questi tempi, non dovreste assolutamente lasciare i vostri soldi in giro.

Se attualmente vuoi investire 5.000 euro / investire 10 .000 euro / investire 20 .000 euro o anche investire 50 .000 euro / investire 100.000 euro / investire 1 milione di euro, allora dovresti informarti bene su come investire questi soldi e come puoi anche abilmente utilizzare la situazione attuale per i tuoi obiettivi di risparmio. Vorremmo darvi un po' di assistenza con questo articolo.

Avviso legale: Questo articolo è solo a scopo informativo e rappresenta la nostra valutazione delle varie opportunità di investimento. Le nostre spiegazioni non sono espressamente raccomandazioni di investimento.

Opportunità di investimento Panoramica

Se vi state chiedendo come e dove investire il vostro denaro attualmente, alcuni criteri dovrebbero essere tenuti in mente.

Nella nostra valutazione attuale, consideriamo i seguenti criteri:

  • Rendimento
  • Sicurezza
  • Flessibilità
  • Complessità
  • Opportunità future
  • Coscienza verde
  • Fase di vita adatta
  • Valutazione del credito
  • risparmiare le tasse

Il ritorno sull' investimento è il reddito che guadagnate dal vostro Investimento raggiungere. Il rendimento è strettamente legato al criterio della sicurezza. Se si sceglie un investimento sicuro, il rendimento è di solito limitato. Se volete ottenere il massimo rendimento possibile, non dovete concentrarvi troppo sulla sicurezza. Un alto rendimento è di solito anche associato a un alto rischio.

Per quanto riguarda la flessibilità, ci riferiamo alla disponibilità dei vostri beni. Che cosa significa? Beh, si può vendere un'azione in pochi secondi. Se investite i vostri beni in depositi fissi, essi non sono disponibili per un certo periodo di tempo. Questo significa che quando state pensando a come investire il vostro denaro, dovreste essere consapevoli se avete bisogno o meno di accedere al vostro denaro nel prossimo futuro.

Anche la complessità deve essere sempre presa in considerazione, perché non tutte le forme di investimento sono adatte ai principianti. Se non hai esperienza precedente con l'investimento di denaro, dovresti piuttosto evitare i prodotti finanziari troppo complessi o almeno approcciarli passo dopo passo.

Per classificare un investimento in termini di rendimento, flessibilità e complessità, il Triangolo magico dell'investimento

Inoltre, prestiamo attenzione alle prospettive future delle singole forme di investimento. Quale investimento è probabile che continui a produrre un profitto in futuro?

La coscienza verde è stata sempre più aggiunta alla lista dei requisiti per un adeguato investimento di capitale, soprattutto negli ultimi anni. Le persone vivono in modo più consapevole e sostenibile e si aspettano esattamente queste caratteristiche anche dai loro prodotti finanziari.

L'opzione d'investimento giusta per te è anche fortemente legata alla tua attuale fase della vita. Sei uno studente? Ha dei figli? In quale fase della vita ti trovi attualmente? E per quanto tempo volete investire i vostri soldi?
Se hai ancora la vita davanti, per esempio, ha senso pensare a lungo termine e investire somme più piccole ogni mese. 

Le opportunità di investimento possono essere differenziate anche in relazione alla solvibilità. Ci sono forme di investimento che richiedono un rating di credito sufficientemente buono, mentre questo non è necessario per altre forme di investimento. Anche qui, è importante conoscere la vostra situazione finanziaria attuale.

Come ultimo criterio, guardiamo l'aspetto fiscale di un investimento. Dove sono le possibilità? Risparmiare tasse (ad esempio con gli immobili)?

Concentriamo la nostra valutazione sulle forme di investimento più comuni: Chiamare denaro/depositi a termine fisso, titoli di stato, azioni/fondi/ETF, oro e beni immobili.

A seconda della quantità di capitale disponibile, entrano in gioco diversi tipi di investimenti o mix di portafoglio. Di seguito, mostriamo quali opzioni sono disponibili per voi con quale somma di denaro.

Investire 5.000 euro

In cosa devo investire se voglio investire 5.000 euro

Immobili:

Sorprendente per molti: con 5.000 euro è possibile investire in un immobile come investimento di capitale.
L'idea è quella di comprare un appartamento in una posizione che garantisca una buona affittabilità e coprire il prezzo di acquisto con un prestito bancario. I 5.000 euro sono utilizzati per le spese accessorie dell'acquisto.
Con il reddito mensile dell'affitto, il prestito bancario viene ripagato un po' alla volta e l'interesse viene servito. In questo modo, l'inquilino costruisce il patrimonio del padrone di casa fin dal primo giorno.

Con gli attuali tassi d'interesse molto bassi, di solito è possibile compensare il reddito da locazione con il rimborso del prestito bancario e il pagamento degli interessi. La linea di fondo è uno zero nero - ma si costruiscono beni mese per mese (Aumento del valore degli immobili nemmeno preso in considerazione!).
Più tardi, quando il prestito è pagato, c'è un interessante flusso di cassa mensile nell'importo del reddito da locazione. Senza dubbio uno dei I migliori investimenti al momentodei 5.000 euro di capitale a disposizione.
Il rischio ("oro concreto"), la complessità ("pacchetto 360°") e l'investimento di capitale (uso di capitale preso in prestito) sono bassi. 

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Titoli di Stato:

I titoli di stato generalmente hanno senso solo con un investimento di capitale. Ma allora avresti una posizione "sicura" nel tuo portafoglio. Nel caso dei titoli di stato, si parla anche di "tasso di interesse privo di rischio".
Tuttavia, il fatto che questo tasso d'interesse non sia realmente privo di rischio è dimostrato dall'esempio del tetto del debito in America: questo limite ha dovuto essere significativamente corretto verso l'alto nel settembre 2021 per poter emettere altri titoli di stato. Se questo non fosse successo, lo stato americano non sarebbe stato in grado di soddisfare i suoi interessi e i rimborsi delle obbligazioni e sarebbe stato ufficialmente insolvente nell'ottobre 2021.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Azioni, fondi ed ETF possono essere forme di investimento adeguate. Tuttavia, potrebbe avere più senso impostare un piano di risparmio e e non fare un investimento una tantum. In questo modo si può evitare evitare di comprare ad un punto di ingresso costoso. Possibilmente proprietà in combinazione con un piano di risparmio azionario o ETF. o piano di risparmio ETF.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Oro:

La situazione dell'oro è simile a quella dei titoli di stato. Per i più grandi potrebbe avere senso includere una componente d'oro nel portafoglio. nel portafoglio.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Un investimento in denaro overnight o in depositi a tempo può generare solo un resa al momento. Tuttavia, il denaro di chiamata segna dei punti quando si tratta di flessibilità, dato che il vostro denaro è disponibile su base giornaliera. Si potrebbe anche conto prima della fine del termine e far pagare il denaro. prima della fine del termine e far pagare il denaro, ma questo sarebbe Tuttavia, questo comporterebbe costi elevati e una perdita di interesse. associato.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Investire 10.000 euro

Quali sono le opzioni per investire 10.000 euro?

Beni immobili:

A Investimento immobiliare ha più senso se è fatto con questo livello di investimento. I costi accessori di acquisto possono essere sostenuti interamente daessa. Questo ha un effetto positivo sul tasso di interesse, e la proprietà può anche essere un po' più costosacon10.000 euro di capitale .Con 10.000 euro di capitale disponibile, l'immobiliare è quindi una parte importante della risposta alla domanda: in cosa investire?

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Anche a 10.000 euro, i titoli di stato non sarebbero un investimento redditizio. investimento.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Azioni/Fondi/ETF:
In linea di principio, l'immobiliare avrebbe più senso dal punto di vista del rendimento (parola chiave: la leva del debito porta a rendimenti azionari molto più alti), ma gli investitori che vogliono più flessibilità potrebbero essere ben consigliati con le azioni.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Un investimento in oro è equivalente a un investimento in titoli di stato in questa classe di attività: avrebbe un beneficio maggiore a un valore di investimento più alto.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Call money/depositi a termine fisso:

In entrambi i casi, il ritorno sarebbe semplicemente troppo debole. Gli investitori potrebbero ricorrere ad alternative migliori ed evitare così qualsiasi costo di opportunità. L'unico vantaggio potrebbe essere l'alta flessibilità, ma nel caso dei depositi a tempo - come già detto sopra - questo potrebbe causare ulteriori costi.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

investire 20.000 euro

Investire 20.000 euro - in cosa?

Immobili:

20.000 euro potrebbero essere un budget perfetto per realizzare un investimento immobiliare sostenibile in due proprietà. Come per un capitale di 10.000 euro, il capitale proprio di 20.000 euro potrebbe essere utilizzato per i costi accessori di acquisto. Con la differenza che si potrebbero acquistare due proprietà per questo.
Il prezzo di acquisto sarebbe di nuovo finanziato da una banca e i vostri inquilini rimborserebbero il prestito per voi. È importante prendere un prestito favorevole; qui è consigliabile fare un confronto di finanziamenti. Questo tipo di investimento potrebbe costituire una parte importante della vostra pensione. Tuttavia, la diversificazione potrebbe anche essere considerata per questa classe di attività investendo una somma parziale in aggiunta in azioni, ETF, titoli di stato e/o oro. Gli immobili sarebbero la forma più sicura di investimento in questo portafoglio.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Con un investimento di 20.000 euro, i titoli di stato potrebbero essere considerati una certa ancora di sicurezza.
Tuttavia, questo importo potrebbe ancora essere considerato troppo basso - probabilmente avrebbe senso solo a partire da un importo di capitale libero
di 25.000 euro, in modo che 5.000 euro possano essere parcheggiati in titoli di stato.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Presumibilmente, un investimento in immobili sarebbe più conveniente in questa classe di attività a lungo termine. Un'altra cosa da considerare è che con le azioni non si potrebbe approfittare dei vantaggi fiscali che offre il settore immobiliare.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Oro:

Che un investimento in oro sia una buona opzione a 20.000 euro potrebbe essere messo in dubbio. In linea di principio, aggiungere l'oro al portafoglio di investimento a partire da 20.000 euro + potrebbe essere una mossa sensata.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

In questa classe di attività, il tuo denaro potrebbe non crescere nel modo che desideri. Sia le call money che i depositi a tempo offrono poco o nessun interesse. Ci potrebbero essere alternative decisamente migliori per investire i vostri soldi.

Valutazione: - (0/5)

Investire 30.000 euro

Com'è l'investimento a 30.000 euro?

Immobili:

Con 30.000 euro, potrebbe avere senso procedere prima come con 20.000 euro. Questo significa: acquisto di due proprietà finanziate da una banca. 20.000 euro sono portati come capitale proprio per coprire i costi accessori dell'acquisto. Il prestito verrebbe nuovamente pagato dagli inquilini. Per assicurare l'investimento, i restanti 10.000 euro potrebbero essere investiti in titoli di stato o in oro. In alternativa, i 10.000 euro potrebbero essere messi nel finanziamento dell'immobile come capitale aggiuntivo per abbassare il tasso di interesse (maggiore è il capitale, minore è il tasso di interesse, ma minore è il rendimento del capitale).
Se un investitore vuole accettare un rischio maggiore, potrebbe anche investire questa quota in azioni. Tuttavia, questo richiederebbe la capacità di superare una crisi, poiché i prezzi possono crollare in tempi di crisi. Durante la crisi di Corona, per esempio, il DAX ha perso a volte quasi il 40% del suo valore, mentre gli immobili a reddito non hanno subito praticamente nessuna perdita di valore.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Obbligazioni governative:

Chi cerca un rifugio sicuro in questa classe di attività (30.000 euro) potrebbe trovare quello che cerca nei titoli di stato.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Le azioni potrebbero avere un senso. Tuttavia, l'investitore dovrebbe essere molto disposto a correre dei rischi. Potrebbe essere una buona idea combinare l'investimento in azioni con l'acquisto di una proprietà. In questo modo, la proprietà offre sicurezza e l'investitore potrebbe investire parte del suo denaro in azioni ad alto rischio.
D'altra parte, coloro che non vogliono correre alcun rischio probabilmente preferirebbero combinare il loro investimento immobiliare con titoli di stato o oro.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

L'oro sarebbe una buona piccola componente dell'investimento. Il patrimonio rimanente potrebbe essere investito in beni immobili.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

A causa dei tassi d'interesse sorprendentemente bassi, gli investitori di capitale hanno chiaramente alternative più redditizie a loro disposizione.

Valutazione: - (0/5)

Investire 50.000 euro

Come si possono investire 50.000 euro in modo redditizio?

Immobili:

Con 50.000 euro, un investitore può costruire un portafoglio incentrato sull'immobiliare che può essere integrato con componenti a basso rendimento ma a prova di default.
Così, 2/3 del patrimonio potrebbe essere investito in beni immobili. La procedura sarebbe la stessa dei 20.000 euro descritti sopra.
1/3 del capitale potrebbe essere investito in titoli di stato o in oro.
Se vuoi correre un rischio maggiore, potresti anche investire questo terzo in azioni o ETF. Questo darebbe all'investitore maggiori opportunità di rendimento, ma anche un rischio maggiore.

Per un profilo di rischio medio, si potrebbe anche considerare di dividere quest'ultimo terzo tra componenti a prova di crisi come oro e titoli di stato e forme di investimento più rischiose come azioni o ETF.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

I titoli di stato sono concepibili come alternativa all'oro per l'integrazione in un portafoglio misto.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Qui, un'aggiunta al portafoglio di un investitore che ha un profilo di rischio medio potrebbe essere una buona idea.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Come i titoli di stato, l'oro è una componente sicura di un portafoglio misto.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

A causa delle molte opzioni più lucrative, né le call money né i depositi a tempo hanno molto senso. Gli investitori perderebbero solo denaro.

Valutazione: - (0/5)

investire 100.000 euro

Opportunità di investimento con un capitale di 100.000 euro - qui è dove diventa più eccitante.
Con 100.000 euro si potrebbe creare un portafoglio diversificato, con un focus sul settore immobiliare.

Inmobilia:

Con 100.000 euro, è possibile acquistare tre o quattro proprietà come investimento. Queste proprietà potrebbero costituire la base di un portafoglio diversificato che sia pesantemente coperto dall'oro e/o dai titoli di stato o che contenga una componente più orientata al rischio sotto forma di azioni ed ETF.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Come menzionato sopra, i titoli di stato potrebbero servire come copertura per il portafoglio.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Per gli investitori avversi al rischio, probabilmente non sarebbe un'opzione sensata riempire il portafoglio di azioni. Per un profilo di rischio medio, una miscela di azioni o ETF potrebbe essere intelligente se il portafoglio immobiliare è anche coperto da oro e/o obbligazioni.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

L'oro potrebbe essere una buona alternativa ai titoli di stato per coprire il portafoglio immobiliare. L'oro ha anche un alto grado di sicurezza, ma il rendimento è limitato. L'indipendenza dalle crisi rende l'oro attraente come un'ancora sicura per i tempi difficili. Se l'oro viene acquistato, allora possibilmente non come certificato o simile, ma come oro "reale" sotto forma di monete o lingotti. Questi hanno un valore reale in caso di crisi e possono essere utilizzati come oggetto di scambio.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Inoltre, non è adatto per un investimento in questa classe di attività, in quanto non c'è interesse qui. Se volete essere in grado di ritirare una piccola parte dell'investimento in modo molto flessibile, allora la call money potrebbe essere un'opzione.

Valutazione: - (0/5)

Investire 150.000 euro

In cosa investire quando sono disponibili 150.000 euro? Chiunque abbia più di 150.000 euro di capitale proprio può oggi
hanno eccellenti prospettive di rendimenti interessanti.

Immobili:

Una gran parte del portafoglio potrebbe essere basata su proprietà che vengono affittate. Questo significa: Costruire un reddito passivo e genera un flusso di cassa positivo. Si possono acquistare fino a dieci proprietà in questa classe di attività, dato che l'investimento di capitale per proprietà è da 8.000 a 12.000 euro, che è relativamente basso.

Per evitare il rischio di cluster, avrebbe senso utilizzare il concetto di condominio virtuale. Questo concetto funziona come segue:
In tutta la Germania vengono acquistati diversi appartamenti che vengono gestiti centralmente.
Questo concetto funziona come un investimento in una casa con diversi appartamenti. Tuttavia, lo sforzo di gestione è significativamente inferiore con un condominio virtuale e l'investitore beneficia del vantaggio della diversificazione, poiché le proprietà sono situate in luoghi diversi. Se, contrariamente alle aspettative, una località prende una direzione di sviluppo economico debole, il portafoglio immobiliare complessivo è molto ben protetto grazie alla diversificazione. In combinazione con concetti di risparmio fiscale come una GmbH di gestione patrimoniale, i beni immobili potrebbero essere la chiave per l'indipendenza finanziaria.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Una parte dei 150.000 euro potrebbe essere investita nella copertura a lungo termine del portafoglio con titoli di stato. I titoli di stato non hanno un rendimento interessante, ma sono estremamente a prova di default.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Dal momento che il focus principale di un investimento potrebbe essere posto su un condominio virtuale, che già raggiunge rendimenti da buoni a molto buoni, la necessità di un investimento
in azioni o ETF non potrebbe più esistere. Tuttavia, coloro che non vogliono fare a meno delle azioni in questa classe di attività potrebbero almeno mettere una parte minore del capitale in un investimento azionario per rendere il loro portafoglio più colorato. Un investimento in ETF potrebbe essere preferibile ad un investimento in azioni individuali per beneficiare della diversificazione.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

In questa costellazione, l'oro può sostituire la copertura del portafoglio con i titoli di stato, poiché l'oro mantiene il suo valore anche in tempi di crisi.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Anche in questa classe di attività, il denaro call e i depositi a tempo avrebbero una cattiva performance a causa dei tassi di interesse inesistenti, dato che un investitore ricco è probabilmente più concentrato sulla crescita del suo denaro e non è in grado di accedervi in modo flessibile.

Valutazione: - (0/5)

investire 200.000 euro

Quali sono le opzioni per investire 200.000 euro? Con un investimento azionario di 200.000 euro, è una buona idea un portafoglio d'investimento che punta molto sull'immobiliare, ma che integra componenti sicure come
titoli di stato/obbligazioni societarie e/o oro. Quindi in concreto: in cosa si investe per 200.000 euro di capitale?

Immobili:

Con 150.000 euro di capitale, un investimento in un condominio virtuale sarebbe un'opzione attraente per stabilire un portafoglio immobiliare in tutta la Germania.
Il vantaggio rispetto all'acquisto di un condominio convenzionale è principalmente che i singoli appartamenti sono situati in varie località tedesche di alto livello. Tuttavia, la gestione viene effettuata centralmente ed è quindi significativamente più economica.

Inoltre, con gli immobili si può realizzare un risparmio fiscale che può essere molto significativo in una tale grandezza e quindi offrire un ulteriore vantaggio rispetto ad altri tipi di investimento.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

I titoli di stato possono anche servire come componente di copertura del portafoglio in questa classe di attività.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Naturalmente, parte del patrimonio potrebbe anche essere investito in azioni o ETF qui. Tuttavia, non c'è una leva finanziaria in questo contesto, come nel caso degli immobili, per esempio. Ciò significa che solo il capitale proprio impiegato lavora per l'investitore, il che porta a una riduzione del rendimento - con un rischio relativamente alto.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Un investimento in oro potrebbe essere usato per coprire il portafoglio immobiliare.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Ancora una volta, un investitore vorrebbe probabilmente concentrarsi su investimenti ad alto rendimento. In questo caso, il denaro a chiamata e i depositi a tempo non verrebbero considerati.

Valutazione: - (0/5)

Investire 500.000 euro

500.000 euro devono essere investiti - ma in cosa? In linea di principio, un portafoglio ponderato sugli immobili,
diversificato con effetti di risparmio fiscale applicati è anche qui ovvio.

Immobili:

Può essere una grande sfida per gli investitori costruire un portafoglio immobiliare su un periodo di diversi mesi o anni che sia diversificato e non rappresenti un rischio di cluster.

Per questo motivo, abbiamo sviluppato il concetto del cosiddetto Virtual Apartment Building. Questo concetto combina i vantaggi di molti piccoli investimenti in appartamenti individuali in luoghi diversi e i vantaggi di un investimento centrale in una proprietà più grande che ha molti appartamenti in una posizione.

In una grande proprietà, la gestione dei condomini e degli affitti è fatta in modo centralizzato. Tuttavia, c'è un rischio di cluster in un caso del genere, poiché tutti gli appartamenti si trovano in un'unica posizione. Con l'aiuto del Virtual Apartment Building, un investitore può beneficiare di diverse regioni di punta in tutta la Germania e allo stesso tempo avere accesso a una gestione centralizzata.

Rispetto a un investimento in azioni o ETF, gli investitori possono anche approfittare dei vantaggi fiscali. Da un lato, è possibile vendere la proprietà esentasse dopo dieci anni. D'altra parte, una proprietà quotata in borsa può portare vantaggi fiscali in quanto grandi somme dei costi di ristrutturazione possono essere dedotte dalle tasse.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Gli investitori che non vogliono assumersi molti rischi possono includere i titoli di stato come un elemento sicuro nel loro portafoglio. Questa componente potrebbe essere integrata o sostituita dall'oro.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Acks/fondi/ETFs:

Le azioni - come i beni immobili - sono beni tangibili. Chi ha già fatto un investimento immobiliare ad alto rendimento non ha bisogno di investire in ulteriori beni materiali.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Sia l'oro che i titoli di stato servono a coprire il portafoglio. Tuttavia, entrambe le forme di investimento potrebbero anche essere combinate come blocchi di costruzione sicuri.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Un investitore che ha un capitale proprio di 500.000 euro da investire non è probabilmente nella situazione in cui ha bisogno di entrare in possesso di una somma investita in denaro overnight il più rapidamente possibile. Pertanto, l'unico vantaggio, cioè il vantaggio della flessibilità, sta perdendo sempre più del suo valore e tende ad essere meno efficace in questa classe di attività.

Valutazione: - (0/5)

Investire il denaro nel modo giusto: Conclusione e prospettive

Investire in cosa? Questo dipende in gran parte da tre cose:

  • Dalla quantità di capitale disponibile,
  • il bisogno di sicurezza dell'investitore, e
  • le esigenze di liquidità dell'investimento

Un immobile come investimento di capitale rappresenta un investimento sostenibile con forti rendimenti già a partire da un importo di 5.000 euro - in alcuni casi, però, solo a partire da un importo di 10.000 euro.

Se è disponibile molto più capitale, la copertura del portafoglio con obbligazioni o oro gioca un ruolo importante.

L'opportunità di un'ulteriore diversificazione attraverso azioni o ETF dipende sempre dal profilo di rischio personale dell'investitore.

In linea di principio, tuttavia, è diventato evidente negli ultimi decenni che gli immobili possono rivelarsi l'alternativa migliore grazie alla possibile leva finanziaria e al non trascurabile risparmio fiscale.

Saremo lieti di consigliarvi senza impegno sulle vostre opzioni di investimento in una proprietà a reddito.

Chiunque può possedere un investimento immobiliare.

Saremo lieti di consigliarvi senza impegno e gratuitamente sulle vostre opzioni per investire in un immobile come investimento di capitale. I nostri clienti investono tra 5.000 euro e 200.000 euro (equity). Parliamo delle tue opzioni di investimento:

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