5.000 bis 1 Million Euro richtig anlegen

Letzte Aktualisierung am 08.08.2022

Wie lege ich 1 Million Euro am besten an? Wenn Sie sich in der glücklichen Lage befinden, sich diese Frage zu stellen, dürfte Ihnen bereits bewusst sein, dass es diverse Optionen und Konstellationen gibt. 

Bei dieser Größenordnung müssen wirklich sämtliche Umstände und Bedingungen beleuchtet werden. Vereinbaren Sie gerne ein kostenloses Beratungsgespräch mit uns, um sicherzustellen, dass Ihr Geld richtig investiert wird.

Wenn Sie aktuell 5.000 Euro / 10.000 Euro / 20.000 Euro oder gar 50.000 Euro / 100.000 Euro / 1 Million Euro anlegen möchten, dann sollten Sie sich gut darüber informieren, wie Sie dieses Geld richtig anlegen können. Außerdem gibt es zahlreiche Perspektiven, die aktuelle Situation sogar geschickt für die eigenen Sparziele zu nutzen. Wir möchten Ihnen mit diesem Artikel eine Hilfestellung geben.

§ Rechtlicher Hinweis: Dieser Artikel dient der Information und stellt lediglich unsere Einschätzung der verschiedenen Anlagemöglichkeiten dar. Bei unseren Erläuterungen handelt es sich ausdrücklich nicht um Anlageempfehlungen.

Investire 1 milione di euro

Gehen wir nun von einem Anleger aus, der sich folgende Frage stellt: “Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?” Welche Möglichkeiten gibt es, 1 Million anzulegen? Grundsätzlich sollten Investoren bei der anhaltend hohen Inflation den Blick auf Sachwerte lenken.

¡ Wir werden diesen Artikel laufend updaten, um künftige Veränderungen bei Zinsen und der allgemeinen Wirtschaftslage zu berücksichtigen.

Investimento azionario 1 milione di EURInvestimento immobiliare senza capitale di debito Investimento immobiliare con capitale di debito 1 milione di EURLibretto di risparmio 1 milione di euro 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 5-7% all'anno.Ca. 3,5-6% p.a. (je nach Standort)Ca. 7-20% p.a. (Je nach Höhe des Fremdkapitals und Standort)Ca. 0,05% p.a.
SicurezzaCon un lungo orizzonte d'investimento: Relativamente sicuroRelativamente sicuroRelativamente sicuroGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancario
Suscettibilità alla fluttuazioneAlto (es. Corona shock => -30%)BassoBassoNessuno
LiquiditàRelativamente altoNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termineNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termineGarantito

➡️ Come puoi vedere: Il libro dei risparmi è in vantaggio in tutte le categorie di valutazione - tranne che per il rendimento. E questo, naturalmente, è il criterio decisivo.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man zum Beispiel auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Eine vermietete Eigentumswohnung (Renditeimmobilie), die mit 1 Million € Eigenkapital gekauft wird, erwirtschaftet je nach Standort und Mieteinnahme im Normalfall zwischen 3,5 und 6% Rendite. Das sind pro Jahr zwischen 35.000 und 60.000 Euro vor Kosten und Steuern. Dank der recht hohen Sicherheit und geringen Schwankungsanfälligkeit kann ein Anleger, der so 1 Million Euro investiert, mit diesem Cashflow relativ sicher rechnen. 

➡️  Die sinnvollste Möglichkeit, in eine Immobilie zu investieren, ist die Nutzung von Fremdkapital. So kann ein Anleger in Immobilien nicht nur 1 Mio. anlegen, sondern – zum Beispiel bei 50% Fremdkapitaleinsatz – ein Immobilienvolumen von 2 Millionen Euro kaufen. Auf der Kostenseite addieren sich Zinskosten sowie die Tilgung des Darlehens zu den restlichen Ausgaben. Bei einer oder mehreren Immobilien im Wert von 2 Millionen Euro liegen die Mieteinnahmen dementsprechend deutlich höher, in unserem Beispiel bei 80.000 bis 140.000 Euro. Davon werden die Nebenkosten sowie Zins und Tilgung abgezogen. Es bleibt ein Betrag übrig, der dem Anlieger einige Annehmlichkeiten ermöglicht. 

Investire 1 milione di euro

Gehen wir nun von einem Anleger aus, der sich folgende Frage stellt: “Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?” Welche Möglichkeiten gibt es, 1 Million anzulegen? Grundsätzlich sollten Investoren bei der anhaltend hohen Inflation den Blick auf Sachwerte lenken.

¡ Wir werden diesen Artikel laufend updaten, um künftige Veränderungen bei Zinsen und der allgemeinen Wirtschaftslage zu berücksichtigen.
➡️ Come puoi vedere: Il libro dei risparmi è in vantaggio in tutte le categorie di valutazione - tranne che per il rendimento. E questo, naturalmente, è il criterio decisivo.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man zum Beispiel auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Eine vermietete Eigentumswohnung (Renditeimmobilie), die mit 1 Million € Eigenkapital gekauft wird, erwirtschaftet je nach Standort und Mieteinnahme im Normalfall zwischen 3,5 und 6% Rendite. Das sind pro Jahr zwischen 35.000 und 60.000 Euro vor Kosten und Steuern. Dank der recht hohen Sicherheit und geringen Schwankungsanfälligkeit kann ein Anleger, der so 1 Million Euro investiert, mit diesem Cashflow relativ sicher rechnen. 

➡️  Die sinnvollste Möglichkeit, in eine Immobilie zu investieren, ist die Nutzung von Fremdkapital. So kann ein Anleger in Immobilien nicht nur 1 Mio. anlegen, sondern – zum Beispiel bei 50% Fremdkapitaleinsatz – ein Immobilienvolumen von 2 Millionen Euro kaufen. Auf der Kostenseite addieren sich Zinskosten sowie die Tilgung des Darlehens zu den restlichen Ausgaben. Bei einer oder mehreren Immobilien im Wert von 2 Millionen Euro liegen die Mieteinnahmen dementsprechend deutlich höher, in unserem Beispiel bei 80.000 bis 140.000 Euro. Davon werden die Nebenkosten sowie Zins und Tilgung abgezogen. Es bleibt ein Betrag übrig, der dem Anlieger einige Annehmlichkeiten ermöglicht. 

Investire 1 milione

Ultimo aggiornamento 11.11.2021 

Investire correttamente il denaro - grazie alla politica dei tassi d'interesse zero che ha prevalso per anni, questa è una grande sfida per tutti gli investitori, piccoli o grandi che siano. Ma anche nel 2021 ci sono ancora alcune opportunità di investimento per investire i vostri risparmi in modo redditizio e con un rischio gestibile. L'anno 2022 sarà anche molto eccitante in termini di opportunità di investimento, dato che nuove condizioni quadro per gli investimenti di capitale in Germania sono state stabilite dopo le elezioni del Bundestag nel settembre 2021. Aggiorneremo continuamente questo articolo per tenere conto dei futuri cambiamenti.

Supponiamo ora un investitore che voglia investire un milione di euro. Quali sono le opzioni per investire 1 milione?

Investimento azionario 1 milione di EUR
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 5-7% all'anno.
SicurezzaCon un lungo orizzonte d'investimento: Relativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneAlto (es. Corona shock => -30%)
LiquiditàRelativamente alto

Come si presenta l'acquisto di un condominio in affitto senza l'uso di un prestito bancario?

Investimento immobiliare senza capitale di debito 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 4-7% all'anno. (a seconda della posizione)
SicurezzaRelativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneBasso
LiquiditàNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termine

L'uso del capitale di debito aumenta immediatamente il rendimento del capitale proprio molte volte (a seconda dell'importo del prestito bancario):

Investimento immobiliare con capitale di debito 1 milione di EUR
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 20-30% all'anno. (A seconda della quantità di capitale di debito e dell'ubicazione)
SicurezzaRelativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneBasso
LiquiditàNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termine

Infine, c'è l'opzione del libretto di risparmio come alternativa a questo: 

Libretto di risparmio 1 milione di euro 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 0,5% all'anno.
SicurezzaGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancario
Suscettibilità alla fluttuazioneNessuno
LiquiditàGarantito

➡️ Come puoi vedere: Il libro dei risparmi è in vantaggio in tutte le categorie di valutazione - tranne che per il rendimento. E questo, naturalmente, è il criterio decisivo.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man z.B. auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Un condominio in affitto (yield property) acquistato con 1 milione di euro di capitale proprio genera normalmente un rendimento tra il 4 e il 7%, a seconda della posizione e del reddito da locazione. Questo significa tra i 40.000 e i 70.000 euro all'anno prima dei costi e delle tasse. Grazie al livello di sicurezza abbastanza alto e alla bassa suscettibilità alle fluttuazioni, un investitore che investe 1 milione di euro in questo modo può contare su questo flusso di cassa con relativa certezza. 

Il modo più sensato di investire in beni immobili è quello di utilizzare il capitale preso in prestito. Così, un investitore in beni immobili non solo può investire 1 milione, ma - ad esempio con il 50% di capitale preso in prestito - acquistare un volume immobiliare di 2 milioni di euro. Il flusso di cassa dell'investimento è considerevole; dal lato dei costi, i costi degli interessi (molto bassi a causa dell'ambiente a tasso zero) e il rimborso del prestito si aggiungono alle spese rimanenti. Con una o più proprietà del valore di 2 milioni di euro, il reddito da locazione è di conseguenza molto più alto, nel nostro esempio tra 80.000 e 140.000 euro. Le spese accessorie così come gli interessi e il rimborso sono dedotti da questo. Ciò che rimane è un importo che permette al residente di godere di alcune comodità. 

Prendi un appuntamento con i nostri esperti e scopri come puoi investire un milione di euro in beni immobili con il massimo flusso di cassa.

Schauen wir uns kurz die aktuelle Situation an. Steigende Zinsen und hohe Inflation sorgen dafür, dass sich Ihr Vermögen stetig verringert. Das konterkariert die Sparziele von Anlegern massiv, und Sie fragen sich: In was investieren? In dem Fall sollten Sie grundsätzlich Sachwerte in Betracht ziehen, wie zum Beispiel Immobilien, die gut vor Inflation schützen und Wertsteigerung bieten.

Aber lassen Sie uns mit einem positiven Blick in die Zukunft blicken, denn – wie immer – kommt es darauf an, wie man mit den Umständen umgeht. Ihr Geld nun unter dem Kopfkissen zu horten oder auf der Bank zu lassen, kann keine Lösung sein. Gerade in diesen Zeiten sollten Sie Ihr Geld auf keinen Fall liegen lassen.

Opportunità di investimento Panoramica

Wenn Sie sich fragen, wie und wo Sie Ihr Geld aktuell richtig anlegen können, sollten Sie gewisse Kriterien im Auge behalten.

Nella nostra valutazione attuale, consideriamo i seguenti criteri:

  • Rendimento
  • Sicurezza
  • Flessibilità
  • Complessità
  • Opportunità future
  • Coscienza verde
  • Fase di vita adatta
  • Valutazione del credito
  • risparmiare le tasse

Bei der Rendite handelt es sich um den Ertrag, den Sie mit Ihrer Kapitalanlage erzielen. Die Rendite steht im engen Zusammenhang mit dem Kriterium Sicherheit. Wählen Sie eine sichere Geldanlage, hält sich die Höhe der Rendite üblicherweise in Grenzen. Wollen Sie eine möglichst hohe Rendite erzielen, dürfen Sie nicht zu sehr auf Sicherheit setzen. Eine hohe Rendite ist meistens auch mit einem hohen Risiko verbunden.

Per quanto riguarda la flessibilità, ci riferiamo alla disponibilità dei vostri beni. Che cosa significa? Beh, si può vendere un'azione in pochi secondi. Se investite i vostri beni in depositi fissi, essi non sono disponibili per un certo periodo di tempo. Questo significa che quando state pensando a come investire il vostro denaro, dovreste essere consapevoli se avete bisogno o meno di accedere al vostro denaro nel prossimo futuro.

Anche la complessità deve essere sempre presa in considerazione, perché non tutte le forme di investimento sono adatte ai principianti. Se non hai esperienza precedente con l'investimento di denaro, dovresti piuttosto evitare i prodotti finanziari troppo complessi o almeno approcciarli passo dopo passo.

Um eine Rendite, Flexibilität und Komplexität einzustufen, eignet sich das magische Dreieck der Geldanlage

Inoltre, prestiamo attenzione alle prospettive future delle singole forme di investimento. Quale investimento è probabile che continui a produrre un profitto in futuro?

La coscienza verde è stata sempre più aggiunta alla lista dei requisiti per un adeguato investimento di capitale, soprattutto negli ultimi anni. Le persone vivono in modo più consapevole e sostenibile e si aspettano esattamente queste caratteristiche anche dai loro prodotti finanziari.

Welche Anlagemöglichkeit für Sie die richtige ist, hängt außerdem stark mit Ihrer aktuellen Lebensphase zusammen. Sind Sie Student? Haben Sie Kinder? In welchem Lebensabschnitt befinden Sie sich gerade? Und für wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen?
Wenn Sie Ihr Leben noch vor sich haben, ergibt es beispielsweise Sinn, langfristig zu denken und monatlich kleinere Beträge anzulegen. 

Le opportunità di investimento possono essere differenziate anche in relazione alla solvibilità. Ci sono forme di investimento che richiedono un rating di credito sufficientemente buono, mentre questo non è necessario per altre forme di investimento. Anche qui, è importante conoscere la vostra situazione finanziaria attuale.

Als letztes Kriterium beleuchten wir den steuerlichen Aspekt einer Geldanlage. Wo gibt es Optionen, Steuern zu sparen (zum Beispiel mit Immobilien)?

Concentriamo la nostra valutazione sulle forme di investimento più comuni: Chiamare denaro/depositi a termine fisso, titoli di stato, azioni/fondi/ETF, oro e beni immobili.

Je nach Höhe des verfügbaren Kapitals kommen unterschiedliche Investmentarten beziehungsweise Portfoliomischungen in Frage. Nachfolgend zeigen wir auf, mit welcher Summe Sie welche Möglichkeiten haben.

Investire 5.000 euro

In cosa devo investire se voglio investire 5.000 euro

Immobili:

Sorprendente per molti: con 5.000 euro è possibile investire in un immobile come investimento di capitale.
L'idea è quella di comprare un appartamento in una posizione che garantisca una buona affittabilità e coprire il prezzo di acquisto con un prestito bancario. I 5.000 euro sono utilizzati per le spese accessorie dell'acquisto.
Con il reddito mensile dell'affitto, il prestito bancario viene ripagato un po' alla volta e l'interesse viene servito. In questo modo, l'inquilino costruisce il patrimonio del padrone di casa fin dal primo giorno.

In der Regel ist es bei den aktuellen Zinsen nicht mehr ganz möglich, die Mieteinnahme mit der Rückzahlung des Bankdarlehens und der Zinszahlung zu verrechnen. Eine kleine monatliche Investition ist notwendig.
Später, wenn der Kredit abbezahlt ist, entsteht ein attraktiver monatlicher Cashflow in Höhe der Mieteinnahme. Fraglos eine der besten Geldanlagen momentan, wenn man 5.000 Euro Eigenkapital zur Verfügung hat.
Risiko (“Betongold”), Komplexität (“360° Paket”) und Eigenkapitaleinsatz (Einsatz von Fremdkapital) sind dabei gering. 

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Titoli di Stato:

Staatsanleihen sind grundsätzlich nur bei einem höheren Kapitaleinsatz vorteilhaft. Dann aber hätten Sie eine „sichere“ Position in Ihrem Portfolio, bei Staatsanleihen spricht man nämlich auch vom “risikofreien Zinssatz”.
Dass dieser Zinssatz allerdings gar nicht wirklich risikofrei ist, zeigt das Beispiel der Schuldenobergrenze in Amerika. Diese Grenze musste im September 2021 deutlich nach oben angepasst werden, um weitere Staatsanleihen ausgeben zu können. Wäre dies nicht passiert, hätte der amerikanische Staat seinen Zins- und Anleihenrückzahlungen nicht nachkommen können und wäre im Oktober 2021 offiziell zahlungsunfähig gewesen. 

Valutazione: ⭐ (1/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Aktien, Fonds und ETFs können geeignete Anlageformen sein. Allerdings kann es sinnvoller sein, einen Sparplan einzurichten und kein Einmalinvestment zu tätigen. Auf diese Weise lässt sich vermeiden, zu einem teuren Einstiegszeitpunkt zu kaufen. Eventuell wäre der Erwerb einer Immobilie in Kombination mit einem Aktien- oder ETF-Sparplan denkbar.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Oro:

Mit Gold verhält es sich ähnlich wie mit Staatsanleihen. Bei größeren Anlagesummen kann es zweckmäßig sein, einen Goldanteil in das Portfolio mit aufzunehmen.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Ein Investment in Tages- oder Festgeld kann aktuell nur eine schwache Rendite erzielen. Tagesgeld punktet jedoch beim Thema Flexibilität, da Ihr Geld täglich verfügbar ist. Auch Ihr Festgeldkonto können Sie unter Umständen schon vor Ende der Laufzeit kündigen und sich das Geld auszahlen lassen. Allerdings ist eine solche Vorgehensweise mit hohen Kosten und Zinsverlust verbunden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Investire 10.000 euro

Quali sono le opzioni per investire 10.000 euro?

Beni immobili:

Ein Immobilieninvestment lohnt sich am meisten, wenn es mit dieser Anlagehöhe getätigt wird. Die Kaufnebenkosten können davon vollständig getragen werden. Dies wirkt sich positiv auf den Zinssatz aus, auch kann die Immobilie bei 10.000 Euro Eigenkapital bereits etwas teurer sein. Immobilien sind bei 10.000 Euro zur Verfügung stehendem Kapital also ein wichtiger Teil der Antwort auf die Frage: In was investieren?

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Auch bei 10.000 Euro stellen Staatsanleihen kein lukratives Investment dar.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Aktien/Fonds/ETFs:
Grundsätzlich ergeben Immobilien aus Renditegesichtspunkten mehr Sinn (Stichwort: Fremdkapitalhebel führt zu wesentlich höherer Eigenkapitalrendite). Aber Investoren, die sich mehr Flexibilität wünschen, können mit Aktien gut beraten sein.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Ein Goldinvestment kommt in dieser Anlageklasse einem Investment in Staatsanleihen gleich. Es kann bei einem höheren Anlagewert einen größeren Nutzen haben.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Call money/depositi a termine fisso:

In beiden Fällen ist die Rendite einfach zu schwach. Anleger können auf bessere Alternativen zurückgreifen und somit eventuelle Opportunitätskosten vermeiden. Der einzige Vorteil kann in der hohen Flexibilität liegen, allerdings kann dies beim Festgeld – wie oben bereits erwähnt – weitere Kosten verursachen.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

investire 20.000 euro

Investire 20.000 euro - in cosa?

Immobili:

20.000 Euro können ein perfektes Budget darstellen, um ein nachhaltiges Immobilieninvestment in zwei Immobilien umzusetzen. Genau wie bei einem Kapital von 10.000 Euro kann das Eigenkapital in Höhe von 20.000 Euro für die Kaufnebenkosten eingesetzt werden. Mit dem Unterschied, dass Sie dafür gleich zwei Immobilien erwerben können oder einfach etwas größere Wohnung an einem anderen Standort.
Der Kaufpreis wird wieder über eine Bank finanziert und Ihre Mieter zahlen den Kredit für Sie zurück. Wichtig ist, einen günstigen Kredit abzuschließen. Hier empfiehlt es sich, einen Finanzierungsvergleich durchzuführen. Diese Art des Investments kann einen Hauptbestandteil Ihrer Altersvorsorge ausmachen. Bei dieser Anlageklasse können Sie aber auch über eine Diversifizierung nachdenken, indem Sie eine Teilsumme zusätzlich in Aktien, ETFs, Staatsanleihen und/oder Gold anlegen. Immobilien stellen in diesem Portfolio die sicherste Form der Kapitalanlage dar.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Mit einer Anlagesumme in Höhe von 20.000 Euro gelten Staatsanleihen in der Regel als ein gewisser Sicherheitsanker.
Allerdings kann dieser Betrag immer noch als zu gering erachtet werden. Sinnvoll wäre es wahrscheinlich erst ab einem freien Eigenkapitalbetrag von 25.000 Euro, sodass 5.000 Euro in Staatsanleihen geparkt werden könnten.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Vermutlich lohnt sich in dieser Anlageklasse langfristig eher ein Investment in Immobilien. Zu bedenken gibt es außerdem, dass Sie bei Aktien nicht die Steuervorteile nutzen können, die eine Immobilie bietet.

Valutazione: ⭐ (1/5)

Oro:

Ob ein Investment in Gold bei 20.000 Euro eine gute Option ist, ist zweifelhaft. Prinzipiell kann eine Beimischung von Gold in das Investmentportfolio ab 20.000 Euro + ein sinnvoller Schachzug sein.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

In dieser Anlageklasse kann es sein, dass sich Ihr Geld nicht so vermehrt, wie Sie es sich wünschen. Sowohl Tages- als auch Festgeld bieten kaum bis keine Zinsen. Es gibt aber deutlich bessere Alternativen, um Ihr Geld anzulegen.

Valutazione: - (0/5)

Investire 30.000 euro

Com'è l'investimento a 30.000 euro?

Immobili:

Bei 30.000 Euro können Sie zunächst wie mit 20.000 Euro verfahren. Das bedeutet: Kauf zweier Immobilien, die über eine Bank finanziert werden. 20.000 Euro werden als Eigenkapital eingebracht, um die Kaufnebenkosten zu decken. Der Kredit wird wieder von den Mietern größtenteils abbezahlt. Zur Absicherung des Investments könnten die restlichen 10.000 Euro in Staatsanleihen oder Gold angelegt werden. Alternativ können die 10.000 Euro auch als zusätzliches Eigenkapital in die Immobilienfinanzierung eingebracht werden, um den Zinssatz zu senken (je höher das Eigenkapital, desto niedriger der Zinssatz, desto niedriger jedoch auch die Eigenkapitalrendite).
Möchte ein Anleger ein höheres Risiko in Kauf nehmen, könnte er diesen Anteil auch in Aktien investieren. Dies würde allerdings die Fähigkeit erfordern, eine Krise aussitzen zu können, da die Kurse gerade in Krisenzeiten stark einbrechen können. Bei der Coronakrise beispielsweise verlor der DAX zeitweise fast 40% an Wert, während Renditeimmobilien so gut wie keinen Wertverlust erlitten.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Obbligazioni governative:

Wer in dieser Anlageklasse (30.000 Euro) einen sicheren Hafen sucht, kann in Staatsanleihen fündig werden.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Aktien können sinnvoll sein. Allerdings muss der Anleger sehr risikobereit sein. Es kann sich anbieten, das Investment in Aktien mit dem Erwerb einer Immobilie zu kombinieren. Auf diese Weise bietet die Immobilie Sicherheit und der Anleger kann einen Teil seines Geldes risikoreich in Aktien investieren.
Wer hingegen kein Risiko eingehen will, wird sein Immobilieninvestment vermutlich eher mit Staatsanleihen oder Gold kombinieren.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Gold eignet sich gut als kleiner Bestandteil des Investments. Das restliche Vermögen können Sie in Immobilien investieren.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Aufgrund der verschwindend geringen Zinsen stehen Kapitalanlegern deutliche gewinnbringende Alternativen zur Verfügung.

Valutazione: - (0/5)

Investire 50.000 euro

Wie können 50.000 Euro lukrativ angelegt werden?

Immobili:

Mit 50.000 Euro kann ein Anleger ein immobilienbetontes Portfolio aufbauen, das durch renditeschwächere, aber ausfallsichere Bestandteile ergänzt werden kann.
So können Sie 2/3 des Vermögens in Immobilien investieren. Die Vorgehensweise ist die gleiche wie bei den oben beschriebenen 30.000 Euro.
1/3 des Kapitals kann man in Staatsanleihen oder Gold anlegen.
Die Investoren, die ein höheres Risiko eingehen wollen, können dieses Drittel auch in Aktien oder ETFs anlegen. Hierdurch hat der Anleger höhere Renditechancen, aber eben auch ein größeres Risiko.

Bei einem mittleren Risikoprofil können Sie auch überlegen, dieses letzte Drittel zwischen krisenfesten Bestandteilen wie Gold und Staatsanleihen sowie riskanteren Anlageformen wie Aktien oder ETFs aufzusplitten.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Staatsanleihen sind als Alternative zu Gold für die Integration in ein Mischportfolio denkbar.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Hier kann sich eine Beimischung in das Portfolio eines Anlegers anbieten, der über ein mittleres Risikoprofil verfügt.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Come i titoli di stato, l'oro è una componente sicura di un portafoglio misto.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Aufgrund der vielen lukrativeren Möglichkeiten ergibt weder Tages- noch Festgeld viel Sinn. Anleger verlieren damit lediglich Geld.

Valutazione: - (0/5)

investire 100.000 euro

Anlagemöglichkeiten bei einem Kapital in Höhe von 100.000 Euro – hier wird es schon spannender.
Mit 100.000 Euro können Sie ein diversifiziertes Portfolio erstellen, mit einem Fokus auf Immobilien.

Inmobilia:

Mit 100.000 Euro ist es möglich, drei bis vier Immobilien als Kapitalanlage zu erwerben. Diese Immobilien sind die Basis eines diversifizierten Portfolios, das entweder stark durch Gold und/oder Staatsanleihen abgesichert wird oder einen risikoorientierten Bestandteil in Form von Aktien und ETFs enthält.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Wie oben bereits erwähnt, können Staatsanleihen als Absicherung des Portfolios dienen.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Für risikoaverse Anleger ist es wohl keine sinnvolle Option, das Portfolio mit Aktien zu befüllen. Bei mittlerem Risikoprofil kann eine Beimischung von Aktien oder ETFs clever sein, wenn das Immobilienportfolio außerdem durch Gold und/oder Anleihen abgesichert ist.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Gold kann eine gute Alternative zu Staatsanleihen sein, um das Immobilienportfolio abzusichern. Gold weist ebenso einen hohen Sicherheitsgrad auf, allerdings hält sich die Rendite in Grenzen. Die Unabhängigkeit von Krisen macht Gold als sicheren Anker für schwere Zeiten attraktiv. Wenn Gold gekauft wird, dann möglicherweise bestenfalls nicht als Zertifikat oder ähnliches, sondern als „echtes“ Gold in Form von Münzen oder Barren. Diese haben im Krisenfall einen echten Wert und können als Tauschobjekt verwendet werden.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Weiterhin ungeeignet für ein Investment in dieser Anlageklasse, da es hier keine Zinsen gibt. Wollen Sie einen kleinen Teil des Investments sehr flexibel entnehmen, dann kann Tagesgeld eine Option sein.

Valutazione: - (0/5)

Investire 150.000 euro

In was investieren, wenn 150.000 Euro zur Verfügung stehen? Wer über 150.000 Euro Eigenkapital verfügt, kann heutzutage hervorragende Aussichten auf attraktive Renditen haben.

Immobili:

Ein großer Teil des Portfolios kann auf vermieteten Immobilien basieren. Das bedeutet: Passives Einkommen aufbauen. In dieser Anlageklasse können bis zu zehn Immobilien gekauft werden, da der Eigenkapitaleinsatz pro Immobilie bei 8.000 bis 12.000 Euro liegt und damit relativ gering ist.

Um ein Klumpenrisiko zu vermeiden, können Sie das Konzept des virtuellen Mehrfamilienhauses nutzen. Dieses Konzept funktioniert wie folgt:
Es werden deutschlandweit verschiedene Wohnungen gekauft, die zentral verwaltet werden.
Dieses Konzept funktioniert wie ein Investment in ein Mehrfamilienhaus mit mehreren Wohnungen. Allerdings ist der Verwaltungsaufwand bei einem virtuellen Mehrfamilienhaus deutlich geringer und der Anleger profitiert von dem Vorteil der Streuung, da sich die Immobilien an verschiedenen Standorten befinden. Sollte ein Standort entgegen der Erwartung eine schwache wirtschaftliche Entwicklungsrichtung einschlagen, so ist das Gesamt-Immobilienportfolio dank der Streuung sehr gut abgesichert. In Kombination mit steuersparenden Konzepten wie einer vermögensverwaltenden GmbH können Immobilien den Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit darstellen.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Ein Teil der 150.000 Euro können Sie in die langfristige Absicherung des Portfolios durch Staatsanleihen investieren. Staatsanleihen erzielen zwar keine attraktive Rendite, dafür sind sie aber extrem ausfallsicher.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Da der Hauptfokus eines Investments auf ein virtuelles Mehrfamilienhaus gelegt wird, welches bereits gute bis sehr gute Renditen erzielt, gibt es keine Notwendigkeit mehr in Aktien oder ETFs zu investieren. Wer aber in dieser Anlageklasse nicht auf Aktien verzichten will, kann zumindest einen kleineren Teil des Kapitals in ein Aktieninvestment stecken, um sein Portfolio bunter zu gestalten. Ein ETF Investment wäre dem eines Investments in Einzelaktien möglicherweise vorzuziehen, um wiederum von der Streuung profitieren zu können.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

In questa costellazione, l'oro può sostituire la copertura del portafoglio con i titoli di stato, poiché l'oro mantiene il suo valore anche in tempi di crisi.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Auch in dieser Anlageklasse schneiden Tages- und Festgeld aufgrund der kaum existenten Zinsen schlecht ab.

Valutazione: - (0/5)

investire 200.000 euro

Welche Möglichkeiten gibt es, 200.000 Euro anzulegen? Bei einem Eigenkapitaleinsatz von 200.000 Euro bietet sich ein Investmentportfolio an, das einen starken Fokus auf Immobilie legt, dabei aber sichere Bestandteile wie Staatsanleihen/Unternehmensanleihen und/oder Gold integriert. Also ganz konkret: In was investieren bei 200.000 Euro Kapital?

Immobili:

Wie schon bei 150.000 Euro Kapital wäre ein Investment in ein virtuelles Mehrfamilienhaus eine attraktive Option, um ein deutschlandweites Immobilienportfolio zu etablieren.
Der Vorteil gegenüber dem Erwerb eines herkömmlichen Mehrparteienhauses liegt vor allem darin, dass sich die einzelnen Wohnungen in verschiedenen deutschen Toplagen befinden. Die Verwaltung erfolgt allerdings zentral und ist damit deutlich günstiger.

Zudem können Sie mit Immobilien Steuerspareffekte realisieren, die in solch einer Größenordnung stark ins Gewicht fallen können und damit einen weiteren Vorteil gegenüber anderen Investmentarten bieten.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

I titoli di stato possono anche servire come componente di copertura del portafoglio in questa classe di attività.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Natürlich kann auch hier ein Teil des Vermögens in Aktien oder ETFs investiert werden. Allerdings ist in diesem Zusammenhang kein Fremdkapitalhebel üblich, wie es zum Beispiel bei Immobilien der Fall ist. Das bedeutet, dass lediglich das eingesetzte Eigenkapital für den Anleger arbeitet, was zu einer Schmälerung der Rendite führt – bei relativ hohem Risiko.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Ein Goldinvestment kann hier zur Absicherung des Immobilienportfolios eingesetzt werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

In dem Fall konzentriert sich ein Anleger vermutlich eher auf renditestarke Investments. Darum kommen Tages- und Festgeld nicht in Betracht.

Valutazione: - (0/5)

Investire 500.000 euro

Sie haben 500.000 Euro – doch in was investieren? Grundsätzlich liegt auch hier ein immobilien-gewichtetes, diversifiziertes Portfolio mit angewandten Steuerspareffekten auf der Hand.

Immobili:

Può essere una grande sfida per gli investitori costruire un portafoglio immobiliare su un periodo di diversi mesi o anni che sia diversificato e non rappresenti un rischio di cluster.

Aus diesem Grund haben wir das Konzept des sogenannten virtuellen Mehrfamilienhauses entwickelt. Dieses Konzept verbindet die Vorteile, die viele kleine Investments in einzelne Wohnungen an verschiedenen Standorten haben, und die Vorteile eines zentralen Investments in ein größeres Objekt, das über viele Wohnungen an einem Ort verfügt.

Bei einem großen Objekt erfolgen Sondereigentums- und Mietverwaltung zentral. Allerdings gibt es in einem solchen Fall ein Klumpenrisiko, da sich alle Wohnungen an einem Standort befinden. Mit Hilfe des virtuellen Mehrfamilienhauses kann ein Anleger von mehreren deutschlandweiten Top-Regionen profitieren und gleichzeitig auf eine zentrale Verwaltung zurückgreifen.

Gegenüber einem Investment in Aktien oder ETFs können Anleger außerdem Steuervorteile ausschöpfen. Zum einen besteht die Möglichkeit, die Immobilie nach zehn Jahren steuerfrei zu verkaufen. Zum anderen kann eine denkmalgeschützte Immobilie Steuervorteile mit sich bringen, indem große Summen der Renovierungskosten von der Steuer abgesetzt werden können.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Anleger, die kein großes Risiko eingehen wollen, können Staatsanleihen als sicheren Baustein in ihr Portfolio mit aufnehmen. Dieser Baustein kann durch Gold entweder ergänzt oder ersetzt werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Acks/fondi/ETFs:

Bei Aktien handelt es sich – wie bei Immobilien – um Sachwerte. Wer also schon ein renditestarkes Immobilieninvestment getätigt hat, muss nicht noch zusätzlich in weitere Sachwerte investieren.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Sowohl Gold als auch Staatsanleihen dienen der Absicherung des Portfolios. Beide Anlageformen können als sichere Bausteine aber auch miteinander kombiniert werden.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Ein Anleger, der über ein anzulegendes Eigenkapital von 500.000 Euro verfügt, befindet sich vermutlich nicht in der Situation, dass er schnellstmöglich an einen in Tagesgeld angelegten Betrag kommen muss. Von daher verliert der einzige Vorteil (die Flexibilität) immer mehr an Wert und kommt in dieser Anlageklasse eher weniger zum Tragen.

Valutazione: - (0/5)

Conclusione e prospettive

Wie kann man Geld richtig anlegen? Das hängt maßgeblich von drei Bedingungen ab:

  1. Dalla quantità di capitale disponibile,
  2. il bisogno di sicurezza dell'investitore, e
  3. den Anforderungen an die Liquidität der Anlage.

Un immobile come investimento di capitale rappresenta un investimento sostenibile con forti rendimenti già a partire da un importo di 5.000 euro - in alcuni casi, però, solo a partire da un importo di 10.000 euro.

Se è disponibile molto più capitale, la copertura del portafoglio con obbligazioni o oro gioca un ruolo importante.

L'opportunità di un'ulteriore diversificazione attraverso azioni o ETF dipende sempre dal profilo di rischio personale dell'investitore.

In linea di principio, tuttavia, è diventato evidente negli ultimi decenni che gli immobili possono rivelarsi l'alternativa migliore grazie alla possibile leva finanziaria e al non trascurabile risparmio fiscale.

Zusammenfassend kann man sagen, dass es im Jahr 2022 nach wie vor einige Anlagemöglichkeiten gibt, sein Erspartes gewinnbringend und mit überschaubarem Risiko anzulegen.

Gerne beraten wir Sie unverbindlich über Ihre Möglichkeiten, in eine Renditeimmobilie zu investieren.

Chiunque può possedere un investimento immobiliare.

Saremo lieti di consigliarvi senza impegno e gratuitamente sulle vostre opzioni per investire in un immobile come investimento di capitale. I nostri clienti investono tra 5.000 euro e 200.000 euro (equity). Parliamo delle tue opzioni di investimento:

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