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5.000 bis 1 Million Euro richtig anlegen

Letzte Aktualisierung am 11.08.2023

Wie lege ich 1 Million Euro am besten an? Wenn Sie sich in der glücklichen Lage befinden, sich diese Frage zu stellen, dürfte Ihnen bereits bewusst sein, dass es diverse Anlagestrategien gibt. 

Bei dieser Größenordnung müssen wirklich sämtliche Umstände und Bedingungen beleuchtet werden. Vereinbaren Sie gerne ein kostenloses Beratungsgespräch mit uns, um sicherzustellen, dass Ihr Geld richtig investiert wird.

Wenn Sie aktuell 5.000 Euro / 10.000 Euro / 20.000 Euro oder gar 50.000 Euro / 100.000 Euro / 1 Million Euro anlegen möchten, dann sollten Sie sich gut darüber informieren, wie Sie dieses Geld richtig anlegen können. Außerdem gibt es zahlreiche Perspektiven, die aktuelle Situation sogar geschickt für die eigenen Sparziele zu nutzen. Wir möchten Ihnen mit diesem Artikel eine Hilfestellung beim Thema Vermögensberatung geben.

§ Rechtlicher Hinweis: Dieser Artikel dient der Information und stellt lediglich unsere Einschätzung der verschiedenen Anlagemöglichkeiten dar. Bei unseren Erläuterungen handelt es sich ausdrücklich nicht um Anlageempfehlungen.

Investire 1 milione di euro

Gehen wir nun von einem Anleger aus, der sich folgende Frage stellt: “Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?” Welche Möglichkeiten gibt es, 1 Million anzulegen? Grundsätzlich sollten Investoren bei der anhaltend hohen Inflation den Blick auf Sachwerte lenken.

¡ Wir werden diesen Artikel laufend updaten, um künftige Veränderungen bei Zinsen und der allgemeinen Wirtschaftslage zu berücksichtigen.

Investimento azionario 1 milione di EURInvestimento immobiliare senza capitale di debito Investimento immobiliare con capitale di debito 1 milione di EURLibretto di risparmio 1 milione di euro Chiama i soldi
Ritorno sul capitale impiegatoCa. -10 – +10% p.a.Ca. 4-5,5% p.a. (je nach Standort)Ca. 6-15% p.a. (Je nach Höhe des Fremdkapitals und Standort)Ca. 1,50% p.a.Ca. 3,0% p.a.
SicurezzaCon un lungo orizzonte d'investimento: Relativamente sicuroRelativamente sicuroRelativamente sicuroGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancarioGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancario
Suscettibilità alla fluttuazioneAlto (es. Corona shock => -30%)BassoBassoNessunoNessuno
LiquiditàRelativamente altoNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termineNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termineRelativamente altoHoch

➡️ Sie sehen: Das Sparbuch ist in allen Bewertungskategorien vorne – nur nicht bei der Rendite. Und die ist natürlich für viele das mitentscheidende Kriterium.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der mögliche Turbo der Aktienmärkte (wieder) zündet. Ist eine Million Euro in Aktien angelegt und der Markt ist rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlusten verkaufen möchte).
Blickt man zum Beispiel auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Eine vermietete Eigentumswohnung (Renditeimmobilie), die mit 1 Million € Eigenkapital gekauft wird, erwirtschaftet je nach Standort und Mieteinnahme im Normalfall zwischen 4 und 5,5% Rendite. Das sind pro Jahr zwischen 40.000 und 55.000 Euro vor Kosten und Steuern. Dank der recht hohen Sicherheit und geringen Schwankungsanfälligkeit kann ein Anleger, der so 1 Million Euro investiert, mit diesem Cashflow relativ sicher rechnen. 

➡️  Die sinnvollste Möglichkeit, in eine Immobilie zu investieren, ist die Nutzung von Fremdkapital. So kann ein Anleger in Immobilien nicht nur 1 Mio. anlegen, sondern – zum Beispiel bei 50% Fremdkapitaleinsatz – ein Immobilienvolumen von 2 Millionen Euro erwerben. Auf der Kostenseite addieren sich Zinskosten sowie die Tilgung des Darlehens zu den restlichen Ausgaben. Bei einer oder mehreren Immobilien im Wert von 2 Millionen Euro liegen die Mieteinnahmen dementsprechend deutlich höher, in unserem Beispiel bei 80.000 bis 110.000 Euro. Davon werden die Nebenkosten sowie Zins und Tilgung abgezogen. Es bleibt ein Betrag übrig, der dem Anlieger einige Annehmlichkeiten ermöglicht. 

Investire 1 milione di euro

Gehen wir nun von einem Anleger aus, der sich folgende Frage stellt: “Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?” Welche Möglichkeiten gibt es, 1 Million anzulegen? Grundsätzlich sollten Investoren bei der anhaltend hohen Inflation den Blick auf Sachwerte lenken.

¡ Wir werden diesen Artikel laufend updaten, um künftige Veränderungen bei Zinsen und der allgemeinen Wirtschaftslage zu berücksichtigen.
1 Million anlegen-Vergleich
➡️ Sie sehen: Das Sparbuch ist in allen Bewertungskategorien vorne – nur nicht bei der Rendite. Und die ist natürlich für viele das mitentscheidende Kriterium.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der mögliche Turbo der Aktienmärkte (wieder) zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und der Markt ist rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlusten verkaufen möchte).
Blickt man zum Beispiel auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Eine vermietete Eigentumswohnung (Renditeimmobilie), die mit 1 Million € Eigenkapital gekauft wird, erwirtschaftet je nach Standort und Mieteinnahme im Normalfall zwischen 4 und 5,5% Rendite. Das sind pro Jahr zwischen 40.000 und 55.000 Euro vor Kosten und Steuern. Dank der recht hohen Sicherheit und geringen Schwankungsanfälligkeit kann ein Anleger, der so 1 Million Euro investiert, mit diesem Cashflow relativ sicher rechnen. 

➡️  Die sinnvollste Möglichkeit, in eine Immobilie zu investieren, ist die Nutzung von Fremdkapital. So kann ein Anleger in Immobilien nicht nur 1 Mio. anlegen, sondern – zum Beispiel bei 50% Fremdkapitaleinsatz – ein Immobilienvolumen von 2 Millionen Euro erwerben. Auf der Kostenseite addieren sich Zinskosten sowie die Tilgung des Darlehens zu den restlichen Ausgaben. Bei einer oder mehreren Immobilien im Wert von 2 Millionen Euro liegen die Mieteinnahmen dementsprechend deutlich höher, in unserem Beispiel bei 80.000 bis 110.000 Euro. Davon werden die Nebenkosten sowie Zins und Tilgung abgezogen. Es bleibt ein Betrag übrig, der dem Anlieger einige Annehmlichkeiten ermöglicht. 

Investire 1 milione

Ultimo aggiornamento 11.11.2021 

Investire correttamente il denaro - grazie alla politica dei tassi d'interesse zero che ha prevalso per anni, questa è una grande sfida per tutti gli investitori, piccoli o grandi che siano. Ma anche nel 2021 ci sono ancora alcune opportunità di investimento per investire i vostri risparmi in modo redditizio e con un rischio gestibile. L'anno 2022 sarà anche molto eccitante in termini di opportunità di investimento, dato che nuove condizioni quadro per gli investimenti di capitale in Germania sono state stabilite dopo le elezioni del Bundestag nel settembre 2021. Aggiorneremo continuamente questo articolo per tenere conto dei futuri cambiamenti.

Supponiamo ora un investitore che voglia investire un milione di euro. Quali sono le opzioni per investire 1 milione?

Investimento azionario 1 milione di EUR
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 5-7% all'anno.
SicurezzaCon un lungo orizzonte d'investimento: Relativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneAlto (es. Corona shock => -30%)
LiquiditàRelativamente alto

Come si presenta l'acquisto di un condominio in affitto senza l'uso di un prestito bancario?

Investimento immobiliare senza capitale di debito 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 4-7% all'anno. (a seconda della posizione)
SicurezzaRelativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneBasso
LiquiditàNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termine

L'uso del capitale di debito aumenta immediatamente il rendimento del capitale proprio molte volte (a seconda dell'importo del prestito bancario):

Investimento immobiliare con capitale di debito 1 milione di EUR
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 20-30% all'anno. (A seconda della quantità di capitale di debito e dell'ubicazione)
SicurezzaRelativamente sicuro
Suscettibilità alla fluttuazioneBasso
LiquiditàNecessario un orizzonte di investimento a medio e lungo termine

Infine, c'è l'opzione del libretto di risparmio come alternativa a questo: 

Libretto di risparmio 1 milione di euro 
Ritorno sul capitale impiegatoCirca 0,5% all'anno.
SicurezzaGarantito fino a 100.000 euro per deposito bancario
Suscettibilità alla fluttuazioneNessuno
LiquiditàGarantito

➡️ Come puoi vedere: Il libro dei risparmi è in vantaggio in tutte le categorie di valutazione - tranne che per il rendimento. E questo, naturalmente, è il criterio decisivo.

➡️ Weiter zu den Aktieninvestments, möglicherweise auch breit gestreut in Form eines oder mehrerer ETFs. Anzumerken ist, dass die Schwankungsanfälligkeit bei Aktieninvestments recht hoch ist. Der Anleger muss in manchen Marktphasen lange warten, bis der Turbo der Aktienmärkte zündet. Sind eine Million Euro in Aktien angelegt und ist der Markt rückläufig, so ist das Kapital zunächst gebunden (sofern der Anleger nicht mit Verlust verkaufen möchte).
Blickt man z.B. auf die Entwicklung des MSCI World zwischen 2014 bis 2016, so standen nach 2 Jahren Haltedauer 0% Performance zu Buche:

1 milione di euro Investimento MSCI

Con gli investimenti azionari, gli investitori devono sempre avere un "potere di resistenza" per essere in grado di superare fasi di mercato piatte o negative (Fonte: Vanguard)

➡️ Un condominio in affitto (yield property) acquistato con 1 milione di euro di capitale proprio genera normalmente un rendimento tra il 4 e il 7%, a seconda della posizione e del reddito da locazione. Questo significa tra i 40.000 e i 70.000 euro all'anno prima dei costi e delle tasse. Grazie al livello di sicurezza abbastanza alto e alla bassa suscettibilità alle fluttuazioni, un investitore che investe 1 milione di euro in questo modo può contare su questo flusso di cassa con relativa certezza. 

Il modo più sensato di investire in beni immobili è quello di utilizzare il capitale preso in prestito. Così, un investitore in beni immobili non solo può investire 1 milione, ma - ad esempio con il 50% di capitale preso in prestito - acquistare un volume immobiliare di 2 milioni di euro. Il flusso di cassa dell'investimento è considerevole; dal lato dei costi, i costi degli interessi (molto bassi a causa dell'ambiente a tasso zero) e il rimborso del prestito si aggiungono alle spese rimanenti. Con una o più proprietà del valore di 2 milioni di euro, il reddito da locazione è di conseguenza molto più alto, nel nostro esempio tra 80.000 e 140.000 euro. Le spese accessorie così come gli interessi e il rimborso sono dedotti da questo. Ciò che rimane è un importo che permette al residente di godere di alcune comodità. 

Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Experten und erfahren Sie, wie Sie eine Million Euro in Immobilien anlegen können.

Schauen wir uns kurz die aktuelle Situation an. Steigende Zinsen und hohe Inflation sorgen dafür, dass sich Ihr Vermögen stetig verringert. Das konterkariert die Sparziele von Anlegern massiv, und Sie fragen sich: In was investieren? 

Aber lassen Sie uns mit einem positiven Blick in die Zukunft blicken, denn – wie immer – kommt es darauf an, wie man mit den Umständen umgeht. Ihr Geld nun unter dem Kopfkissen zu horten oder auf der Bank zu lassen, kann keine Lösung sein. Gerade in diesen Zeiten sollten Sie Ihr Geld auf keinen Fall liegen lassen.

Opportunità di investimento Panoramica

Wenn Sie sich fragen, wie und wo Sie Ihr Geld aktuell richtig anlegen können, sollten Sie gewisse Kriterien im Auge behalten.

Nella nostra valutazione attuale, consideriamo i seguenti criteri:

  • Rendimento
  • Sicurezza
  • Flessibilità
  • Complessità
  • Opportunità future
  • Coscienza verde
  • Fase di vita adatta
  • risparmiare le tasse

Bei der Rendite handelt es sich um den Ertrag, den Sie mit Ihrer Kapitalanlage erzielen. Die Rendite steht im engen Zusammenhang mit dem Kriterium Sicherheit. Wählen Sie eine sichere Geldanlage, hält sich die Höhe der Rendite üblicherweise in Grenzen. Wollen Sie eine möglichst hohe Rendite erzielen, dürfen Sie nicht zu sehr auf Sicherheit setzen. Eine hohe Rendite ist meistens auch mit einem hohen Risiko verbunden.

Was die Flexibilität angeht, so beziehen wir uns auf die Verfügbarkeit Ihres Vermögens. Was heißt das? Nun, eine Aktie können Sie innerhalb von wenigen Sekunden verkaufen, aber auch nicht in allen Marktsituationen. Wenn Sie Ihr Vermögen in Festgeld anlegen, ist es für einen bestimmten Zeitraum nicht verfügbar. Das bedeutet, dass Sie sich bei Ihrer Überlegung, wie Sie Ihr Geld investieren, darüber im Klaren sein sollten, ob Sie in absehbarer Zeit auf das Geld zurückgreifen wollen oder nicht.

Die Komplexität sollte auch stets berücksichtigt werden, denn nicht jede Anlageform eignet sich für Anfänger. Wenn Sie bisher noch keine Erfahrungen mit Geldanlagen gemacht haben, dann sollten Sie auf zu komplexe Finanzprodukte lieber verzichten oder sich zumindest schrittweise herantasten beziehungsweise beraten lassen.

Um die Rendite, Flexibilität und Sicherheit einzustufen, eignet sich das magische Dreieck der Geldanlage

Inoltre, prestiamo attenzione alle prospettive future delle singole forme di investimento. Quale investimento è probabile che continui a produrre un profitto in futuro?

Das grüne Gewissen kam vor allem in den letzten Jahren immer häufiger auf die Liste der Anforderungen einer geeigneten Kapitalanlage. Die Menschen leben bewusster und nachhaltiger und erwarten eben diese Eigenschaften auch von Ihren Finanzprodukten.

Welche Anlagemöglichkeit für Sie die richtige ist, hängt außerdem stark mit Ihrer aktuellen Lebensphase zusammen. Sind Sie Student? Haben Sie Kinder? Sind Sie verheiratet? In welchem Lebensabschnitt befinden Sie sich gerade? Und für wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen?
Wenn Sie Ihr Leben noch vor sich haben, ergibt es beispielsweise Sinn, langfristig zu denken und monatlich kleinere Beträge anzulegen. 

Als letztes Kriterium beleuchten wir den steuerlichen Aspekt einer Geldanlage. Wo gibt es Optionen, Steuern zu sparen (zum Beispiel mit Immobilien)?

Concentriamo la nostra valutazione sulle forme di investimento più comuni: Chiamare denaro/depositi a termine fisso, titoli di stato, azioni/fondi/ETF, oro e beni immobili.

Je nach Höhe des verfügbaren Kapitals kommen unterschiedliche Investmentarten beziehungsweise Portfoliomischungen in Frage. Nachfolgend zeigen wir auf, mit welcher Summe Sie welche Möglichkeiten haben.

Investire 5.000 euro

In cosa devo investire se voglio investire 5.000 euro

Immobili:

Für viele überraschend: Mit 5.000 Euro ist ein Investment in eine Immobilie als Kapitalanlage möglich.
Die Idee dabei: Eine Wohnung in einer Lage kaufen, die gute Vermietbarkeit sicherstellt, und den Kaufpreis mittels eines Bankdarlehens abdecken. Die 5.000 Euro werden für die Kaufnebenkosten verwendet.
Mit den monatlichen Mieteinnahmen wird das Bankdarlehen Stück für Stück zurückbezahlt und die Zinsen zu einem großen Teil bedient.
Eine kleine monatliche Investition ist meist jedoch notwendig.
Später, wenn der Kredit abbezahlt ist, entsteht ein attraktiver monatlicher Cashflow in Höhe der Mieteinnahme – natürlich gilt es auch hier weiterhin die Kosten davon abzuziehen. Fraglos eine der besten Geldanlagen momentan, wenn man 5.000 Euro Eigenkapital zur Verfügung hat.
Risiko (“Betongold”) und Eigenkapitaleinsatz (Einsatz von Fremdkapital) sind dabei gering. 

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Titoli di Stato:

Staatsanleihen bieten inzwischen wieder etwas attraktivere Zinssätze. Darüber hinaus hätten Sie eine „sichere“ Position in Ihrem Portfolio, bei Staatsanleihen spricht man nämlich auch vom “risikofreien Zinssatz”.
Dass dieser Zinssatz allerdings gar nicht wirklich risikofrei ist, zeigt das Beispiel der Schuldenobergrenze in Amerika. Die Grenze wurde in der ersten Jahreshälfte 2023 einmal mehr überschritten, woraufhin ein neuer Kompromiss gefunden werden musste, um eine Staatspleite zu verhindern. Es wurde sich darauf geeinigt, dass die Schuldenobergrenze bis 2025 ausgesetzt werden kann, sofern im selben Zeitraum die Staatsausgaben reduziert werden. Eine ähnliche Situation gab es auch im Jahre 2021. 

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Aktien, Fonds und ETFs können geeignete Anlageformen sein. Allerdings kann es sinnvoller sein, einen Sparplan einzurichten und kein Einmalinvestment zu tätigen. Auf diese Weise lässt es sich vermeiden, zu einem teuren Einstiegszeitpunkt zu kaufen. Eventuell wäre der Erwerb einer Immobilie in Kombination mit einem Aktien- oder ETF-Sparplan denkbar.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Oro:

Grundsätzlich ist Gold sehr gut als Bestandteil eines Portfolios geeignet. 

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Ein Investment in Tages- oder Festgeld kann sich aktuell lohnen, da die Zinsen wieder etwas gestiegen sind. Jedoch sind diese noch immer eher gering. Das Tagesgeldkonto punktet dazu beim Thema Flexibilität, da Ihr Geld täglich verfügbar ist. Auch Ihr Festgeldkonto können Sie unter Umständen schon vor Ende der Laufzeit kündigen und sich das Geld auszahlen lassen. Allerdings ist eine solche Vorgehensweise mit hohen Kosten und Zinsverlust verbunden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Investire 10.000 euro

Welche Möglichkeiten gibt es, 10.000 Euro anzulegen?

Immobilien:

Ein Immobilieninvestment lohnt sich umso mehr, wenn es mit dieser Anlagehöhe getätigt wird. Bei dieser Summe stehen bereits mehr Immobilien zur Verfügung, die erworben werden können. Immobilien sind bei 10.000 Euro zur Verfügung stehendem Kapital also ein wichtiger Teil der Antwort auf die Frage: In was investieren?

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Bei 10.000 Euro stellen Staatsanleihen eine mögliche Beimischung des Investments dar. Außerdem erleben wir aktuell die Zinserhöhung, was zu steigenden Renditen bei den Staatsanleihen führt.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

       Einen Teil des Portfolios in Aktien oder Fonds anzulegen, kann Sinn ergeben – je nach eigener Anlagestrategie und -horizont. 

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Auch bei dieser Anlageklasse ist es empfehlenswert, Gold mit einer anderen Investition zu kombinieren. 

Bewertung: ⭐⭐⭐(3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Die beiden Geldanlagen sind für die Sicherheit des Geldes bekannt. Bis zu 100.000 Euro pro Bank können staatlich abgesichert werden. Der weitere Vorteil kann in der hohen Flexibilität liegen, allerdings kann dies beim Festgeld weitere Kosten verursachen.

Bewertung: ⭐⭐ (3/5)

investire 20.000 euro

Investire 20.000 euro - in cosa?

Immobili:

20.000 Euro können ein perfektes Budget darstellen, um ein nachhaltiges Immobilieninvestment in eine oder mehrere Immobilien umzusetzen. Genau wie bei einem Kapital von 10.000 Euro sollte das Eigenkapital in Höhe von 20.000 Euro für die Kaufnebenkosten eingesetzt werden. Mit dem Unterschied, dass Sie dafür gegebenenfalls auch mehrere Immobilien oder eine Wohnung an einem A-Standort erwerben können.
Der Kaufpreis wird wieder über eine Bank finanziert und Ihre Mieter zahlen den Kredit für Sie zurück. Wichtig ist, einen günstigen Kredit abzuschließen. Hier empfiehlt es sich, einen Finanzierungsvergleich durchzuführen. Diese Art des Investments kann einen Hauptbestandteil Ihrer Altersvorsorge ausmachen. 

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Bei einer Anlagesumme in Höhe von 20.000 Euro gelten Staatsanleihen in der Regel als ein gewisser Sicherheitsanker.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

In diesem Fall lohnt sich eine sogenannte Asset Allocation für passive Privatanleger. Hier geht es um ein diversifiziertes Portfolio, das gut für langfristige Anlagehorizonten geeignet ist. 

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Prinzipiell kann eine Beimischung von Gold in das Investmentportfolio bei 20.000 Euro ein sinnvoller Schachzug sein.

Bewertung: ⭐⭐⭐(3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

In dieser Anlageklasse kann es sein, dass sich Ihr Geld nicht so vermehrt, wie Sie es sich wünschen. Aber Sie können flexibel auf Ihr Geld zugreifen. Die beiden Anlagearten können Sie als finanzielle Rücklage nutzen. Mindestens zwei bis drei Nettogehälter sollten auf Ihrem Konto liegen. Sowohl Tages- als auch Festgeld bieten eher geringe Zinsen. Es gibt daher deutlich bessere Alternativen, um Ihr Geld renditeorientiert anzulegen.

Bewertung: ⭐⭐ (3/5)

Investire 30.000 euro

Com'è l'investimento a 30.000 euro?

Immobili:

Bei 30.000 Euro können Sie zunächst wie mit 20.000 Euro verfahren. Das bedeutet: Kauf einer oder mehrerer Immobilien, die über eine Bank finanziert werden. 

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Obbligazioni governative:

Wer in dieser Anlageklasse (30.000 Euro) einen sicheren Hafen sucht, kann in Staatsanleihen fündig werden.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Aktien können sinnvoll sein. Allerdings muss der Anleger sehr risikobereit sein. Es kann sich anbieten, das Investment in Aktien mit dem Erwerb einer Immobilie zu kombinieren. Auf diese Weise bietet die Immobilie Sicherheit und der Anleger kann einen Teil seines Geldes risikoreich in Aktien investieren.
Wer hingegen kein Risiko eingehen will, wird sein Immobilieninvestment vermutlich eher mit Staatsanleihen oder Gold kombinieren.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

Gold eignet sich gut als kleiner Bestandteil des Investments. Das restliche Vermögen können Sie in Immobilien investieren.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Obwohl Sie geringe Zinsen bei Tages- oder Festgeld haben, steht Ihnen Ihr Geld flexibel zur Verfügung. 

Bewertung: ⭐⭐ (3/5)

Investire 50.000 euro

Wie können 50.000 Euro lukrativ angelegt werden?

Immobili:

Mit 50.000 Euro kann ein Anleger ein immobilienbetontes Portfolio aufbauen, das durch weitere Bausteine ergänzt werden kann. 
So können Sie beispielsweise 2/3 des Vermögens in Immobilien investieren. Die Vorgehensweise ist die gleiche wie bei den oben beschriebenen 30.000 Euro.
Das andere Drittel kann sinnvoll auf die weiteren Anlagestrategien aufgeteilt werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Staatsanleihen sind als Alternative zu Gold für die Integration in ein Mischportfolio denkbar.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Hier kann sich eine Beimischung in das Portfolio eines Anlegers anbieten, der über ein mittleres bis hohes Risikoprofil verfügt.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Come i titoli di stato, l'oro è una componente sicura di un portafoglio misto.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Sie erhalten als Kapitalanleger zwar niedrige Zinsen bei dieser Anlageform, dafür ist Ihr Geld sicher auf dem Konto angelegt. 

Bewertung: ⭐⭐ (3/5)

investire 100.000 euro

Mit 100.000 Euro können Sie ein diversifiziertes Portfolio erstellen, mit einem Fokus auf Immobilien.

Inmobilia:

Mit 100.000 Euro ist es möglich, mehrere Immobilien als Kapitalanlage zu erwerben. Diese Immobilien sind die Basis eines diversifizierten Portfolios, das entweder stark durch Gold und/oder Staatsanleihen abgesichert wird oder einen risikoorientierten Bestandteil in Form von Aktien und ETFs enthält.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Wie oben bereits erwähnt, können Staatsanleihen als Absicherung des Portfolios dienen.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Für risikoaverse Anleger ist es wohl keine sinnvolle Option, das Portfolio mit Aktien zu befüllen. Bei mittlerem Risikoprofil kann eine Beimischung von Aktien oder ETFs clever sein, wenn das Immobilienportfolio außerdem durch Gold und/oder Anleihen abgesichert ist.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Gold kann eine gute Alternative zu Staatsanleihen sein, um das Portfolio abzusichern. Gold weist ebenso einen hohen Sicherheitsgrad auf, allerdings hält sich die Rendite in Grenzen. Die Unabhängigkeit von Krisen macht Gold als sicheren Anker für schwere Zeiten attraktiv. Wenn Gold gekauft wird, dann möglicherweise bestenfalls nicht als Zertifikat oder Ähnliches, sondern als „echtes“ Gold in Form von Münzen oder Barren. Diese haben im Krisenfall einen echten Wert und können als Tauschobjekt verwendet werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Ihr Investment ist in dieser Anlageklasse sicher. Wollen Sie einen kleinen Teil des Investments sehr flexibel entnehmen, dann kann das Tagesgeldkonto eine Option sein.

Bewertung: ⭐⭐ (3/5)

Investire 150.000 euro

In was investieren, wenn 150.000 Euro zur Verfügung stehen? Wer über 150.000 Euro Eigenkapital verfügt, kann heutzutage hervorragende Aussichten auf attraktive Renditen haben.

Immobili:

Ein großer Teil des Portfolios kann auf vermieteten Immobilien basieren. Das bedeutet: Passives Einkommen aufbauen. In dieser Anlageklasse können bis zu zehn Immobilien gekauft werden, da der Eigenkapitaleinsatz pro Immobilie bei 8.000 bis 12.000 Euro liegt und damit relativ gering ist.

Um ein Klumpenrisiko zu vermeiden, können Sie das Konzept des virtuellen Mehrfamilienhauses nutzen. Dieses Konzept funktioniert wie folgt:
Es werden deutschlandweit verschiedene Wohnungen gekauft, die zentral verwaltet werden.
Dieses Konzept funktioniert wie ein Investment in ein Mehrfamilienhaus mit mehreren Wohnungen. Allerdings ist der Verwaltungsaufwand bei einem virtuellen Mehrfamilienhaus deutlich geringer und der Anleger profitiert von dem Vorteil der Streuung, da sich die Immobilien an verschiedenen Standorten befinden. Sollte ein Standort entgegen der Erwartung eine schwache wirtschaftliche Entwicklungsrichtung einschlagen, so ist das Gesamt-Immobilienportfolio dank der Streuung sehr gut abgesichert. In Kombination mit steuersparenden Konzepten wie einer vermögensverwaltenden GmbH können Immobilien den Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit darstellen.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Ein Teil der 150.000 Euro können Sie in die langfristige Absicherung des Portfolios durch Staatsanleihen investieren. Staatsanleihen erzielen zwar keine attraktive Rendite, dafür sind sie aber extrem ausfallsicher.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Da der Hauptfokus eines Investments auf ein virtuelles Mehrfamilienhaus gelegt wird, welches bereits gute bis sehr gute Renditen erzielt, gibt es keine Notwendigkeit mehr in Aktien oder ETFs zu investieren. Wer aber in dieser Anlageklasse nicht auf Aktien verzichten will, kann zumindest einen kleineren Teil des Kapitals in ein Aktieninvestment stecken, um sein Portfolio bunter zu gestalten. Ein ETF Investment wäre dem eines Investments in Einzelaktien möglicherweise vorzuziehen, um wiederum von der Streuung profitieren zu können.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Oro:

In questa costellazione, l'oro può sostituire la copertura del portafoglio con i titoli di stato, poiché l'oro mantiene il suo valore anche in tempi di crisi.

Valutazione: ⭐⭐ (2/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Auch in dieser Anlageklasse schneiden Tages- und Festgeld aufgrund der kaum existenten Zinsen schlecht ab.

Bewertung: (1/5)

investire 200.000 euro

Welche Möglichkeiten gibt es, 200.000 Euro anzulegen? Bei einem Eigenkapitaleinsatz von 200.000 Euro bietet sich ein Investmentportfolio an, das einen starken Fokus auf Immobilien legt, dabei aber sichere Bestandteile wie Staatsanleihen/Unternehmensanleihen und/oder Gold integriert. Also ganz konkret: In was investieren bei 200.000 Euro Kapital?

Immobili:

Ein großer Teil des Portfolios kann auf vermieteten Immobilien basieren. Das bedeutet: Passives Einkommen aufbauen. In dieser Anlageklasse können bis zu zehn Immobilien gekauft werden, da der Eigenkapitaleinsatz je nach Standort und Größe der Immobilie bei 8.000 bis 12.000 Euro liegt und damit relativ gering ist.

Um ein Klumpenrisiko zu vermeiden, können Sie das Konzept des virtuellen Mehrfamilienhauses nutzen. Dieses Konzept funktioniert wie folgt: Es werden deutschlandweit verschiedene Wohnungen gekauft, die zentral und günstig verwaltet werden. Dieses Konzept funktioniert wie ein Investment in ein Mehrfamilienhaus mit mehreren Wohnungen. Außerdem profitiert der Anleger von dem Vorteil der Streuung, da sich die Immobilien an verschiedenen Standorten befinden. Sollte ein Standort entgegen der Erwartung eine schwache wirtschaftliche Entwicklungsrichtung einschlagen, so ist das Gesamt-Immobilienportfolio dank der Streuung sehr gut abgesichert.

Der Vorteil gegenüber dem Erwerb eines herkömmlichen Mehrparteienhauses liegt vor allem darin, dass sich die einzelnen Wohnungen an verschiedenen deutschen Standorten befinden. 

Zudem können Sie mit Immobilien Steuerspareffekte realisieren, die in solch einer Größenordnung stark ins Gewicht fallen können und damit einen weiteren Vorteil gegenüber anderen Investmentarten bieten. In Kombination mit steuersparenden Konzepten wie einer vermögensverwaltenden GmbH können Immobilien den Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit darstellen.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

I titoli di stato possono anche servire come componente di copertura del portafoglio in questa classe di attività.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Azioni/Fondi/ETF:

Natürlich kann auch hier ein Teil des Vermögens in Aktien oder ETFs investiert werden. Allerdings ist in diesem Zusammenhang kein Fremdkapitalhebel üblich, wie es zum Beispiel bei Immobilien der Fall ist. Das bedeutet, dass lediglich das eingesetzte Eigenkapital für den Anleger arbeitet, was zu einer Schmälerung der Rendite führt – bei relativ hohem Risiko.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Ein Goldinvestment kann hier zur Absicherung des Portfolios eingesetzt werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Durch diese Anlageklasse haben Sie als Investor eine gute Möglichkeit, Ihr Geld sicher aufzubewahren und darauf flexibel zugreifen. Allerdings ist die Rendite eher schwach hier.

Bewertung: ⭐⭐ (3/5)

Investire 500.000 euro

Sie haben 500.000 Euro – doch in was investieren? Grundsätzlich liegt auch hier ein immobilien-gewichtetes, diversifiziertes Portfolio mit angewandten Steuerspareffekten auf der Hand.

Immobili:

Può essere una grande sfida per gli investitori costruire un portafoglio immobiliare su un periodo di diversi mesi o anni che sia diversificato e non rappresenti un rischio di cluster.

Aus diesem Grund haben wir das Konzept des sogenannten virtuellen Mehrfamilienhauses entwickelt. Dieses Konzept verbindet die Vorteile, die viele kleine Investments in einzelne Wohnungen an verschiedenen Standorten haben, und die Vorteile eines zentralen Investments in ein größeres Objekt, das über viele Wohnungen an einem Ort verfügt.

Bei einem großen Objekt erfolgen Sondereigentums- und Mietverwaltung zentral. Allerdings gibt es in einem solchen Fall ein Klumpenrisiko, da sich alle Wohnungen an einem Standort befinden. Mit Hilfe des virtuellen Mehrfamilienhauses kann ein Anleger von mehreren deutschlandweiten Top-Regionen profitieren und gleichzeitig auf eine zentrale Verwaltung zurückgreifen.

Gegenüber einem Investment in Aktien oder ETFs können Anleger außerdem Steuervorteile ausschöpfen. Zum einen besteht die Möglichkeit, die Immobilie nach zehn Jahren steuerfrei zu verkaufen. Zum anderen kann eine denkmalgeschützte Immobilie Steuervorteile mit sich bringen, indem große Summen der Renovierungskosten von der Steuer abgesetzt werden können.

Valutazione: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Titoli di Stato:

Anleger, die kein großes Risiko eingehen wollen, können Staatsanleihen als sicheren Baustein in ihr Portfolio mit aufnehmen. Dieser Baustein kann durch Gold entweder ergänzt oder ersetzt werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Acks/fondi/ETFs:

Bei Aktien handelt es sich – wie bei Immobilien – um Sachwerte. Diese Anlageform bietet Ihnen auch eine renditestarke Investition. 

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Oro:

Sowohl Gold als auch Staatsanleihen dienen der Absicherung des Portfolios. Beide Anlageformen können als sichere Bausteine, aber auch miteinander kombiniert werden.

Valutazione: ⭐⭐⭐ (3/5)

Call money/depositi a termine fisso:

Wie bereits weiter oben erwähnt, verfügt diese Anlageklasse über Flexibilität und Sicherheit. Außerdem bieten die beiden Anlagearten eine Möglichkeit für liquide Rücklagen – so können beispielsweise zwei bis drei Netto-Monatsgehälter hier liegen bleiben. 

Bewertung: ⭐ (3/5)

Conclusione e prospettive

Wie kann man Geld richtig anlegen? Das hängt maßgeblich von drei Bedingungen ab:

  1. Dalla quantità di capitale disponibile,
  2. il bisogno di sicurezza dell'investitore, e
  3. den Anforderungen an die Liquidität der Anlage.

Un immobile come investimento di capitale rappresenta un investimento sostenibile con forti rendimenti già a partire da un importo di 5.000 euro - in alcuni casi, però, solo a partire da un importo di 10.000 euro.

Se è disponibile molto più capitale, la copertura del portafoglio con obbligazioni o oro gioca un ruolo importante.

L'opportunità di un'ulteriore diversificazione attraverso azioni o ETF dipende sempre dal profilo di rischio personale dell'investitore.

In linea di principio, tuttavia, è diventato evidente negli ultimi decenni che gli immobili possono rivelarsi l'alternativa migliore grazie alla possibile leva finanziaria e al non trascurabile risparmio fiscale.

Zusammenfassend kann man sagen, dass es im Jahr 2023 nach wie vor einige Anlagestrategien gibt, um sein Erspartes gewinnbringend und mit tragbarem Risiko anzulegen.

Gerne beraten wir Sie unverbindlich über Ihre Möglichkeiten, in eine Renditeimmobilie zu investieren.

Chiunque può possedere un investimento immobiliare.

Saremo lieti di consigliarvi senza impegno e gratuitamente sulle vostre opzioni per investire in un immobile come investimento di capitale. I nostri clienti investono tra 5.000 euro e 200.000 euro (equity). Parliamo delle tue opzioni di investimento:

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